農(nóng)業(yè)銀行l(wèi)pr定價基準轉(zhuǎn)換怎么操作 農(nóng)商銀行l(wèi)pr轉(zhuǎn)換的規(guī)定？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)硐嚓P內(nèi)容，下文是小編給大家?guī)淼慕榻B。

聽說房貸利率又降了。為什么我的沒掉？

現(xiàn)在銀行利率是多少？

說到老LPR，是什么？

我抵押貸款的時候沒有LPR。我現(xiàn)在怎么算？

我的房貸利率已經(jīng)超過6點了。有什么辦法可以降低嗎？

別擔心。今天老鳥就給大家講清楚。

01

最新房貸利率是多少

房貸利率下降了。

4月8日，銀行公布了最新的房貸利率，部分如下：

02

為什么我的利率沒降

房貸利率已錨定兩個標準：一是2019年10月8日前錨定基準利率(基準利率由央行制定)；一種是從2019年10月8日起錨定LPR(即貸款市場報價利率，由18家商業(yè)銀行計算，每月20日公布)。

之前常說的房貸利率上浮10%、20%或30%或20%，都是在基準利率的基礎上打折?，F(xiàn)在房貸利率加多少個基點？都是在LPR的基礎上增加的。

不管是在基準利率基礎上的打折上浮還是在LPR基礎上的加減基點，這個在貸款合同簽訂之后都是不會變的。

比如你2010年買房，當時的基準利率是6.4%，你的房貸利率是7折，那么你的實際利率是6.4%*0.7=4.48%。如果你還沒有轉(zhuǎn)為LPR，仍然執(zhí)行基準利率，那么按照央行現(xiàn)行的5年期以上貸款基準利率4.9%(央行上次調(diào)整基準利率是在2015年10月24日)，打7折，你的房貸利率就是4.9%*0.7=3.43%。

如果2019年10月8日買房，執(zhí)行LPR利率。當月的LPR是4.85%，你的房貸增加50個基點(1個基點是0.01%)，那么你的有效利率就是4.85% 0.5%=5.35%。今年3月最新的LPR報價是4.6%，那么按照最新的LPR計算，你的房貸利率是4.6% 0.5%=5.1%。

但是.

還沒完呢。

基準利率和LPR都會改變。為了銀行計算方便，也為了防止大家記不住每月該還多少錢，在房貸合同中會規(guī)定在一年的周期內(nèi)不管利率怎么變化，房貸利率都不變，等到下一個重定價日的時候才會變。。

重新定價日期有兩個標準：一種是每年的1月1日，一種是每年的貸款發(fā)放日。一般會在每年的1月1日實施。

回到2019年10月8日買的那套房。

2022年1月1日，房貸LPR迎來重新定價日。因為LPR報價的有效期為一個月，所以重新定價日參考的LPR報價為2021年12月20日報價的4.65%。

2022年1月20日，LPR報4.6%，但這已經(jīng)和你無關了。

所以，雖然2022年1月20日LPR房價下調(diào)0.05%至4.6%，但你的公寓在2022年一整年的房貸利率依然是4.65%+0.5%=5.15%。.

我只能祈禱今年12月的LPR報價會更低。

當然，如果你的房貸合同約定的重定價日是每年的放款日，那么你的房貸利率調(diào)整參考的是最接近放款日的LPR報價。

03

基準利率的房貸怎么辦

根據(jù)在2020年8月31日前，按照基準利率辦理房貸的客戶可以選擇是否轉(zhuǎn)換成按照LPR計算。中央銀行的規(guī)定

只有一次轉(zhuǎn)換機會，沒有轉(zhuǎn)換的話銀行會自動默認仍然按照固定基準利率執(zhí)行。

如何轉(zhuǎn)換？

央行調(diào)控：房貸定價基準從基準利率轉(zhuǎn)為加點數(shù)值等于原合同執(zhí)行的利率水平與2019年12月LPR報價的差值。LPR時

如果此時你的原房貸利率高于LPR報價，那么你的附加值為正；如果此時你的原始抵押貸款利率低于LPR的報價，那么恭喜你，你的附加值為負。

以老鳥自己的房貸為例：

老鳥在2016年初買了房子。當時5年期以上貸款基準利率為4.9%，利率打9折。實際利率為4.9*0.9=4.41%。

2019年12月，老鳥通過手機銀行申請將貸款利率定價基準轉(zhuǎn)換為LPR，當月LPR的價格為4.8%，因此老鳥的房貸利率變成了LPR-0.39%=4.41%(0.39%=4.8%-4.41%)。

LPR部分將根據(jù)銀行報價進行調(diào)整，下調(diào)0.39%不變。

所以老鳥目前的房貸利率是4.65%-0。

大家可以結合上面講的內(nèi)容計算一下自己的房貸利率到底是加了多少個基點。

如果不會算也沒關系，手機銀行上面一般都會有顯示。

04

多說幾點

1、LPR每月20日調(diào)整一次，每次調(diào)整的幅度為0.05%；

2、LPR雖然每個月都會有一次報價，但不代表每次都會有變化；

3、長期來看，LPR是會不斷下降的；

4、很多讀者問怎么能把之前高利率的房貸轉(zhuǎn)換成低利率的貸款，這里老鳥說一下：除房貸外，個人很難從銀行獲取這么長時間、低利率的貸款產(chǎn)品。

現(xiàn)在市面上有經(jīng)營貸的產(chǎn)品，是銀行為了響應國家支持實體經(jīng)濟的號召而推出的，利率相對較低，也比較容易審批，還可以按照先息后本的方式來還款，但一般都會要求是全款房抵押，貸款時間一般不超過三年。

即使你找到一筆錢先把現(xiàn)在的按揭貸款還清，但是卻不能保證貸款到期后你是否還能申請到這筆貸款、再申請的貸款額度有多少、利率是多少。如果這個貸款批不下來，那么你就要一次性的還清貸款，相當于30年的貸款變成了3年的貸款；

5、市場上還有其他的貸款產(chǎn)品，但考慮到審批難易程度、貸款周期、利率、還款方式等因素，很難用來替換房貸以降低利率。當然，老鳥對這個領域了解的不多，如果你知道的話，歡迎交流。