國外商業(yè)銀行不良貸款的研究現(xiàn)狀與趨勢

1、國內(nèi)研究 由于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)所帶來的嚴(yán)峻問題，國內(nèi)對(duì)于商業(yè)銀行不良貸款的研究也越來越多。

2、Mrkush(XX)認(rèn)為商業(yè)銀行貸款投向了少數(shù)行業(yè)方便了商業(yè)銀行對(duì)貸款的管理，有利于降低商業(yè)銀行運(yùn)營成本，提高商業(yè)銀行的收益，但是也使得商業(yè)銀行不良貸款激增。

3、趙洪丹、丁志國(2010)通過研究發(fā)現(xiàn)，2003年以來的不良貸款率和不良貸款余額“雙降”主要?dú)w因于貸款存量增大和不良貸款的剝離。

2022全國農(nóng)村信用社不良貸款總額是多少

1、一是大大降低了貸款質(zhì)量。農(nóng)村信用社實(shí)施改革前，全國農(nóng)村信用社實(shí)際不良貸款率在50%以上。二是造成直接資金損失。違規(guī)拆借資金、攜款潛逃、票據(jù)詐騙、計(jì)算機(jī)犯罪、安全保衛(wèi)事故、柜臺(tái)操作失誤等均帶來嚴(yán)重的資金損失。

2、截至 2004年 9月末，全國農(nóng)村信用社不良貸款余額 4630億元，占比25%，較年初下降 6個(gè)百分點(diǎn)，前 9個(gè)月全國農(nóng)村信用社軋差實(shí)現(xiàn)盈利 22億元。但中央政府為此也支付了巨大的成本。第四個(gè)階段：探索試點(diǎn)開放農(nóng)村金融市場的增量改革(2006～)。

3、目前我國農(nóng)村信用社在產(chǎn)權(quán)制度方面采取多樣化方針，各地區(qū)根據(jù)自身發(fā)展水平以及信用社自身狀況來選擇不同的產(chǎn)權(quán)模式：經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化程度較高、信用社資產(chǎn)規(guī)模較大且已商業(yè)化經(jīng)營的少數(shù)地區(qū)實(shí)行股份制商業(yè)銀行。

4、年底，全國信用社不良貸款5290億元，占貸款總額的44%，當(dāng)年有46%的信用社虧損，虧損金額167億元，歷年累計(jì)虧損掛帳1250億元；有58%的信用社已經(jīng)資不抵債，資不抵債金額為161億元。

5、截至2003年6月末，全國農(nóng)村信用社共有法人機(jī)構(gòu)34909個(gè)，其中農(nóng)村信用社32397個(gè)，縣級(jí)聯(lián)社2441個(gè)，市(地)聯(lián)社65個(gè)，省級(jí)聯(lián)社6個(gè)。職工68萬人。

商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率和不良貸款率

①不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，一般不應(yīng)高于4%；不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，一般不應(yīng)高于5%。

①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。③單一集團(tuán)客戶授信集中度，即對(duì)最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%。

關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。不良貸款率為不良貸款余額與貸款余額之比，一般不應(yīng)高于5%。單一客戶貸款集中度一般不應(yīng)高于10%。不良資產(chǎn)率一般不高于4%，全部關(guān)聯(lián)度一般不高于50%。

二季末銀行不良貸款余額增至2.95萬億,這個(gè)數(shù)據(jù)能看出什么?

1、在風(fēng)險(xiǎn)抵御能力上，二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為0萬億元，較上季末增加2060億元；撥備覆蓋率為184%，較上季末下降0.80個(gè)百分點(diǎn)。

2、其中，美國銀行業(yè)在次貸危機(jī)爆發(fā)當(dāng)年不良貸款率較之前提高0.6個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)暴露主要集中在隨后的兩年(009年貸款不良率增幅高達(dá)57和03個(gè)百分點(diǎn))，并于2009年達(dá)到頂峰(5%)，之后逐漸回落，整體上與危機(jī)爆發(fā)和影響逐漸消除的過程基本一致。

3、銀監(jiān)會(huì)此前公布的二季度銀行業(yè)監(jiān)管指標(biāo)顯示，二季度中小銀行不良貸款環(huán)比回升幅度大于國有大行。

4、抽貸、斷貸，應(yīng) 對(duì)確有部分收回價(jià)值的不良貸款，銀行可自行追收，或者按市場化原則出售給金融資產(chǎn)管理公司等具有專業(yè)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)。