商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸管理與對(duì)大企業(yè)有何不同?希望有較為理論性...

第三方面，中小企業(yè)最迫切需要的是基礎(chǔ)管理。

商業(yè)銀行作為一個(gè)經(jīng)營(yíng)貨幣信用的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，其理性的貸款選擇必然定位于存活率高的企業(yè)，一般是那些存活超過(guò)10年以上的企業(yè)，對(duì)于存活率低于5年的企業(yè)，商業(yè)銀行必須回避，否則，就會(huì)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)股東，對(duì)存款人、對(duì)社會(huì)都是不負(fù)責(zé)任的。

目前金融機(jī)構(gòu)的信貸管理方式還不適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，審批程序復(fù)雜，時(shí)效性差，難以及時(shí)滿(mǎn)足資金需要，評(píng)定信用等級(jí)、審查貸款條件時(shí)與大企業(yè)使用同一標(biāo)準(zhǔn)不符合實(shí)際情況。

借款企業(yè)的信用支持主要方式是什么?銀行應(yīng)怎樣控制和管理這些信用支持...

買(mǎi)方貸款 如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷(xiāo)路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷(xiāo)售合同，對(duì)其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方提供貸款支持。

第六條 銀行應(yīng)根據(jù)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，積極開(kāi)展制度創(chuàng)新，建立符合小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度。

第二，根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)選擇貸款客戶(hù)，抓住優(yōu)良客戶(hù)，壓縮中間客戶(hù)，清理不良客戶(hù)。企業(yè)信用等級(jí)是對(duì)客戶(hù)質(zhì)量的綜合衡量，是決定貸款安全性和效益性的主要因素。信用等級(jí)高低，是貸款風(fēng)險(xiǎn)大小、效益好壞的基本標(biāo)志。

商業(yè)信用，內(nèi)部融資，股權(quán)融資，債務(wù)融資，銀行信貸，債權(quán)融資。商業(yè)信用融資主要依靠的是企業(yè)的商業(yè)信用，主要目的是解決公司的支付賬款和票據(jù)以及預(yù)付賬款等問(wèn)題，在現(xiàn)代企業(yè)之中較為廣泛，是一些中小企業(yè)的首選融資方式。

企業(yè)主要成員與擁有超過(guò)15%企業(yè)股份的持股人員身份證或護(hù)照。

投融資專(zhuān)家認(rèn)為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。貸款辦理流程：首先，借貸人提出貸款申請(qǐng)，并提交有關(guān)貸款資料等。

某銀行總行的小企業(yè)中心做貸后管理和分行的對(duì)公貸后管理,哪個(gè)好

好與不好，要看自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)?？傂凶匀皇且粋€(gè)的打的平臺(tái)，況且小企業(yè)貸后管理還是有事情可做的，尤其是眼下國(guó)家鼓勵(lì)支持小企業(yè)發(fā)展。分行自然是一個(gè)下屬的行，對(duì)公貸款，說(shuō)實(shí)在的，可做的文章不大，程序化而已。

什么情況會(huì)出現(xiàn)貸后管理信貸逾期只要借款人曾經(jīng)授權(quán)給銀行金融機(jī)構(gòu)，對(duì)方就有權(quán)力查詢(xún)用戶(hù)的征信報(bào)告，如果借款人的信用惡化，出現(xiàn)了嚴(yán)重的信貸逾期，銀行通過(guò)貸后管理就可以及時(shí)掌握借款人的信用情況，調(diào)整借款人的綜合評(píng)分。

強(qiáng)化貸后管理，以全面提高商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平，應(yīng)作為我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前乃至今后較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的工作重點(diǎn)。當(dāng)前商業(yè)銀行貸后管理工作存在的主要問(wèn)題 (一)貸后管理的機(jī)制還不健全。

貸后管理：是信貸管理的最終環(huán)節(jié)，對(duì)于確保銀行貸款安全和案件防控具有至關(guān)重要的作用。貸后管理是控制風(fēng)險(xiǎn)、防止不良貸款發(fā)生的重要一環(huán)。

企業(yè)辦理貸款,銀行關(guān)注的幾個(gè)因素是什么?如何才能順利辦理企業(yè)貸款

1、考慮的因素很多，主要有：是否符合金融法律、法規(guī)和銀行信貸政策、制度的有關(guān)規(guī)定。

2、而銀行（貸款機(jī)構(gòu)）企業(yè)信用貸款的條件一般關(guān)注點(diǎn)在于企業(yè)的信譽(yù)等級(jí)是否達(dá)標(biāo)，企業(yè)主（借款人）是否有不良信用記錄，經(jīng)營(yíng)時(shí)間是否足夠，經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)定，盈利收入是否良好等等。

3、建立信貸關(guān)系。企業(yè)向銀行提交《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書(shū)》一式兩份，銀行收到后調(diào)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)的性、性、效益性、資金使用合，銀行調(diào)查這些情況屬實(shí)后與企業(yè)簽訂《建立信貸關(guān)系契約》；企業(yè)提出貸款申請(qǐng)。

4、獲得貸款資格之后，企業(yè)需要和銀行及擔(dān)保人簽訂貸款合約，擔(dān)保合約。辦理完貸款手續(xù)之后，企業(yè)還是要按程序辦理放款手續(xù)。所有手續(xù)辦理完成之后，銀行向企業(yè)開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)劃撥企業(yè)貸款。

5、辦理銀行各類(lèi)貸款，二次抵押貸款，裝修貸款，個(gè)人信用貸款，企業(yè)信用貸款，過(guò)橋，沖貸等多種產(chǎn)品。

6、有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證等。；有中國(guó)人民銀行發(fā)放的貸款卡，無(wú)不良信用記錄；公司注冊(cè)經(jīng)營(yíng)一年以上，最近一年的年?duì)I業(yè)額為貸款額的三倍以上。

我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)存在哪?是怎樣管理的?

從我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)集中表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 。信用風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，是指因交易對(duì)方(債務(wù)人)難以履約還款或不愿意履行債務(wù)而造成債權(quán)人損失的可能性。

信貸風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)，目前我國(guó)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平偏低，傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏主動(dòng)性的理念。下面是由我分享的，希望對(duì)你有用。

消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)是指銀行消費(fèi)信貸不能按期收回，造成信貸資金損失的可能性。個(gè)人消費(fèi)信貸存在極大的不確定因素，風(fēng)險(xiǎn)隱含其中。

缺乏科學(xué)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行缺乏科學(xué)規(guī)范的經(jīng)營(yíng)管理方式主要表現(xiàn)在：在經(jīng)營(yíng)上把效益性放在首位，而忽視安全隱患；沒(méi)有建立起完善的責(zé)權(quán)對(duì)等的管理機(jī)制，一旦貸款出現(xiàn)問(wèn)題，很難分清責(zé)任，更談不上追究責(zé)任。

第一，轉(zhuǎn)變觀念是前提。防范和化解商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，首先要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)觀念的轉(zhuǎn)變。一是在經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想上要實(shí)現(xiàn)由追求“數(shù)量”到注重質(zhì)量的轉(zhuǎn)變。

(6)信用配給有兩種情況：一是銀行拒絕向借款人提供任何數(shù)量的貸款，哪怕借款人愿意支付較高的利率；二是銀行愿意發(fā)放貸款，但在金額上不能滿(mǎn)足借款人的要求。信用配給的目的是對(duì)那些風(fēng)險(xiǎn)較大的借款人控制信用風(fēng)險(xiǎn)。