四大行私人銀行的標準_招行私人銀行門檻詳解（私人銀行脈絡分析）?以下是小編為大家?guī)淼慕榻B。

目前，招商銀行私人銀行管理規(guī)模目前位居國內(nèi)第一。從2020年年報來看，招商銀行私人銀行是目前管理總資產(chǎn)唯一超過2萬億元人民幣的國內(nèi)私人銀行。截至2021年一季度，招商銀行私人

目前，招商銀行私人銀行管理規(guī)模目前位居國內(nèi)第一。從2020年年報來看，招商銀行私人銀行是目前管理總資產(chǎn)唯一超過2萬億元人民幣的國內(nèi)私人銀行。截至2021年一季度，招商銀行私人銀行客戶（月日均總資產(chǎn)1000萬元人民幣及以上零售客戶）達106887戶，首次突破10萬戶大關；管理總資產(chǎn)2.98萬億元，2021年4月已實現(xiàn)3萬億元規(guī)模突破。

一般來說，客戶體量大，增速想快起來就不太容易。但是2020年招商銀行私人銀行的客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)在基數(shù)較大的情況下仍然取得了20％以上的增長。這與招商銀行在私人銀行的布局是密不可分的。

2005年，瑞士友邦銀行在中國成立首家私人銀行，隨后花旗、匯豐、法巴銀行等外資私人銀行紛紛進駐中國內(nèi)地。2007年3月中國銀行與RBS合作在境內(nèi)推出私人銀行業(yè)務，8月招商銀行私人銀行部正式成立，隨后工行、中信、建行、交行、民生等多家中資私人銀行開業(yè)，中國私人銀行的競爭格局初現(xiàn)。

招商銀行將管理資產(chǎn)一千萬元以上的客戶定義為私人銀行客戶，最初全行也只有3407個達標客戶。一千萬門檻的這一標準要高于傳統(tǒng)意義上私人銀行客戶的標準——可投資金融資產(chǎn)一百萬美元，即600萬人民幣以上的客戶，這一標準也是國內(nèi)銀行中的最高標準。

2009年，招商銀行構建投資顧問、研究分析客戶經(jīng)理“1+N”完善團隊；搭建開放平臺；豐富產(chǎn)品類，推出私募股權、房地產(chǎn)基金、陽光私募、藝術品投資、期酒投資等多個投資產(chǎn)品；聯(lián)合貝恩發(fā)布《中國私人銀行財富報告》。

“1+N”：每位私人銀行客戶，有任何理財要求，只要找到自己專屬的“私人銀行高級經(jīng)理”就等于招商銀行的全部資源都隨伺在側。

2010年，招商銀行私人銀行秉承“助您家業(yè)常青，是我們的份內(nèi)事”的理念，根植于本土的高級客戶經(jīng)理與全球招募的專家投資顧問組成的“1+N”專家團隊，遵循嚴謹?shù)摹奥菪嵘牟焦ぷ鞣ā?，為高資產(chǎn)客戶提 供全方位、個性化、私密性的綜合財富管理服務。

同時，通過為客戶經(jīng)理和私人銀行客戶提供系統(tǒng)、專業(yè)的市場研究分析報告，為其在變幻的金融環(huán)境中做出合理的資產(chǎn)配置提供指引。

“螺旋提升四步工作法”即四個工作，第一是傾聽，用心傾聽客戶需求；第二是建議，提出財富管理辦法；第三是實施，協(xié)助客戶實施方案；第四是跟蹤，持續(xù)跟蹤客戶的資產(chǎn)績效。

“螺旋提升四步工作法”為私人銀行客戶的財富管理過程中的每一步成效，記錄每一步溝通，每一筆交易，每一次收益。

2011年，招商銀行率先發(fā)布了本土化的高端客戶全球資產(chǎn)配置模型

2012年，正值招商銀行私人銀行成立 5 周年，以此為契機，推出了面向超高端客戶的“家庭工作室”服務，提供信托、股權、不動產(chǎn)、境內(nèi)外投資、融資、稅務、傳承、資產(chǎn)隔離等全面、多元的家族資產(chǎn)管理的綜合服務。

2013年深諳財富管理之道的招商銀行又進一步推出了細分領域的“財富傳承家庭工作室”，且在“家族信托”（即財富傳承信托）業(yè)務上實現(xiàn)了國內(nèi)私人銀行第一單的突破?！柏敻粋鞒屑彝スぷ魇摇敝铝τ跒槌邇糁导彝ヌ峁┒ㄖ苹呢敻槐Ｕ吓c傳承方案，包括家族信托、稅務籌劃、法律咨詢等，顯示了招商銀行對超高端客戶提供綜合金融服務的能力，并奠定了招商銀行在中國高端財富管理領域的領頭羊地位。

并且聯(lián)同招銀國際、永隆銀行、香港分行等建立起跨境金融服務平臺，發(fā)揮境內(nèi)外機構聯(lián)動優(yōu)勢，搭建起開放式的全球財富管理平臺、投資交易和產(chǎn)品平臺，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗和全球資產(chǎn)配置。未來，在鞏固財富管理服務優(yōu)勢的基礎上，招商銀行還將著力打造包括個人融資、企業(yè)金融等在內(nèi)的私人銀行綜合金融服務平臺。

2014年，招商銀行私人銀行對全國的系統(tǒng)布局進行調(diào)整，將國內(nèi)多家二級分行升級為一級分行，并設立半年輔導期，直接與總行進行對接，由總行直接管轄。這些二級分行位于經(jīng)濟最為富庶的地區(qū)，擁有大量潛在的私人銀行客戶，隨著正式升級為一級分行，不僅在考核和授信管理上作為獨立主體與總行相關條線管理部門對接，同時，也獲得更大的管理權限，在資源上也得到大量的配備和補充。借此，招商銀行的財富管理業(yè)務進一步扁平化，將觸角進一步滲透富庶的區(qū)域。

