小微金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施

三是銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)，要求企業(yè)超額提供擔(dān)保物，企業(yè)后續(xù)因缺少擔(dān)保物無法進(jìn)行再融資。四是融資擔(dān)保條件過于復(fù)雜。擔(dān)保手續(xù)復(fù)雜、層層加碼，增加了企業(yè)大量人財(cái)物成本。

三是大力拓展信貸業(yè)務(wù)以外的其他金融服務(wù)，運(yùn)用各種金融工具最大限度滿足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，幫助小微企業(yè)全面降低融資成本和運(yùn)營成本，增強(qiáng)小微企業(yè)抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

在金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)席卷的情況下，小微企業(yè)受規(guī)模限制，企業(yè)缺少差異性和制衡機(jī)制，金融風(fēng)險(xiǎn)的控制采用財(cái)務(wù)法比較恰當(dāng)。

(2)清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi)，切實(shí)降低企業(yè)融資的實(shí)際成本。(3)拓寬小型微型企業(yè)融資渠道。(4)細(xì)化對小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。(5)促進(jìn)小金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展。

在現(xiàn)有信用擔(dān)保體系的基礎(chǔ)上籌建分支機(jī)構(gòu)，為銀行規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)和小微企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造必要條件；建立貸款保險(xiǎn)機(jī)制，積極發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。

如何評估小微企業(yè)貸款動機(jī)的合理性?(結(jié)合貸款用途進(jìn)行分析)

1、同時(shí)也可以通過渠道與客戶之間的匹配性、歷史交易與合作記錄，以及庫存合理性等邏輯判斷加以證偽。邏輯驗(yàn)證的主線是：流動資產(chǎn)應(yīng)該保持流動性，任何不能正常流動的資產(chǎn)都需要合理的解釋。

2、企業(yè)的營業(yè)收入，納稅額。納稅額主要是看企業(yè)的增值稅還有企業(yè)所得稅這些，同時(shí)還會分析營業(yè)收入是否穩(wěn)定，會不會跟去年對比存在明顯的下滑現(xiàn)象。

3、小微企業(yè)應(yīng)該合理規(guī)劃貸款用途，明確貸款用于何處，以便銀行審核貸款申請。4 充分了解政策 小微企業(yè)應(yīng)該充分了解政府支持小微企業(yè)的各項(xiàng)政策，以便獲得更多的貸款支持。

4、私有經(jīng)濟(jì)的重要性躍居第二，僅次于國家所有部分。

5、材料齊備 小微企業(yè)主首先應(yīng)準(zhǔn)備必要的基礎(chǔ)資料，到銀行提出貸款申請，銀行將根據(jù)資料到現(xiàn)場調(diào)查，查詢公司的結(jié)算量、日均存款量，以及股東的信用情況，確定發(fā)放貸款的額度；隨后工作人員在銀行內(nèi)部進(jìn)行申報(bào)，若申報(bào)經(jīng)過，就能發(fā)放貸款。

6、問題一：小微企業(yè)如何貸款 可以做企業(yè)信用貸款：需要營業(yè)執(zhí)照滿3年以上，有本地房產(chǎn)，年流水120萬以上，這樣最高可以貸30萬。

小微企業(yè)融資難在哪里?

1、(二)中小企業(yè)融資難的外因 金融機(jī)構(gòu)體系的缺陷。在我國的融資格局中，銀行貸款在企業(yè)融資來源中占有絕對比重，并且由于近年來信貸余額快速增長，而直接融資發(fā)展相對緩慢，貸款和直接融資余額的差距越來越大。

2、法律分析：由于小微企業(yè)資質(zhì)偏低、缺乏抵押質(zhì)押擔(dān)保等因素，融資難、融資貴是全球小微企業(yè)發(fā)展面臨的共同問題，小微企業(yè)融資遇到的瓶頸和難點(diǎn)主要體現(xiàn)在：融資渠道非常有限。小微企業(yè)融資成本較高。

3、業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，小微企業(yè)融資難在全世界都是難題，這在中國也無法避免。小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營時(shí)間短、信用記錄不規(guī)范、內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)制度不健全的問題，而銀行對于小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況又缺乏有效的識別手段，審核成本過高。

4、(二)中小企業(yè)在資本市場直接融資的途徑較少。我國證券市場上，國有上市公司數(shù)量和市值仍大大高于中小企業(yè)。從企業(yè)債券市場看，中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。

5、銀行方面存在問題。對于金融機(jī)構(gòu)而言，“小微企業(yè)貸款一直就是一個(gè)難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。

小微企業(yè)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)表審計(jì)事務(wù)所是否有責(zé)任

