停息掛賬是什么？跟銀行溝通技巧
一：我們首先來了解下什么是停息掛賬
停息掛賬俗稱“個性化分期還款”，它的官方定義是：在后續(xù)的還款日期中因個人原因沒有按期歸還代K的本息，YH出于管理的需要，暫停了按期計息的賬務處理，將所欠款項的余額及利息掛賬，等待以后再作處理。通常進行停息掛賬說明已經(jīng)經(jīng)過催收的環(huán)節(jié)，催繳無果，YH不得已只能停息掛賬，停息掛賬往往說明你個人證信已經(jīng)受到影響，可能會影響到借款人后續(xù)的代K、買車買房等?！?/p>
依據(jù)是《商業(yè)YH信用咔業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，在特殊情況下，確認信用咔欠款金額超出持咔人還款能力、且持咔人仍有還款意愿的，發(fā)咔YH可以與持咔人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。
二：如何溝通？
溝通的目的是爭取有利條件，但未必成功。不管你逾期做什么，總之，你不是借錢給銀行花的，所以銀行不需要慣著你。如果你違約不還，你的態(tài)度不應該太傲慢。
還有就是，一般客服沒有權力跟你協(xié)商，你應該想辦法找個直接負責的人，這種溝通是有效的。然而，溝通和談判的目的一般是分期償還和減免利息。因此，在溝通時，一定要表明自己的經(jīng)濟狀況和還款計劃，并在此基礎上爭取銀行的同意。否則，連個計劃都沒有，只是對銀行說：你給我分期，分期還款期數(shù)越長越好，利息越低越好，這種情況是不可能的。
三：那么銀行同意協(xié)商的前提條件有哪些？
1.協(xié)商的前提是銀行認為欠款超出你的還款能力并且你有充足的還款意愿。換句話說，如果你不能讓銀行相信你有還款意愿，就不會進行協(xié)商。
2.即使上述前提存在，協(xié)商個性化分期也不是銀行的義務，因為根據(jù)規(guī)定說的是“可以協(xié)商個性化分期還款”而不是“應該協(xié)商個性化分期還款”。也就是說銀行不答應你提出的協(xié)商請求，也不違反銀監(jiān)會規(guī)定。
3.銀行即使同意與你協(xié)商，也不一定能夠達成一致，更不要提“個性化分期”就是“停息掛賬”。達成什么條款，是雙方協(xié)商出來的，或者說根本無協(xié)商的余地。
四：停息分期的話術
首先我們要明白一個道理，YH是沒有停息掛賬停息分期這個業(yè)務的，他們叫個性化分期還款，每個人情況不一樣，最好是掌握技術方法再去處理，不要亂來。當你不知道具體怎么和客服溝通時，你可以咨詢有經(jīng)驗的老師幫你快速解決問題！其實這樣最有效，也才能真正解決問題，不然自己琢磨很浪費時間，還不一定成功，還有可能錯過最好的申請時間！我們要明白一個道理，YH是沒有停息掛賬停息分期這個業(yè)務的，他們叫個性化分期還款，每個人情況不一樣，最好是掌握技術方法用專業(yè)的話術再去申請辦理，不要亂來,
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五：瑜期了我們的電話應該怎么去接呢？
首先瑜期是我們都不想發(fā)生的事，但是事情發(fā)生了，我們也應該去積極的面對，下面給大家整理了一些關于催收電話該怎么去溝通
1：原則上可以不一直接，但是不能一直不接
2：我不是惡意瑜期，我之前辦理YH的資料都是真實填寫，我自己也主動和YH有聯(lián)系，協(xié)商還款，但是我也要上班，也很忙，不可能每個電話都接到對吧
3：我想?yún)f(xié)商分期，如果你這邊有這個權限我們可以協(xié)商一下，如果你沒有這個權限，我會繼續(xù)與客服協(xié)商還款
4：不管催收態(tài)度是辱罵你，故意刺激你，我們一定要放平心態(tài)，告訴他我不是不還我是沒Q還，跟小催罵起來就是上當了
六：為什么自己和銀行協(xié)商總是被拒絕呢？
很多人打銀行電話去申請分期還款，但是銀行前期基本上都會說沒有這個政策，這基本上是業(yè)內默認的行規(guī)！如果每個人打過去電話銀行都同意個性化分期還款，那世界就和平了，銀行相關催收就沒有了！
我們要做的是找對科學的方法與相對應銀行的協(xié)商分期，然后坐等銀行主動打電話給我們來協(xié)商，而不是愣頭青一樣直接找銀行協(xié)商，想?yún)f(xié)商個性化分期還款，提供相關協(xié)商方法讓銀行主動來找你協(xié)商分期！
