疫情之后網(wǎng)貸負(fù)債累累，這幾步讓你自救、逆襲！

疫情之后網(wǎng)貸負(fù)債累累，怎么走出困境？咱們先了解一個(gè)事實(shí)那就是，債務(wù)是現(xiàn)在全民的事情，咱們先把生活過(guò)好！保持平常心，畢竟生存權(quán)大于債權(quán)！

在現(xiàn)在這個(gè)社會(huì)中，很多人因?yàn)閷?duì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律和財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)認(rèn)知的缺少，在生活或者工作的過(guò)程中負(fù)債累累，很長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法自拔。如何合理優(yōu)化債務(wù)成了我們應(yīng)該學(xué)習(xí)的關(guān)鍵點(diǎn)。

疫情3年，國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻。2022年，全國(guó)有8億人負(fù)債，4.2億人面臨還不上貸款，光信用卡逾期就高達(dá)2000多個(gè)億，全民負(fù)債高達(dá)300多萬(wàn)億，人均負(fù)債已經(jīng)超過(guò)了20萬(wàn)，5-6億人現(xiàn)在都沒(méi)有任何存款。網(wǎng)貸逾期超過(guò)七千萬(wàn)人。失信被執(zhí)行人俗稱老賴，799萬(wàn)人。而全國(guó)居民人均可支配收入僅3.69萬(wàn)元。如今老百姓的日子，就像是蝸牛背著重重的房子，艱難地向前爬。長(zhǎng)此以往，必然會(huì)影響國(guó)計(jì)民生，造成國(guó)民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)崩塌，很多人的收入因?yàn)橐咔橄陆盗撕芏啵踔敛荒芨采w自身債務(wù)了。所以，很多人不得不考慮債務(wù)優(yōu)化！

而債務(wù)優(yōu)化有哪些債務(wù)知識(shí)是需要我們掌握的？

一、債務(wù)優(yōu)化可以解決的問(wèn)題

當(dāng)入不敷出的時(shí)候，很多人選擇，借新債，還舊債，以貸養(yǎng)貸?；蛘?，刷信用卡tx，盲目的拆東墻補(bǔ)西墻，最后把債務(wù)搞的亂七八糟的！

債務(wù)優(yōu)化就是解決這個(gè)問(wèn)題的，用科學(xué)的優(yōu)化后，用最小的成本和代價(jià)處理債務(wù)。

二、還有哪些我們不知道的財(cái)務(wù)知識(shí)？

每筆債務(wù)不同，每筆貸款的利率不同，有的債務(wù)可以延期處理，有的可以分期處理，有的可以減免部分一次性還款；所以，把還款周期，還款金額，還款順序綜合起來(lái)，得到一個(gè)最佳的債務(wù)處理方案，主動(dòng)控制債務(wù)增加，縮短處理時(shí)間，減少處理費(fèi)用！

三、那什么是停息掛賬

停息掛賬就是停掉逾期產(chǎn)生的利息，將信用卡的債務(wù)以及分期債務(wù)進(jìn)行打包做二次分期，最長(zhǎng)可分60期，還可以減免一部分利息和違約金！

四、什么是個(gè)人債務(wù)重組

個(gè)人債務(wù)重組就是根據(jù)客戶目前的負(fù)債情況，將所有的信用卡、網(wǎng)貸、貸款做一個(gè)整合。

以目前的還款能力做一個(gè)鄭褲優(yōu)先排序，將可以停息的做停息掛賬，該延期的做延期還款，可以減免的做減免利息。反正就是用最短的時(shí)間、最少的成本把債務(wù)處理完成。

做停息的好處！

1、停掉高額的利息

2、停止催收

3、免息分期，減輕還款壓力

4、只還本金，快速清債，強(qiáng)制上岸

5、避免法院起訴，成為老賴，限制三高

6、不會(huì)影響家人的正常生活

“做停息的影響”

1、顯示逾期或者止付

2、還款期間影響信貸

3、還清之后征信自動(dòng)恢復(fù)正常

不處理債務(wù)會(huì)產(chǎn)生什么后果

1、會(huì)產(chǎn)生高額的罰息和利息、違約金

2、會(huì)面臨催收的轟炸，甚至?xí)蚪o你的父母、配偶、兄弟姐妹、同學(xué)同事

3、長(zhǎng)時(shí)間不還會(huì)被法院起訴，面臨刑事責(zé)任，會(huì)被限三高，列入老賴黑名單，甚至?xí)绊懽优x書、就業(yè)等問(wèn)題

如何正確的解決自己的負(fù)債！以下3點(diǎn)

