除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，很多消費(fèi)者為了讓自己的晚年生活更加具有保障，還會(huì)投保一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么回事？有什么用呢？
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么回事？
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)的一種，以人的生命或者身體作為保險(xiǎn)對(duì)象，在被保險(xiǎn)人年老退休或者保障期滿時(shí)，由保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定開始給付養(yǎng)老金。一般來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要包括以下幾種：
1.年金保險(xiǎn)：屬于較為常見的一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，大多會(huì)附加萬能賬戶，具有一定的理財(cái)性質(zhì)。一般來說，萬能賬戶的保底利率為1.75%-3%，但實(shí)際利率通?？蛇_(dá)4%-5%。被保險(xiǎn)人可以將年金放入萬能賬戶中進(jìn)行復(fù)利增息，實(shí)現(xiàn)保值增值；
2.養(yǎng)老年金險(xiǎn)：前期繳納保費(fèi)，等被保險(xiǎn)人平安生存至約定年齡（比如50周歲、60周歲）時(shí)，即可開始按照保險(xiǎn)合同約定領(lǐng)取年金。值得一提的是，有的養(yǎng)老年金有保證領(lǐng)取期限，若沒有領(lǐng)完，被保險(xiǎn)人就身故，那么剩余未領(lǐng)完的年金是可以給付給身故受益人的；
3.增額終身壽險(xiǎn)：嚴(yán)格意義上來說，增額終身壽險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)產(chǎn)品，主要可保身故或全殘，但是其保額會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定利率（一般為3.5%-3.8%）逐年增長(zhǎng)，而且現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨著保額的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，保單持有人就可以通過減保的方式領(lǐng)取部分保單現(xiàn)金價(jià)值，當(dāng)做養(yǎng)老金使用。但是增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)完之后就沒有了；
4.分紅險(xiǎn)：保單持有人可以領(lǐng)取分紅，將分紅當(dāng)做養(yǎng)老金使用，但是分紅是無法確定的，因?yàn)槠浜捅ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有關(guān)；
5.兩全保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人平安生存至保障期滿或約定的保障期限，則保險(xiǎn)公司可給付生存金；而若被保險(xiǎn)人在保障期間身故，則保險(xiǎn)公司可理賠身故保險(xiǎn)金。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有什么用：
1.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄：比如附加萬能賬戶的年金險(xiǎn)，可以將年金放入萬能賬戶中，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；
2.避免年輕時(shí)的過度消費(fèi)：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般需要前期繳納保費(fèi)，后期才能領(lǐng)取保險(xiǎn)金，可以讓被保險(xiǎn)人避免年輕時(shí)的過度消費(fèi)；
3.未雨綢繆：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以和基本養(yǎng)老保險(xiǎn)互為補(bǔ)充，為被保險(xiǎn)人做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，未雨綢繆。
關(guān)于“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是怎么回事？有什么用？”就說到這里，希望對(duì)你有所幫助。