2015年，為高凈值客戶個人、 家庭、企業(yè)三個層次在投資、稅務、法務、并購、融資、清算等多元化需求提供專業(yè)、全面、私密的綜合服務。

積極應對市場波動的影響，不斷深化客戶經(jīng)營、強化自主獲客、搭建海外架構 體系、推動市場研究驅動產(chǎn)品的研發(fā)和資產(chǎn)配置落地，通過全權委托、稅務籌劃、境外股權信托、 家族信托、并購融資和投行撮合等服務，推進私人銀行業(yè)務全面升級，打造綜合金融服務平臺。

2016年，招商銀行不斷深化客戶綜合化經(jīng)營，持續(xù)構建多元化獲客能力。

2017年，招商銀行完善五維拓客體系，持續(xù)豐富客戶來源；不斷擴展產(chǎn)品體系，創(chuàng)新產(chǎn)品管理流程與模式；海外業(yè)務體系構建初顯成效，形成境內(nèi)外一體化的私人銀行服務平臺；

持續(xù)深化私人銀行服務內(nèi)涵，以“三圈模型”工作方法，統(tǒng)籌家族包括金融資產(chǎn)、公司股權、不動產(chǎn)、貸款 負債等在內(nèi)的資產(chǎn)和負債，找到資產(chǎn)配置的最佳方案，構建高效的財務規(guī)劃體系。

2019年持續(xù)深耕拓客體系，加大客群拓展力度，借助金融科技持續(xù)提升客戶需求精準識別、專業(yè)金融方案提供、客戶經(jīng)理專業(yè)能力培養(yǎng)和內(nèi)部運營效率，促進業(yè)務高效運轉，同時不斷豐富和升級綜合金融服務及非金融服務內(nèi)容，為客戶提供全面有效的綜合解決方案。持續(xù)構建開放式產(chǎn)品平臺，與理財子公司開展受托理財代銷合作，并在業(yè)務合作的整體框架下按市場化原則實施各項對接工作。

2020年，受疫情影響，招商銀行私人銀行客戶戶均余額增長僅20萬，但其私人銀行戶數(shù)增長了20%。

2021年，招商銀行提出“大財富管理價值循環(huán)鏈”的工作主線，意在鏈接居民財富管理需求和企業(yè)多元化融資需求，為服務客戶構建私人銀行服務新生態(tài)。

縱觀整個招商銀行的私人銀行布局，我們可以發(fā)現(xiàn)私人銀行業(yè)務在招商銀行大財富管理的藍圖里是有著獨特的戰(zhàn)略地位的。根據(jù)招商銀行私人銀行部總經(jīng)理王晏蓉所述，招商銀行私人銀行核心競爭力體現(xiàn)在四個方面。

1）招商銀行私人銀行具有強大的零售客戶基礎和完善的客群分層管理體系優(yōu)勢。招商銀行龐大且優(yōu)質(zhì)的零售客群基礎，逐級遞進的客戶分層管理體系，為私人銀行輸送了大量潛在客戶，擴大了私人銀行高端客群的來源。

2）招商銀行私人銀行具有領先的投資顧問咨詢服務模式。招商銀行私人銀行構建了以投資顧問服務為核心的專業(yè)化服務體系和隊伍，始終站在客戶視角，為高凈值客戶個人、家庭、企業(yè)提供全方位綜合化的金融與非金融服務，包括但不限于投資、稅務、法務、并購、融資、結算等，具備相對領先的多元資產(chǎn)配置能力。

3）招商銀行私人銀行擁有以買方利益為中心的開放式產(chǎn)品平臺。招商銀行私人銀行代表買方（投資者）利益，整合市場上表現(xiàn)優(yōu)秀的金融服務提供者，構建了國內(nèi)涵蓋產(chǎn)品種類齊全、風險收益特征齊全、市場全覆蓋、策略豐富的開放式產(chǎn)品服務平臺。

4）第四，招商銀行私人銀行具備強大的品牌優(yōu)勢。

當然，雖然現(xiàn)今招商銀行的私人銀行全面領先，但是國內(nèi)其他銀行也在不斷的努力，而國內(nèi)的私行現(xiàn)今大概有四點可以重點突破。

1）戰(zhàn)略整合，充分發(fā)揮大中型銀行全面的業(yè)務優(yōu)勢，保障私行組織架構相對獨立性的前提下，加強條線業(yè)務整合，既可節(jié)約業(yè)務成本，又可以發(fā)揮條線之間的聯(lián)動作用。

2）人力為本，提升人員專業(yè)度與忠誠度為核心驅動。私行業(yè)務的核心驅動是“人”，提升人員的專業(yè)度與忠誠度，將有力提升國內(nèi)私行業(yè)務的競爭力。

3）品牌定位，結合自身稟賦尋求差異化定位。品牌是私行業(yè)務的有效護城河，強辨識度品牌是私人銀行長期競爭力的基石。

4）規(guī)模經(jīng)濟，并購整合快速擴張越過盈虧平衡點。目前國內(nèi)私行規(guī)模擴張的主要方式有降低私行門檻和專注于超高凈值客戶的兩種傾向，從國際成熟私行模式來看，排名靠前私行平均客戶AUM較靠后私行更高，單戶高AUM對于利潤貢獻上有更大助力，但是在發(fā)展初期降低門檻做大客戶基礎、積累品牌經(jīng)驗、快速實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟不失為一條突破良策。

各大銀行可以根據(jù)以上四點不斷調(diào)整，完善自己的私人銀行之路，并且，隨著國家共同富裕的政策影響，私人銀行的市場也將有極大的提升。