①有一大筆資金對(duì)沖

②提升自己的收入，至少是目前的3倍以上，償還負(fù)債的本金時(shí)同時(shí)償還利息

③停息掛賬，停掉未來(lái)的利息，償還本金，及時(shí)止損。

五，2.5 折債務(wù)優(yōu)化

如果這些你都做不了，甚至負(fù)債的額度很大，那么 2.5 折債務(wù)優(yōu)化將是我們負(fù)債人的擾轎最后的救命稻草！2.5折債務(wù)優(yōu)化的政策文件解析：

2021年1月7日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》（銀保監(jiān)便函[2012]26號(hào)），以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)通知》。此通知允許個(gè)人不良貸批量轉(zhuǎn)讓。

這項(xiàng)通知于2022年3月份正式落地北京。在喊李簡(jiǎn)之后的一年多的探索和實(shí)踐工作中，這項(xiàng)舉措順應(yīng)民心、符合國(guó)情，因此，銀保監(jiān)發(fā)文決定擴(kuò)大轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)的范圍。

試點(diǎn)銀行包括六家國(guó)有大型銀行(具體見附表1）和十二家全國(guó)性股份制銀行；收購(gòu)機(jī)構(gòu)包括五大金融資產(chǎn)管理公司和符合條件的地方資產(chǎn)管理公司（地方AMC)、金融資產(chǎn)投資公司(AIC)。（意思是說(shuō)，a你在試點(diǎn)銀行的欠款可以做2.5折核銷。b如果想要成為不良資產(chǎn)處理執(zhí)行辦事處，必須首先得到五大AMC的認(rèn)可）

試點(diǎn)的個(gè)人不良貸款類型包括已經(jīng)納入不良分類的個(gè)人消費(fèi)信用貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)信用貸款（注意：個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)抵（質(zhì)）押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款并不在試點(diǎn)范圍）（意思是說(shuō)，2.5折核銷的是泡沫型負(fù)債）

《試點(diǎn)通知》指出，資產(chǎn)管理公司對(duì)批量收購(gòu)的個(gè)人貸款，只能采取自行清收、重組等手段自行處置，嚴(yán)禁委托有暴力催收涉黑犯罪等違法行為記錄的機(jī)構(gòu)開展清收工作。（意思是說(shuō)：身家不清白，做不了2.5折核銷的執(zhí)行辦事處）

資產(chǎn)管理公司在個(gè)人貸款收購(gòu)后不得再次對(duì)外轉(zhuǎn)讓。相較于對(duì)公貸款轉(zhuǎn)讓，禁止收購(gòu)機(jī)構(gòu)將個(gè)人貸款再次對(duì)外轉(zhuǎn)讓是一個(gè)非常大的差異，這將極大限制清收的途徑。（意思是說(shuō)：資產(chǎn)管理公司收購(gòu)的個(gè)人貸款債務(wù)，如果收不回來(lái)錢，這個(gè)債就只能爛在自己手里）

《試點(diǎn)通知》提出“地方資產(chǎn)管理公司批量受讓個(gè)人不良貸款不受地域限制”，這也是不良資產(chǎn)管理行業(yè)一大突破。地方資產(chǎn)管理公司參與個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的一級(jí)市場(chǎng)，可以在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行。（意思是說(shuō)：雖然辦事處設(shè)在深圳，但是全國(guó)接單的，不受地域限制）

銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心（“銀登中心”）（意思是說(shuō)：銀登中心發(fā)布的信息，大家是可以相信的）

2022-07-20《財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)有金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理的通知》（財(cái)金〔2022〕87號(hào)）要加大不良資產(chǎn)核銷力度，用足用好現(xiàn)有核銷政策。（意思是說(shuō)：2.5折核銷是符合國(guó)情、利國(guó)利民，可以解決當(dāng)前困境的英明舉措，要大力推廣）

2022-12-29《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》

（銀保監(jiān)辦便函〔2022〕1191號(hào)）在原試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍基礎(chǔ)上，本次將開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍；將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。（意思是說(shuō)：現(xiàn)在農(nóng)村銀行也能做了，以前只能做城市銀行。但是每一項(xiàng)舉措從發(fā)布到落實(shí)，基本上要一個(gè)季度。所以大家可以期待一下）

2021-03-01 《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》其后的一年內(nèi)：共審查個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)1031件，74宗案件進(jìn)入破產(chǎn)申請(qǐng)審查程序，啟動(dòng)破產(chǎn)程序25宗，審結(jié)個(gè)人破產(chǎn)案件19宗。個(gè)人破產(chǎn)的審核條件極為苛刻，耗時(shí)、耗力、耗神， 不能大面積推廣，無(wú)法解決中國(guó)債務(wù)問(wèn)題。（通過(guò)兩個(gè)政策的并行和比較，最后表明，2.5折處理更加適應(yīng)中國(guó)國(guó)情，現(xiàn)正處于大面積推廣中）