公積金賬戶沒(méi)有余額是無(wú)法貸款的，根據(jù)住房公積金管理中心相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，公積金要有一定的額度，根據(jù)各個(gè)地區(qū)相關(guān)要求，如果無(wú)余額，銀行不會(huì)通過(guò)貸款審核。
銀行會(huì)根據(jù)個(gè)人的公積金賬戶余額決定公積金貸款相應(yīng)的額度，公積金賬戶內(nèi)余額越多，加上個(gè)人征信，借款人可以申請(qǐng)到的公積金更高的貸款額度。相反，公積金賬戶無(wú)余額，銀行直接給與否決，公積金余額較少，銀行自然放貸額也低。
公積金貸款滿足條件：
1、良好的征信良好：申請(qǐng)人如果前期多次貸款逾期記錄或者其他黑名單記錄、刑事處罰等記錄；公積金中心在審核時(shí)直接拒貸。
2、收入穩(wěn)定：申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供近半年的銀行流水證明，收入穩(wěn)定且月收入在月供的2.5倍貸款申請(qǐng)通過(guò)率極高。
3、貸款需結(jié)清：借款人或配偶不能有其他未結(jié)清的貸款，有商業(yè)貸的需結(jié)清商業(yè)貸，這是硬性規(guī)定，否則公積金中心直接拒貸。
4、非首套房：有些地區(qū)有當(dāng)?shù)氐恼咭?guī)定甚至不同縣、區(qū)也不同政策，如果不是首套房，使用公積金可能會(huì)與房屋面積掛鉤，具體政策可以拔打當(dāng)?shù)毓e金中心咨詢。
5、連續(xù)繳納半年以上：隨著房地產(chǎn)優(yōu)惠政策下發(fā)，一下公積金政策也隨著放寬，有的地區(qū)要求申請(qǐng)人的公積金賬戶不能低于連續(xù)繳納半年，，也有的要求12個(gè)月以上，根據(jù)房屋位置所屬區(qū)具體規(guī)定為準(zhǔn)。
借款人申請(qǐng)公積金貸也有一定的上限，個(gè)別地區(qū)最高放貸50萬(wàn)，而放貸額度都是結(jié)合夫妻雙方公積金額度和收入等綜合評(píng)審的。如果借款人需要申貸的額度比較高，可以考慮“商貸+公積金貸款”的綜合貸模式。
