貸款年化利率怎么算_年化利率如何計(jì)算（貸款年化利率計(jì)算公式一覽）?下面小編為大家整理推薦。
大家在申請(qǐng)貸款時(shí)不可避免地要關(guān)心到貸款利率，國(guó)家規(guī)定貸款需要顯性告知客戶年化利率，因此目前絕大部分正規(guī)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)顯示標(biāo)準(zhǔn)的年化利率，如下圖：但是目前一些信用卡中心或者
大家在申請(qǐng)貸款時(shí)不可避免地要關(guān)心到貸款利率，國(guó)家規(guī)定貸款需要顯性告知客戶年化利率，因此目前絕大部分正規(guī)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)顯示標(biāo)準(zhǔn)的年化利率，如下圖：
但是目前一些信用卡中心或者互金公司會(huì)用月費(fèi)率等方式宣傳利率誤導(dǎo)客戶，讓客戶混淆年利率和年化利率，即認(rèn)為年化利率為月費(fèi)率*12，實(shí)際上由于你每月到歸還貸款本金，所以實(shí)際年化利率會(huì)高出很多。因此需要對(duì)這類貸款特別注意，這類貸款一般采用的是等本等息的還款方式，還款計(jì)劃的特點(diǎn)是每月還款本金和利息是固定的，針對(duì)這類貸款，需要進(jìn)行一些測(cè)算，大體有以下幾種方式：
1、口估法：業(yè)內(nèi)常用的方式就是將年化利率=月費(fèi)率*12*2（實(shí)際年利率的2倍），例如某貸款公司宣傳的月費(fèi)率是1%，那預(yù)測(cè)該筆貸款的年化利率=1%*12*2=24%，這個(gè)是大體估算，和實(shí)際年化利率會(huì)有所偏差，因?yàn)槟昊食嗽沦M(fèi)率之外，還會(huì)受貸款期限和還款方式影響。
2、純會(huì)計(jì)算法：年化利率=全部利息/平均占有資金/貸款期限*12*100%，還是上面的例子，某貸款公司月費(fèi)率是1%，假如我們申請(qǐng)一筆12000的貸款，每月平均還本，貸款期限是一年，還款計(jì)劃如下圖：
那總利息是120*12=1440元，平均占有資金指的是你平均每月平均欠貸款公司的本金，在這個(gè)例子里，第一個(gè)月欠12000元，第二個(gè)月還了1000，所以欠11000元，依次類推，最后一個(gè)月欠1000元，所以平均占有資金=（12000+11000+……+1000）/12=6500元。所以年化利率=1440/6500/12*12*100%=22.15%。
3、現(xiàn)金流算法：也叫IRR算法，這也是金融機(jī)構(gòu)常用的對(duì)客戶算法，這個(gè)可以用EXCEL公式計(jì)算，還是以上的例子：
放款后現(xiàn)金流為-12000元，每月回款正向現(xiàn)金流1120元，通過(guò)EXCEL的IRR函數(shù)，計(jì)算出此筆貸款年化利率21.46%。這種算法適用于所有貸款的年化計(jì)算。
以上三種計(jì)算方式結(jié)果不同，主要應(yīng)用場(chǎng)景不一樣，對(duì)于一般貸款客戶來(lái)說(shuō)，針對(duì)月費(fèi)率類型的貸款，一般用第一種口估法測(cè)算一下就可以了。如果想要精確的結(jié)果，可以采用第三種IRR算法。如大家有什么問(wèn)題，歡迎評(píng)論區(qū)留言。
