p2p網(wǎng)貸風險有哪些
1、平臺跑路風險。2016年是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年，雖然銀監(jiān)會的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》出臺以后，加之各部門加強對P2P平臺的排查，問題平臺數(shù)量有所下降，但是P2P平臺跑路仍時有發(fā)生，嚴重侵害投資人的利益。歸結起來主要是由于經(jīng)營不善而導致資金鏈斷裂或本身就洞弊是惡意詐騙。
2、非法集資風險。當前，非法集資活動呈現(xiàn)明顯的網(wǎng)絡化趨勢。一方面，傳統(tǒng)非法集資從線下向線上發(fā)展，打著互聯(lián)網(wǎng)“金融創(chuàng)新”幌子實施非法集資;另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融相關業(yè)態(tài)的非法集資風險也充分顯現(xiàn)，其中以P2P網(wǎng)絡借貸領域的非法集資風險最為突出。如果P2P平臺運營商發(fā)布虛假的高利“借款標”募集資金，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃，這種行為就是非法集資的典型案例。
3、信用風險。究其好和原因，主要以下幾點：一是對借款人的信用評級還不夠完善。由于社會信用體系不健全，P2P網(wǎng)絡借貸平臺難以獲得比較全面的借納襪族款人信用信息，因此往往難以甄別借款人的信用水平，難以比較準確得出對借款人的信用評級。二是信用數(shù)據(jù)共享機制缺乏。目前，P2P網(wǎng)絡借貸平臺還難以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人信用記錄或者將借款人違約記錄錄入人民銀行征信系統(tǒng)，平臺之間的客戶信用數(shù)據(jù)也沒有實現(xiàn)共享，違約成本較低。三是發(fā)放凈值標。為了滿足投資人對放貸資金的流動性需求，不少P2P網(wǎng)絡借貸平臺發(fā)放凈值標。投資者通過凈值標這個杠桿進行反復借入借出，其杠桿率甚至達到5-10倍。凈值標實質上延長了信用鏈條，一旦鏈條上的某個環(huán)節(jié)斷裂，就會引發(fā)整個鏈條的信用風險。
4、流動性風險。P2P網(wǎng)絡借貸的流動性風險主要源自于平臺的拆標行為和保本保息承諾。拆標行為和保本保息承諾讓平臺承擔了資金墊付的巨大壓力。P2P網(wǎng)絡借貸平臺的自有資金往往不足以應對集中到期或大量提現(xiàn)的擠兌情況，結果引發(fā)流動性風險。
進行p2p網(wǎng)絡借貸有哪些潛在風險
網(wǎng)絡借貸虛舉消有哪些潛在風險，中興財富分析包括以下幾點：
一、審貸風險
借款人出現(xiàn)逾期或違約。我國的征信體系不健全，審貸過程中出現(xiàn)一些問題，網(wǎng)貸平臺難以核實借款人在銀行體系以外的債務狀況，也難以對借貸資金的用途實現(xiàn)有效的審貸和貸后管理，缺乏借款人違約后的有效控制手段。此外還有審貸技術不過硬帶來的審貸風險。
二、中間賬戶風險
指中間賬戶處于監(jiān)管真空狀態(tài)。資金托管方的普遍態(tài)度是允許開戶，不承諾監(jiān)管，這樣的現(xiàn)實情況使得中間賬戶的資金和流動性情況處于監(jiān)管真空的狀態(tài)。
三、擔保墊付風險
一是擔保率低的先天不足限制擔保公司發(fā)展，使得其承擔風險能力無法提高，擔保公司的資金鏈脆弱。即擔保公司不可能給出借人提供充分的保險公司的安全感;二是平臺的資金杠桿倍數(shù)過高，其資產(chǎn)不足以覆蓋壞賬，平臺資金鏈出現(xiàn)重大風險，平臺面臨經(jīng)營危機。
四、流動性風險
當網(wǎng)貸平臺的流動性不足的時候，它就無法以合理的成本迅速減少負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，從而影響盈利水平。當平臺隨時持有的、用于支付需求的流動資產(chǎn)只占負債總額的很小部分，網(wǎng)絡借貸的大量債權人同時要求兌現(xiàn)債權(如擠兌行為)，網(wǎng)貸平臺就面臨流動性危機。
五、透明度風險
網(wǎng)貸平臺對相關信息的披露程度以及平臺的風控體系是否完備對于投資人來說就是一種透明度風險，該風險影響投資人甄選。
應對措施：增加透明度，對平臺自身信息主要是借款人信用狀況、平臺經(jīng)營情況，歷史逾期風險的通報以及相關處理方案盡可能做到透明。并加強對擔保公司信息包括就自身擔保的業(yè)務及以往經(jīng)歷的信息披露。
六、技術風險
