增額終身壽險(xiǎn)屬于一種儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了提供基本的身故或全殘保障之外，其保額和現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)逐年增長。因此，增額終身壽險(xiǎn)的安全性其實(shí)很高，預(yù)期收益也很穩(wěn)定。不過，對于絕大多數(shù)的消費(fèi)者來看，買增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候還是會(huì)很糾結(jié)，不知道這款產(chǎn)品是否真的靠譜，是否真的值得購買。那么接下來，我們就以橫琴永恒金生增額終身壽險(xiǎn)為例，從產(chǎn)品的亮點(diǎn)，預(yù)期收益，以及自身保障需求情況來進(jìn)行說明，看橫琴永恒金生增額終身壽險(xiǎn)怎么樣，靠不靠譜。
方法一：看產(chǎn)品亮點(diǎn)
增額終身壽險(xiǎn)主要提供的保障內(nèi)容是身故或全殘，但是和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定利率逐年且終身增長。除此之外，增額終身壽險(xiǎn)通常還會(huì)提供減保權(quán)益，保單持有人在猶豫期后可以隨時(shí)通過減保的方式來領(lǐng)取部分保單現(xiàn)金價(jià)值。接下來，我們就以橫琴永恒金生增額終身壽險(xiǎn)為例，看一下其基本保障情況，以及相應(yīng)的亮點(diǎn)，了解一下橫琴永恒金生增額終身壽險(xiǎn)怎么樣。
從上表可知，橫琴永恒金生增額終身壽險(xiǎn)的亮點(diǎn)有：
1.投保范圍廣：最大支持70周歲的人群投保，覆蓋了絕大多數(shù)人；
2.繳費(fèi)靈活：可以自行選擇繳費(fèi)期限，且繳費(fèi)期限越長，則每一期需要承擔(dān)的繳費(fèi)壓力也就越低，而且更容易觸發(fā)豁免責(zé)任；
3.保額增長：增長利率為3.5%，不算很高，但是只要中途不減保，那么保額和現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)一直增長，后期收益非?？捎^。
方法二：看產(chǎn)品預(yù)期收益情況
對于大多數(shù)人來說，投保增額終身壽險(xiǎn)，除了想要獲得身故或全殘保障之外，更看重的還是它的收益，能否實(shí)現(xiàn)保值增值。因此，增額終身壽險(xiǎn)的收益越高，對于被保險(xiǎn)人來說也就越有利。那么接下來，我們就以橫琴永恒金生增額終身壽險(xiǎn)為例，來看一下它的預(yù)期收益。
可以看到，橫琴永恒金生增額終身壽險(xiǎn)在第4個(gè)保單年度，也就是被保險(xiǎn)人34歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)大于已交保費(fèi)，也就是回本了。到了后期，現(xiàn)金價(jià)值甚至可以達(dá)到已交保費(fèi)的十倍，IRR達(dá)到3.38%，雖然相對于優(yōu)秀的增額終身壽險(xiǎn)來說還是有點(diǎn)差距，但也算得上是中上水平，整體表現(xiàn)不錯(cuò)。
方法三：看自身保障需求
增額終身壽險(xiǎn)怎么樣，除了看它的產(chǎn)品亮點(diǎn)，預(yù)期收益之外，最主要的還是要看消費(fèi)者自身的保障需求。比如說，增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)一般是比較昂貴的，那么對于保費(fèi)預(yù)算不充足的人來說，增額終身壽險(xiǎn)肯定是不值得購買的。但是對于保費(fèi)預(yù)算充足，且想要進(jìn)行保值增值，又不想承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)的人來說，增額終身壽險(xiǎn)就很靠譜，值得購買了。此外，增額終身壽險(xiǎn)的保障范圍也是有限制的。
以橫琴永恒金生增額終身壽險(xiǎn)為例，且主要可保身故，但是缺少重疾、意外等保障。而且增額終身壽險(xiǎn)前期的保額也較低，若是出險(xiǎn)，受益人可以獲得的保險(xiǎn)金其實(shí)也并不多。
因此，建議消費(fèi)者在購買增額終身壽險(xiǎn)之前，可以先配置好基礎(chǔ)保障，比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，配置齊全后，若還有多余的閑錢，那么再考慮配置增額終身壽險(xiǎn)會(huì)更加靠譜。
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