融資租賃和銀行貸款的區(qū)別是什么?

收費(fèi)不同 融資租賃與直接貸款相比，主要是多收取了服務(wù)費(fèi)與名義貨價(jià)。服務(wù)費(fèi)是租賃金額乘以服務(wù)費(fèi)率，名義貨價(jià)是租賃金額乘以名義貨價(jià)率。

在還款靈活性上，融資租賃更為靈活。銀行貸款一般是采用整筆貸出，整筆歸還，在貸款歸還時(shí)面臨較大的資金壓力。

您好題主，融資租賃與貸款在融資目的上是相似的，但兩者的融資方式和形式是不同的。從信用范疇上講，貸款是銀行信用，而租賃是租賃信用，兩者的性質(zhì)是不同的。

不同的收費(fèi) 與直接貸款相比，融資租賃主要收取更多的服務(wù)費(fèi)和名義價(jià)格。服務(wù)費(fèi)是租賃金額乘以服務(wù)費(fèi)率，名義價(jià)格是租賃金額乘以名義費(fèi)率。服務(wù)費(fèi)為項(xiàng)目實(shí)施初期一次性收取，按年限收取1~5%。其實(shí)平均每年也就1%左右。

融資利息是由租賃占用資金乘以租賃利率構(gòu)成。目前，融資租賃的利率與銀行貸款的利率 基本相似。都是在人民銀行基準(zhǔn)貸款利率的基礎(chǔ)之上，根據(jù)各自銀行(公司)的實(shí)際情況，采取一定幅度的浮動。

融資租賃是通過融物來達(dá)到融資，門檻比銀行貸款要低一些，并且審批手續(xù)相對簡單，融資速度很快，不像銀行審批環(huán)節(jié)多，時(shí)間拖得很長。從資金成本來看，銀行貸款較融資租賃成本低。

銀行流動資金貸款可否用于置換金融租賃公司的流動性融資?

可以。如果銀行貸款協(xié)議中有相關(guān)約定可以在償還銀行貸款的同時(shí)，按照約定將部分或全部租金償還給融資租賃公司，如果沒有按協(xié)議約定償還融資租賃公司的租金，可能會導(dǎo)致違約和額外的罰款。

不可以。根據(jù)中國銀行官網(wǎng)消息據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)階段中小企業(yè)融資以間接融資為主，87%的間接融資來自銀行貸款，由于信用低、抵押資產(chǎn)不足、融資成本高，中小企業(yè)難以獲得銀行資金支持，資金龐大差距，銀行貸款不能置換直接融資。

可以。流動資金資金貸款可以用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、歸還其他金融機(jī)構(gòu)銀行、信托、歸還關(guān)聯(lián)公司借款，但是歸還借款的情況下需要提供前一筆借款的相關(guān)憑證和合同，用來證明確實(shí)是一筆流動資金貸款。

不能。流動資金貸款，為消耗、存儲各類的成品、半成品等提供所需要的原材料、或者季節(jié)性原因，所購買用來生長經(jīng)營所需要的物資等貸款。流動資金貸款是分為兩種，一年期的短期流動資金貸款和1至3年的中期流動資金貸款。

可以。租賃公司經(jīng)營性資產(chǎn)可以流動資金貸款。租賃款需要申報(bào)流動資金貸款。租賃貸款從本質(zhì)意義上有點(diǎn)像過去的固定資產(chǎn)貸款。流動資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營者在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

抵押貸款變成融資租賃的后果

1、車輛抵押貸款變成了融資租賃是否合法要取決于車主在簽合同的時(shí)候上面的標(biāo)題，如果簽的合同上面的標(biāo)題是車輛抵押貸款的，那么變成融資租賃就是不合法的，車主完全可以去起訴銀行或者是金融公司。

2、另外針對有還款能力但資質(zhì)特別差的借款人，可以將車輛過戶簽租賃合同進(jìn)行抵押貸款，裝GPS，不影響車輛正常使用，這種情況利息會偏高一些，同時(shí)如果辦理的機(jī)構(gòu)不靠譜后期車輛再過戶回來會非常麻煩。

3、如果銀行查到的話，會提前收回貸款，用戶需要賠償違約金。

4、向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納應(yīng)負(fù)擔(dān)的稅收； 1資租賃合同期滿時(shí)，承租企業(yè)應(yīng)按照租賃合同的規(guī)定，實(shí)行退租、續(xù)租或留購。法律依據(jù)：《中華人民共和國民法典》第七百零七條 租賃期限六個(gè)月以上的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

5、綠本抵押變?nèi)谫Y可以向有關(guān)部門投訴。車主在簽合同的時(shí)候，合同寫的是車輛抵押貸款，那么變成融資租賃就是不合法的，車主完全可以去起訴銀行或者是金融公司。

6、如果用戶的車貸變成了租賃合同，那么可能存在套路貸的情況。等用戶還清了借款，租賃合同只是表明用戶是租賃汽車，并不是購買汽車，相當(dāng)于用戶出了錢，車輛還是租賃公司的。

融資租賃屬于債務(wù)還是什么?

1、法律分析：融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃，是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。在當(dāng)事人之間形成了租賃關(guān)系，也引發(fā)了債權(quán)債務(wù)關(guān)系的發(fā)生，因此融資租賃是債權(quán)債務(wù)行為。

2、融資租賃屬于債務(wù)。融資租賃是目前國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人（用戶）的請求，與第三方（供貨商）訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。

3、法律分析：融資租賃屬于債務(wù)性籌資。融資租賃需要借助租賃公司的平臺，是間接籌資，也屬于債務(wù)籌資。直接融資是以股票、債券為主要金融工具的一種融資機(jī)制。

4、法律分析：融資租賃屬于負(fù)債融資。負(fù)債融資是市場經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)籌集資金的必然選擇。但是這種籌資方式，在給企業(yè)帶來巨大效用的同時(shí)，也會帶來一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。一般認(rèn)為，企業(yè)只有在最佳的資本結(jié)構(gòu)下，才會實(shí)現(xiàn)其價(jià)值的最大化。