銀行對中小企業(yè)貸款應(yīng)分析哪些指標(biāo)
企業(yè)的營業(yè)收入，納稅額。納稅額主要是看企業(yè)的增值稅還有企業(yè)所得稅這些，同時還會分析營業(yè)收入是否穩(wěn)定，會不會跟去年對比存在明顯的下滑現(xiàn)象。
借款期限相對較短，長期投資很少能貸到款；借款額度相對也小，通過銀行解決企業(yè)發(fā)展所需要的全部資金是很難的。特別對于在起步和創(chuàng)業(yè)階段企業(yè)，貸款的風(fēng)險大，是很難獲得銀行借款的。
進(jìn)行財務(wù)分析：從企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)方面了解企業(yè)的償債能力，盈利能力，營運(yùn)能力，核查企業(yè)是否具有償還貸款本金和利息的能力。了解企業(yè)是否有其他大額付款事項(xiàng)可能擠占償債能力。
如何把握小微企業(yè)信用業(yè)務(wù)調(diào)查、審查要點(diǎn)
1、可以根據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，年化利率區(qū)間是否在可承受范圍內(nèi)，選擇合適的周期。如果企業(yè)要求的資金在300萬以內(nèi)，資質(zhì)好，可以申請一個產(chǎn)品。如果資質(zhì)差一點(diǎn)，或者企業(yè)要求的資金在300萬以上，可以同時申請兩三個產(chǎn)品。
2、企業(yè)貸款的貸前調(diào)查較為復(fù)雜，主要從以下幾方面著手調(diào)查：一是借款人資格。審查企業(yè)是否具備貸款條件，看企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)工商管理部門等管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)登記。
3、企業(yè)的信用記錄：銀行會通過各種渠道獲取小微企業(yè)的信用記錄信息，包括企業(yè)注冊信息、納稅記錄、財務(wù)報表、信用報告等。這些信息將有助于銀行了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和信用記錄，從而確定是否向該企業(yè)提供貸款服務(wù)。
4、從這個角度出發(fā)，做大做強(qiáng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點(diǎn)是如何把握和控制好風(fēng)險與收益的平衡，風(fēng)險控制門檻太高，沒有有效客戶，太低則易發(fā)生較大風(fēng)險損失。科學(xué)地管理好風(fēng)險，才能促進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
企業(yè)貸款有什么注意事項(xiàng)?銀行重點(diǎn)審核這些!
1、千萬不要出現(xiàn)連三累六，次級、可疑、損失類貸款，沒有資產(chǎn)處置余額、法院判決拒不執(zhí)行、欠稅、惡意拖欠其他借款等情況，否則銀行可能會直接拒絕你的申請。
2、小企業(yè)應(yīng)該要遵紀(jì)守法，按國家規(guī)定完善好企業(yè)的財務(wù)報表，經(jīng)營狀況的分析等，不能出現(xiàn)造假、虛構(gòu)等行為。
3、根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，新成立的公司貸款需要注意如下：第不要相信所謂的只用身份證就能貸款。 第很貸款 公司簽合同 一定要當(dāng)面簽。 第拿到貸款前一定不要交錢，有任何手續(xù)費(fèi)等拿到貸款后再交。
4、財務(wù)指標(biāo) 企業(yè)的營業(yè)額、納稅額、開票額或流水信息等數(shù)據(jù)，也是銀行審核的重點(diǎn)，不僅關(guān)系到貸款最終通過率，而且還會影響授信額度。
5、不少中小企業(yè)面臨的最大問題就是資金，因?yàn)楝F(xiàn)在銀行金融機(jī)構(gòu)的額度稀少，審核嚴(yán)格，所以極難貸款。那么企業(yè)貸款注意事項(xiàng)是什么呢？ 財務(wù)指標(biāo)：主要是看企業(yè)的營業(yè)收入，納稅額。
