只要人生存，現(xiàn)金價(jià)值和保額就會(huì)一直長(zhǎng)大，這是終身終額壽的賣(mài)點(diǎn)，被消費(fèi)者推上了理財(cái)保險(xiǎn)的C位，由于提前鎖定未來(lái)幾十年的收益，因此廣受好評(píng)，但是究竟3.5復(fù)利保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？我們來(lái)看看大家一直糾結(jié)保險(xiǎn)3.5復(fù)利合適嗎是什么原因，感興趣的朋友不妨一起看看。

一、3.5復(fù)利保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？

其實(shí)任何日常購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，都有一定評(píng)定維度和標(biāo)準(zhǔn)，總結(jié)起來(lái)就是看大家的需求、產(chǎn)品特點(diǎn)等等，我們不妨從這類(lèi)險(xiǎn)種的特點(diǎn)和具體產(chǎn)品為例來(lái)看。

1、從險(xiǎn)種特色來(lái)區(qū)分：

（1）具有保單傳承的效果：增額終身壽險(xiǎn)本質(zhì)是理財(cái)，但是也是兼顧身價(jià)保障的，因此安全傳承，還有不少產(chǎn)品具備雙被保人的特點(diǎn)，十分可靠；

（2）提供了穩(wěn)健增值方式：提起3.5復(fù)利保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎，終身終額壽險(xiǎn)本身就有穩(wěn)健增值的特點(diǎn)，會(huì)按照是會(huì)按照復(fù)利的方式逐年增長(zhǎng)，兩個(gè)字--穩(wěn)定；

（3）領(lǐng)取比較靈活：市場(chǎng)上絕大多數(shù)的產(chǎn)品具備減保取現(xiàn)、加保的保單權(quán)益，因此如果后期手頭有閑錢(qián)時(shí)，可以通過(guò)追加保費(fèi)的形式進(jìn)行加保，來(lái)提升保單的收益。

2、從險(xiǎn)種本身來(lái)區(qū)分：

要看3.5復(fù)利保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎，可以從回本速度、預(yù)期收益2個(gè)特別關(guān)鍵看來(lái)看，畢竟資金回籠快，投資者的錢(qián)更為靈活；預(yù)期收益高，實(shí)現(xiàn)各階段的資金流需求，以下面幾款產(chǎn)品為例：

（1）從回本速度上看：常規(guī)的產(chǎn)品3年交繳費(fèi)，6-7年回本，是比較正常的速度，回本速度高于6年的，是回本速度很慢的了。低于6年的則是資金回籠快的表現(xiàn)，以下面幾款產(chǎn)品為例，都是復(fù)利為每年增長(zhǎng)為3.5%的產(chǎn)品，如果30歲男性，年交10萬(wàn)，交3年，本金累計(jì)保費(fèi)是30萬(wàn)元，資金回籠情況如下：

①弘康人壽金玉滿堂2.0：3年交6年回本；

②弘康人壽弘運(yùn)連連：3年交3年回本；

③增多多3號(hào)護(hù)理險(xiǎn)：3年交9年回本；

④山海關(guān)虎嘯版：3年交5年回本。

從回本速度來(lái)看3.5復(fù)利保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎，絕大多數(shù)產(chǎn)品都是值得買(mǎi)的，比方說(shuō)弘康人壽金玉滿堂2.0、弘康人壽弘運(yùn)連連、山海關(guān)虎嘯版。

（2）從預(yù)期收益上看：目前長(zhǎng)期預(yù)期收益，irr值能達(dá)到復(fù)利收益率達(dá)3.49%或以上的非常少了，但是理財(cái)保險(xiǎn)就是是否值得買(mǎi)，就是要看同類(lèi)產(chǎn)品對(duì)比，同樣情況下，哪個(gè)預(yù)期收益高，哪個(gè)就更值得買(mǎi)，如果30歲男性，年交10萬(wàn)，交3年，本金累計(jì)保費(fèi)是30萬(wàn)元，70歲和80歲的預(yù)期收益和IRR值來(lái)看：

①弘康人壽金玉滿堂2.0：70周歲112.8萬(wàn)元（IRR值3.453%）、80歲時(shí)候159.11萬(wàn)（IRR值3.463%）；

②弘康人壽弘運(yùn)連連：70周歲107.43萬(wàn)元（IRR值3.324%）、80歲時(shí)候151.54萬(wàn)（IRR值3.360%）；

③增多多3號(hào)護(hù)理險(xiǎn)：70周歲113.8萬(wàn)元（IRR值3.477%）、80歲時(shí)候160.68萬(wàn)（IRR值3.484%）；

④④山海關(guān)虎嘯版：70周歲107.3萬(wàn)元（IRR值3.321%）、80歲時(shí)候151.35萬(wàn)（IRR值3.357%）；

從預(yù)期收益和IRR值上看3.5復(fù)利保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎，還是分產(chǎn)品，增多多3號(hào)護(hù)理險(xiǎn)對(duì)比同類(lèi)，還是有較為與眾不同。