在你猶豫不決的時候其他人選擇了跟銀行協(xié)商個性化分期還款，在你還在糾結的時候選擇的人已經(jīng)按照 協(xié)商的方案還款，而你又多了幾期利息和違約金，仍然還是面對每天催收的騷擾和恐嚇，同時也多了銀行對你的起訴風險。在能協(xié)商的時候就趕快協(xié)商吧！千萬別拖到被起訴才著急想解決的方法，這個時候就完全被動了！
協(xié)商成功后一定要按照協(xié)議去還，不能再次出現(xiàn)逾期，并且辦理成功后可以分最多60期還款，能減輕壓力，停止計息，但征信上是有逾期記錄顯示的，欠款還清之前想要辦卡或貸款都會很難，欠款還清5年后會消除，大家一定要了解清楚。
怎樣和銀行談停息掛賬
怎樣和銀行協(xié)商停息掛賬 ：首先還款人需要有強烈的還款意愿，積極主動的聯(lián)系銀行說明逾期原因并且還要有正當?shù)挠馄诶碛?，必要時還需要提供一些相關的證據(jù)，例如家中重大變故、生病住院等等。其次就是需要還款人有一定的還款能力，告知銀行自身可以接受的每月最大還款金額。
1、撥打發(fā)卡銀行的服務熱線電話表明自己的還款意愿，申請停息掛賬往往都是自己有還款意愿，但是在近期卻沒有還款能力，又不想信用卡逾期，因此會向銀行申請停息掛賬。申請停息掛賬后不會產(chǎn)生罰息，與銀行客服人員協(xié)商新的還款方案，從而來還清所有欠款。持卡人必須要主動聯(lián)系銀行信用卡客服，表明自己的還款意愿，告知對方現(xiàn)在經(jīng)濟困難，沒有能力償還信用卡，申請停息掛賬。
2、通?？头拥角房钊说碾娫捄螅瑫芙^欠款人停息掛賬的申請，往往都需要通過多次通話才能協(xié)商出新的還款方案。對于銀行而言，如果欠款人長時間不還款，那么欠下的資金就可能成為銀行壞賬，都會制定出相應的政策，滿足條件的客戶可以申請停息掛賬。
3、欠款人和銀行信用卡客服人員多次通話后，客服人員會幫助欠款人申請，協(xié)商出最新的還款方案。比如，將信用卡逾期的金額分為12期償還，分期產(chǎn)生的手續(xù)費可以免除，那么欠款人就只需要償還本金即可，這樣每月還款的金額減少，還款壓力也小。
4、最后，欠款人需要按照停息掛賬協(xié)商出的最新還款方案來還款，一定不要逾期，逾期會直接影響到個人征信，也會收取高額的罰息。
怎么和銀行談停息掛賬
關于停息掛賬，很多銀行都會回復沒有這種說法，那么就申請個性化還款。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，若是持卡人有還款意愿但是沒有還款能力，是可以和銀行進行平等協(xié)商，制定個性化還款方案的。
1、在這個協(xié)商過程中，用戶首先要說明自己逾期還不上的原因，雖然銀行不一定會認可，但是從側面反映出用戶是有還款困難的，而不是故意不還造成的逾期，還可以配合提供相關的資料，比如說貧困證明。
2、其次在申請協(xié)商前建議直接和總行進行聯(lián)系，可以在信用卡背面看到號碼，和總行協(xié)商好以后再去指定網(wǎng)點辦理，如果直接和分行聯(lián)系很可能遇到被刁難或者直接拒絕的情況。
再有就是，如果總行也不同意，可以向銀保監(jiān)會投訴。就反饋來看，在銀保監(jiān)會干預進來以后，很多用戶很快就會接到銀行的溝通解決電話。
3、最后就是，如果協(xié)商方案已經(jīng)定下來了，可以和銀行承諾一定不再逾期，會按時還款。當然了，在后續(xù)還款過程中也要做到這一點。
拓展資料
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定：
在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。個性化分期還款協(xié)議的內容應當至少包括：
（一）欠款余額、結構、幣種；
（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；
（三）還款期間是否計收年費、利息和其他費用；
（四）持卡人在個性化分期還款協(xié)議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；
（五）雙方的權利義務和違約責任；
（六）與還款有關的其他事項。 雙方達成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。
注意，這里規(guī)定的是“可以”，說明銀行有權利不答應持卡人單方面提出的協(xié)商方案，也并沒有說協(xié)商的方案就一定會“停息”。
