請結合工作實際,談談如何有效防范關聯(lián)企業(yè)貸款風險。
1、加快信貸調整。市場經(jīng)營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉變”：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。
2、關聯(lián)企業(yè)和關聯(lián)交易的信貸風險首先是信用膨脹風險。關聯(lián)企業(yè)集團通過設立多個關聯(lián)企業(yè)分別獲取銀行信用，放大了單一企業(yè)所能獲得的銀行信用，實際上虛增了企業(yè)的承債能力。
3、(1)建立股權關系復雜的關聯(lián)企業(yè)組織網(wǎng)。對于這類關聯(lián)企業(yè)網(wǎng)中的借款企業(yè)，銀行很難掌握其實際控制人，關聯(lián)貸款風險在早期很難發(fā)現(xiàn)。(2)偽造虛假貸款申請材料。
4、同時要求實際借款方為個人的該筆借款，向出借人提供連帶擔保。如果個人不能還款時，則出借方追索個人借款人，并同時要求實際借款人承擔連帶擔保責任，維護了出借方的利益。
銀保監(jiān)會“三個辦法一個規(guī)定”來了!
“三個辦法一個規(guī)定”明確，個人消費貸款期限不得超過5年。 2009-2010年，原銀監(jiān)會先后出臺“三個辦法一個指引”，從而形成我國信貸管理制度基本框架。
銀保監(jiān)會發(fā)布的三個辦法和一個指引主要關注于金融機構的風險管理、政策要求、監(jiān)管制度等方面的規(guī)定，以保障金融市場穩(wěn)健發(fā)展。
五是明確貸款期限要求，引導商業(yè)銀行有效防范貸款期限錯配風險，進一步優(yōu)化貸款結構。六是整合其他相關信貸管理制度，提高制度的系統(tǒng)性。
中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)“三個辦法一個指引”有關指標口徑及流貸受托支付標準的通知。主要包括：三法是指：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》三種管理暫行辦法。
第五條 銀保監(jiān)會及其派出機構和實施現(xiàn)場檢查的人員(以下簡稱檢查人員)應當依法檢查，文明執(zhí)法，嚴格落實中央八項規(guī)定精神，遵守保密和廉政紀律。
銀監(jiān)會加強風險防控嚴查消費貸資金用于房貸是真的嗎?
消費貸不可用于還房貸。消費貸款的資金只可以用于消費用途，如果被銀行或者金融機構檢測到用戶的貸款資金流入樓市，那么銀行或者金融機構可以要求用戶一次性還清所有的欠款。情節(jié)嚴重的話，甚至可以用貸款詐騙罪的名義起訴用戶。
據(jù)報道，日前，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企在“今年以來銀行業(yè)運行及監(jiān)管情況”通報會上指出，監(jiān)管層將嚴厲嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫風險。
國慶長假之前，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企曾表態(tài)，要嚴厲打擊“首付貸”，嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫風險。目前個別銀行已暫停個人消費貸業(yè)務的批貸。
最好不要被查到后果很嚴重。雖說在樓市調控下，房價上漲速度放緩，但很多工薪族也很難拿出十幾二十萬的首付款，于是不少人把主意打到消費貸上，想通過消費貸借錢來付首付款。
實際上，很多銀行認為房貸不賺錢，將房貸額度轉變?yōu)橄M貸款。而且很多消費貸的期限也延長了。