指平臺運行中依靠的互聯(lián)網(wǎng)技術操作不當帶來的風險。平臺易遭黑客攻擊影響平臺正常運行，差知影響資金安全。行業(yè)有金融屬性，系統(tǒng)出問題后造成的影響大，風險資本進入該領域，行業(yè)的社會關注度高，加上網(wǎng)貸平臺系統(tǒng)本身安全漏洞多，極易被黑客要挾勒索。
七、法律風險
包括網(wǎng)貸平臺、出借人、借款人以及第三方支付平臺所涉及的法律風險等四個方面。
①網(wǎng)貸平臺涉及的法律風險：主要指平臺在經(jīng)營過程中所提供的一些服務與國家政策規(guī)定有些地方容易起沖突，稍有不慎可能就越過法律邊界。答枝
②出借人風險主要指一些平臺不合規(guī)不合法操作帶來的電子合同、債權是否合法，出借人是否受保護等。此外出借人涉及的法律風險還包括一些出借人借助平臺進行非法公開發(fā)行證券的風險。借款人面臨的風險：與平臺的類似。
③第三方支付涉及的法律風險：第三方支付的托管并不是真的托管，它必須不能使監(jiān)管，必須要簽托管協(xié)議，最重要要真正起到托管作用，不能實質成為網(wǎng)貸平臺的資金池。(辨別方法就是平臺、出借人、借款人在第三方支付公司開通獨立的虛擬賬戶)。
八、出借人杠桿風險
網(wǎng)貸行業(yè)在利率基準上并無規(guī)范，特有的出借人放大資金杠桿造成風險。網(wǎng)貸行業(yè)仍然處于無準入門檻狀態(tài)，有部分平臺將出借人資金挪作己用，涉嫌“自融”，或者直接卷款跑路。
p2p網(wǎng)絡借貸的優(yōu)缺點有哪些
P2P網(wǎng)絡借貸有八大優(yōu)勢：
1、信息處理和風險評估通過網(wǎng)絡化方式進行;
2、資金供求的期限和數(shù)量匹配，不需要通過銀行或券商等中介，供求方直接交易;
3、超級集中支付系統(tǒng)和個體移動支付的統(tǒng)一;
4、產(chǎn)品簡單化，操作簡單;
5、金融市場運行完全互聯(lián)網(wǎng)化，交易成本極少。
6、年復合收益高
普通銀行的存款年利率只有3%，理財產(chǎn)品、信托投資等，也一般在10%以下，與網(wǎng)貸產(chǎn)品動輒手數(shù)20%以上的年利率是沒法相比的。
7、操作簡單
網(wǎng)貸的一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網(wǎng)絡完成，借貸雙方足不出戶即可實現(xiàn)借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的。
8、開拓思維
網(wǎng)貸促進了實業(yè)和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略，打破了原有的借貸局面。
P2P網(wǎng)絡借貸有四大缺點：
1、無抵押，高利率，風險高
與傳統(tǒng)貸款方式相比，網(wǎng)貸完全是無抵押貸款。并且，央行一再明確：年復合利率超過銀行利率4倍不受法律保護。也增加了網(wǎng)貸的高風險性(一般是銀行利率的7倍甚至更高)。
2、信用風險
網(wǎng)貸平臺固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現(xiàn)大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出于行騙的目的進行貸款，而貸款平臺創(chuàng)建者有些目的也并不單純，攜款逃的案例屢有發(fā)生。
3、缺乏有效監(jiān)管手段
由于網(wǎng)貸是一種新型的融資手段，央行和銀監(jiān)會尚無明確的法律法規(guī)指導網(wǎng)貸。對于網(wǎng)貸，監(jiān)管層主要是持中性態(tài)度，不違規(guī)也不認可。但隨著網(wǎng)貸的盛行，相信有關措施會及時得到制定和實施。
擴展資料
P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的縮寫，意即個人含薯褲對個人(伙伴對伙伴)。又稱點對點網(wǎng)絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術的網(wǎng)絡信貸平臺及相關理財行為、金融服務。
在監(jiān)管不完善的情況下，信息不透明一直是P2P平臺跑路的重要原因之一。投資者和平臺之間的信息不相稱，導致用戶無法判斷項目的真實性、平臺經(jīng)營情況等等，最終發(fā)生危機。
P2P在2017年迎來了重拳整治，這一年8月25日銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》首次較全面地明確了網(wǎng)貸平臺應當披露的各類信息、披露時間、披露頻次及披露對象等，并對一些存在爭議的信披概念進行統(tǒng)一口徑。信息披露透明與否，關乎著投資者資金談簡的安全，也關乎著平臺未來的發(fā)展之路。
參考資料：百度百科——p2p
