不良貸款有哪些類型？
1998年5月，中國人民銀行制訂了《貸款分類指導(dǎo)原則》，要求商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量的五級分類，即按照風(fēng)險程度將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，后三種即次級類、可疑類、損失類為不良貸款。
接下來，將詳細(xì)介紹五種分類的定義以及特征。
1、正常類貸款定義
是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑本息不能按時足額償還的貸款。
要點(diǎn)特征：
1）借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，經(jīng)營效益良好，財務(wù)管理規(guī)范，主要財務(wù)指標(biāo)和現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)合理；
2）借款人還款意愿強(qiáng)，在銀行和他行還本付息正常，信用記錄良好；
3）借款人沒有出現(xiàn)重大預(yù)警信號；
4）借款人的主要股東、高級管理人員、組織管理結(jié)構(gòu)未發(fā)生不利于貸款償還的變化；
5）擔(dān)保完整有效，保證人經(jīng)營活動和財務(wù)狀況正常，抵/質(zhì)押物完好無損；
6）信貸檔案和重要文件保存完整；
7）借款人結(jié)算往來正常。
2、關(guān)注類貸款定義
是指盡管借款人目前有能力償還債務(wù)本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，繼續(xù)發(fā)展下去將可能影響債務(wù)的償還。
1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；
2）借新還汪慎舊類貸款，或者需通過其他融資方式償還的貸款；
3）借款人未按約定用途使用資金；
4）借款人拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款；
5）借款人在其他銀行的債務(wù)已經(jīng)不良；
6）違反有關(guān)法律、法規(guī)或授信審批程序發(fā)放的貸款；
3、次級類貸款定義
是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還債務(wù)本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。該類貸款的本息損失預(yù)計一般不超過60％。
1)借款人拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款91天至1年(含)的貸款，其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益。
2)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。
4、可疑類貸款定義
是指借款人無法足額償還債務(wù)本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定會造成較大損失。該類貸款的本息損失預(yù)計一般不超過90％。
1)拖欠利息或/和本金、分期還款脫期、墊款1年以上；
2)借款人已嚴(yán)重資不抵債，經(jīng)營嚴(yán)重虧損，現(xiàn)金流量嚴(yán)重不足；
3)貸款會發(fā)生較大損失，但由于存在借款人重組、兼并、抵（質(zhì)）押物處理、未決訴訟或未終結(jié)執(zhí)行等因素，損失金額尚不能確定。
5、損失類貸款定義
是指在采取困昌敬所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。該類貸款的本息損失預(yù)計一般在90％以上。
1)借款人和擔(dān)保人已經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，經(jīng)法定清償后，仍不能還清的貸款；
2)借款人雖未終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動已經(jīng)停止，且借款人已經(jīng)名存實亡，復(fù)工無望，經(jīng)確認(rèn)無法還清的貸款；
3)借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補(bǔ)償，經(jīng)確認(rèn)無力償還的部分或全部貸款，或者保險賠償后仍未能還清的貸款；
4)經(jīng)國務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的逾期貸款；
5)借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散，并終止迅搜法人資格，經(jīng)確認(rèn)無法還清的貸款；
6)借款人和擔(dān)保人均無財產(chǎn)可供執(zhí)行，法院裁定終結(jié)、終止或中止執(zhí)行后，銀行仍無法收回的貸款；
擴(kuò)展資料：
貸款五級分類逾期天數(shù)
M1為0到30天（含），M2為31-60天（含），M3為61-90天（含），M4為91-120天（含）M5為121-150天（含）M6為151-180天（含），其實央行對天數(shù)沒有硬性規(guī)定，銀行可根據(jù)自身情況自定貸款分類，這個逾期天數(shù)是某銀行自己定的，供參考。
參考資料：貸款五級分類-百度百科
高管等資信審查影響貸款嗎
你好，公司高管人員的資信審查，并不影響貸款的辦理，除非高管有逾期不良貸款，或者是被列為失信人員名單，這樣才會受到影響的。
