2019年人民銀行貸款利率基準(zhǔn)表

一年以內(nèi)，包括一年的短期貸款，央行基準(zhǔn)利率是4.35%；一年至五年，包括五年的中期貸款，央行基準(zhǔn)利率是4.75%；五年以上并碰的長(zhǎng)期貸款，央行基準(zhǔn)利率是4.9%。如果是個(gè)人公積金貸款，五年以下包括五年的中短期貸款，央行基準(zhǔn)利率是2.75%；五年以上的長(zhǎng)期貸款，央行基準(zhǔn)利率是3.25%

一，存貸款基準(zhǔn)利率是央行( 中國(guó)人民銀行)發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)這個(gè)基準(zhǔn)利率制定貸款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會(huì)流動(dòng)性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。反之亦然。

二，根據(jù)人民銀行官方網(wǎng)站顯示，從2015年10月24日起，人民幣現(xiàn)行利率調(diào)整為:一年以內(nèi)(含一年)4.35%，一至五年(含五年)4.75%，五年以上4.90%。2015年8月25日中國(guó)人民銀行決定，自2015年8月26日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

三，其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.75%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。同時(shí)，放開(kāi)一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動(dòng)上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動(dòng)上限不變。自2015年9月6日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。

四，同時(shí)，為進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持"三農(nóng)"和小微企業(yè)的能力，額外降低縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。額外下調(diào)金融租賃公司毀蔽培和汽車金融公司準(zhǔn)備金率3個(gè)百分點(diǎn)，鼓勵(lì)其發(fā)揮好擴(kuò)大消費(fèi)的作用。

五，2015年6月27日中國(guó)人民銀行決定 ，自2015年6月28日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.85%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

六，2015年2月28日中國(guó)人民銀行宣布，自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。央行決定，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%。同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

七，2014年11月22日中國(guó)人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)六個(gè)月以內(nèi)(含六個(gè)月)下調(diào)0.00個(gè)百分點(diǎn)，六個(gè)月至一年(含一年)下調(diào)0.40個(gè)百分點(diǎn)，一至三年(含三年)下調(diào)0.15個(gè)百分點(diǎn)，三至五年(含五年)下調(diào)0.40個(gè)百分點(diǎn)，五年以上下調(diào)0.40個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存纖唯貸款利率也同步下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

八，2012年6月8日中國(guó)人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，住房公積金存貸款利率也同步下調(diào)。

中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率

存款利率3.25%。，貸款利率6.31%

中國(guó)人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，調(diào)整后，一年期存款利率為3.25%，一年期貸款利率為6.31%。其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。各家銀行可在規(guī)定浮動(dòng)范圍內(nèi)自主制定存貸利率。

基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來(lái)確定?；鶞?zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化的重要前提之一，在利率市場(chǎng)化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計(jì)算投資收益，以及管理層對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，客觀上都要求有一個(gè)普遍公認(rèn)的基準(zhǔn)利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準(zhǔn)利率是利率市場(chǎng)化機(jī)制形成的核心。

其中，以同業(yè)拆借利率為基準(zhǔn)利率的國(guó)家有英國(guó)的倫敦同業(yè)拆放利率(Libor)、美國(guó)的美國(guó)聯(lián)邦基準(zhǔn)利率(FFR)、日本的東京同業(yè)拆借利率沒(méi)禪盯(Tibor)、歐盟的歐元銀行同業(yè)拆借利率(Euribor)等；以回購(gòu)利率為基準(zhǔn)利率的國(guó)家有德國(guó)(1W和2W回購(gòu)利率)、法國(guó)(1W回購(gòu)利率)、西班牙(10D回購(gòu)利率)。

中國(guó)基準(zhǔn)利率——國(guó)債利率（具體地講是國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)的收益率）最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率。

從一般國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，只有結(jié)構(gòu)合理、信譽(yù)高、流動(dòng)性強(qiáng)的金融產(chǎn)品的利率，才能作為基準(zhǔn)利率。在我國(guó)已經(jīng)市襲局場(chǎng)化的幾種利率中，國(guó)債利率（具體地講是國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)的收益率）最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率。

第一，國(guó)債的信譽(yù)最高。國(guó)債是中央政府以其征稅權(quán)為擔(dān)保而發(fā)行的債務(wù)，只要不發(fā)生政治危機(jī)枯和，國(guó)債幾乎是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。所以，國(guó)債在所有金融產(chǎn)品中信譽(yù)最高、風(fēng)險(xiǎn)最低，被譽(yù)為“金邊債券”。無(wú)論在投資實(shí)踐中，還是在理論分析中，要選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，非國(guó)債利率莫屬。

第二，國(guó)債市場(chǎng)是我國(guó)財(cái)政政策和貨幣政策的最佳結(jié)合點(diǎn)，進(jìn)入流通市場(chǎng)的國(guó)債成為跨資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，與各類金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。所以，選擇國(guó)債利率作為基準(zhǔn)利率，滿足基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)性要求，能有效地傳遞市場(chǎng)信號(hào)和調(diào)控信號(hào)。

第三，國(guó)債發(fā)行規(guī)模的不斷擴(kuò)大和發(fā)行方式的市場(chǎng)化，國(guó)債期限品種結(jié)構(gòu)的多樣化，使國(guó)債在質(zhì)和量上都有了突破；同時(shí)，銀行間債券市場(chǎng)的形成，國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)交易規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，國(guó)債流動(dòng)性明顯增強(qiáng)。國(guó)債市場(chǎng)的發(fā)展使國(guó)債利率的市場(chǎng)影響力在不斷上升，金融機(jī)構(gòu)在國(guó)債發(fā)行市場(chǎng)的投標(biāo)、一般投資者的投資決策，都會(huì)考慮國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)的收益率。國(guó)債利率已自然而然地充當(dāng)起基準(zhǔn)利率的角色。

2023年貸款基準(zhǔn)利率是多少?

2023年，中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率為：一年內(nèi)（含一年）貸款利率4.35%，一至五年（含五年）貸款利率4.75%。如褲目前，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，貸款期限超過(guò)5年。受限購(gòu)限貸政策影響，地方銀行對(duì)首套房貸利率的調(diào)整不同。全國(guó)首套房平均利率為5.38%，利率普卜手遍源漏上升5%-20%。二套房貸款型弊嫌利率一般上升10%-30%。

公積金貸款基準(zhǔn)利率為：五年以下（含）貸款利率2.75%，同期公積金五年以上貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上升10%。中國(guó)人民銀行公布的新貸款基準(zhǔn)粗豎利率以中國(guó)人民銀行公布的最新利率為準(zhǔn)。

一、委托貸款：

委托貸雹禪爛款是指由政府部門、企業(yè)事業(yè)單位和個(gè)人襲明根據(jù)客戶確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限和利率發(fā)放、監(jiān)督和協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）茄橡余只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.信用貸款:

信用貸款是指以借款人的聲譽(yù)發(fā)鄭和放的貸款。卜世其特點(diǎn)是債務(wù)人不需要提供抵押品或第三方擔(dān)保顫滾，只能憑自己的聲譽(yù)獲得貸款，并以借款人的信用程度作為還款擔(dān)保巖叢大。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要貸款方式。