1、會計(jì)師事務(wù)所對財(cái)務(wù)報(bào)表信息沒有責(zé)任，事務(wù)所只對其發(fā)表的審計(jì)意見，也就是審計(jì)報(bào)告承擔(dān)責(zé)任。

2、承擔(dān)?，F(xiàn)在評估公司入圍某家銀行要繳納一定押金。防止評估對象不能如期還貸，房屋價(jià)值低于還貸價(jià)值，就是評估公司評估過高。這時(shí)候評估公司要承擔(dān)多余部分的價(jià)值。就是銀行的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給評估公司一部分。

3、由于審計(jì)固有的風(fēng)險(xiǎn)，注冊會計(jì)師對于被審計(jì)的會計(jì)報(bào)表只承擔(dān)“合理的保證責(zé)任”，并不擔(dān)保經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表中沒有任何錯(cuò)誤。對于遵循職業(yè)準(zhǔn)則但仍然未能揭示被審計(jì)事項(xiàng)中的錯(cuò)弊，注冊會計(jì)師是沒有責(zé)任的，因?yàn)榇藭r(shí)他們也是企業(yè)造假的受害者。

4、如果會計(jì)故意提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表騙取銀行貸款，會計(jì)涉嫌貸款詐騙罪應(yīng)承擔(dān)責(zé)任刑事責(zé)任，會被判刑。

5、小微企業(yè)的貸款金額超過上年收入的50%，一般來講這個(gè)跟也沒有多大關(guān)聯(lián)，主要是銀行在放貸的時(shí)候會有一些風(fēng)險(xiǎn)管控，所以作為企業(yè)來講，也不需要財(cái)務(wù)報(bào)表。

如何控制小微信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

1、所以小額貸款公司需完善信貸人員的金融制度學(xué)習(xí)、崗位技能培訓(xùn)和素質(zhì)、道德修養(yǎng)。并且制定考核懲罰機(jī)制，不斷提高管理水平，從而有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

2、缺少從事小微金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才，是阻礙小微業(yè)務(wù)各項(xiàng)工作順利開展的一個(gè)重要因素，加快人才培養(yǎng)，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)是銀行、小貸機(jī)構(gòu)、其他金融機(jī)構(gòu)的當(dāng)務(wù)之急。社會金融培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將對小微金融人才的培訓(xùn)放在主要業(yè)務(wù)上。

3、一是繼續(xù)完善貸款五級分類制度，對政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確的區(qū)分，使分類結(jié)果能夠真實(shí)反映信貸風(fēng)險(xiǎn)的狀況和成因，為采取針對性的管理措施提供依據(jù)。

4、一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營狀況惡化，必須及時(shí)書面報(bào)告，采取果斷措施控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。建立與小微企業(yè)授信相符合的激勵(lì)約束機(jī)制。

5、(1)貸款資產(chǎn)管理要制度化。 (2)健全信貸資產(chǎn)管理規(guī)章制度。 信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制管理 一場賭博 一場賭博在進(jìn)行：如果猜對，游戲者，可獲60美元；如果猜錯(cuò)，什么都沒有。 如果需要花費(fèi)20美元，有誰愿意買這個(gè)機(jī)會？伯克·羅賓遜發(fā)問。

6、(二)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，部分銀行抬高 抵押擔(dān)保 門檻。目前，銀行信貸普遍需要提供擔(dān)保，而現(xiàn)存的一些擔(dān)保模式難以滿足企業(yè)要求。

商業(yè)銀行應(yīng)如何加大對小微企業(yè)金融服務(wù)力度

1、因此，直接設(shè)立市場定位為小型、微型企業(yè)的中小銀行機(jī)構(gòu)可以有效提升銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)工作效率。

2、第一，開展多元化金融服務(wù)，滿足多元化的金融需求。第二，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。第三，創(chuàng)新貸款機(jī)制。第四，創(chuàng)新?lián)Ｅc抵押方式。第五，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

3、五是適度放寬對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息申請人有關(guān)商業(yè)貸款記錄的限制條件，簡化抵押權(quán)續(xù)期登記、不良資產(chǎn)處置等流程。加快金融大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)應(yīng)用，幫助小微企業(yè)及時(shí)便捷獲得金融服務(wù)。

4、小微企業(yè)量多面廣且所處發(fā)展階段不同，對金融產(chǎn)品和要求不盡相同，金融機(jī)構(gòu)要思維要開闊，滿足小微企業(yè)多元化融資需求。

5、大中型商業(yè)銀行在對一級分行的信貸計(jì)劃分解上，要向業(yè)務(wù)基礎(chǔ)薄弱地區(qū)合理傾斜投放任務(wù)，壓實(shí)責(zé)任。