信用卡逾期會怎么樣？該怎么辦？（看完這篇你就都懂了）

經(jīng)過多年的普及信用卡已經(jīng)被人們所熟知，但關(guān)于信用卡逾期多數(shù)人只知道對信用有影響，但卻不了解其真正的影響，這里根據(jù)自己近10年的信用卡債務(wù)處理經(jīng)驗，告訴你信用卡逾期各階段影響，一遍文章讓你了解信用卡逾期，附解決方法從此不再是小白~

話不多說先上目錄~

一、信用卡逾期四個階段

二、信用卡逾期罰息、違約金如何計算？

三、信用卡逾期上岸三步法（推薦）

逾期的小伙伴先看下自己處在哪個階段，沒有耐心的可以直接看后面的解決方法！

一、信用卡逾期五個階段（必看）

時間少的可以直接看導(dǎo)圖，文字會展開說

該總結(jié)適用于大部分銀行，但會根據(jù)各銀行的正常有一定差別，時間上會有一定差別，可以根據(jù)各階段特點(diǎn)去判斷自己處于哪個階段。

平時大家還款不及時，逾期個1天也是很正常的現(xiàn)象，銀行也會理解，所以大部分信用卡都是有容時服務(wù)的，一般為1-3天，在這期間，只要能將賬單還上，是不算逾期的，銀行也不會立即上報征信系統(tǒng)，對征信影響不大。

但有些銀行是沒有容時服務(wù)的，為了避免逾期，大家最好設(shè)置下還款提醒，特別是信用卡較多的小伙伴，忘記了一張兩張犯不上，萬一影響征信了得不償失。

一般這個時候銀行已經(jīng)開始采取行動，一般以短信的形式，打電話也是銀行自己的員工，態(tài)度也比較溫和，以提醒為主。并且已經(jīng)開始產(chǎn)生罰息和違約金升旅，具體的我們在后面詳細(xì)說。

但這個階段已經(jīng)對征信產(chǎn)生影響，一般情況下銀行會在7天內(nèi)上報央行征信系統(tǒng)，目前我國個人征信記錄已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，一旦被列入征信不良行為，對借貸業(yè)務(wù)、信用卡申領(lǐng)、信用擔(dān)保都會產(chǎn)生影響。

這個階段如果及時全額還款還是有可能和銀行協(xié)商消除不良征信的，但理由需要正當(dāng)。

這個階段銀行會進(jìn)一步加劇提醒催收，打電話告知不還款的后果和對個人帶來的影響。如有必要會聯(lián)系欠款人的親屬、朋友，協(xié)助欠款人還款。

這個時候征信的不良影響基本是不可能消除了，如果能一次性全額還款（包括罰息和違約金）是最佳的解決方式，如果沒有能力全額還款，這個時候銀行會和你協(xié)商要求最低還款或分期還款，巨額的手續(xù)費(fèi)和利息將會占據(jù)很大一部分還款額，會讓本就不寬裕的債務(wù)人雪上加霜。

其實(shí)這個時候征信已經(jīng)必然受損，為了能最大程度的緩解壓力，最好的方式是和銀行協(xié)商進(jìn)行債務(wù)重組（也叫個性化分析，也有叫停息掛賬的），這里不具體講，后面專門去講。

如果到這個時候還沒有進(jìn)行還款，或者沒有和銀行進(jìn)行有效協(xié)商，銀行已經(jīng)默認(rèn)債務(wù)人沒有還款意向了，會委托專門的催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行強(qiáng)壓式催收，這里的催收方式可不想銀行員工那樣溫柔，這里包括電話催收（一天60個電話也是常見）、爆通訊錄、短信催收、上門催收、去公司催收等等各種讓人抓狂的方式。

這個時候債務(wù)人的精神壓力會鋒野很大，正常生活會受到嚴(yán)重影響，想象一下拿起手機(jī)就是催收短息，陌生電話不敢接、周圍同事、朋友都知道你被人追屁股要債、家里人也會受到騷擾，是會有多鬧心。當(dāng)然像暴力催收這種現(xiàn)在基本不會發(fā)生了。而且催收會要求一次性還清欠款，不會再和你進(jìn)行任何協(xié)商，信用卡也會被封卡。

如果被有效催收3次還未進(jìn)行還款，欠款人就有可能收到銀行的律師函，這里注意下律師函是銀行委托律師事務(wù)所發(fā)送的，不是法院發(fā)的，法院發(fā)的叫傳票，律師函的意思就是告訴你，你要是在不還錢，就要走法律程序了。

一般情況下，在律師函發(fā)出后25-35天，還未還款或未與銀行協(xié)商的，銀行會啟動起訴流程，欠款人收到傳票（傳票是有法律效力的），這里要提醒一下，有很多人認(rèn)為開庭去了也還不起錢，去了還丟人，干脆不去了，這樣想就大錯特錯了。

如果不去開庭，將失去最后和銀行平等談判的機(jī)會，并且還會按缺席開庭，結(jié)果一點(diǎn)都不會變，欠款人將會被列入失信人員名單，也就是我們常說的“老賴”。

欠款5萬以下的會承擔(dān)民事責(zé)任，高鐵、飛機(jī)等一切使用身份證的交通工具不能乘坐，各種銀行賬戶將會被封存，日后孩子上學(xué)也會受到影響，

欠款5萬以上的（這里說的是單張信用卡欠款5萬以上），將會承擔(dān)刑事責(zé)任，這里引用下刑法196條如下：

第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處銀笑喊二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

多數(shù)人都屬于第四條，惡意透支，會處以45天的拘役，然后要就全額還款，如果沒能全額還款，會持續(xù)進(jìn)行，基本別想正常生活了，到這個階段進(jìn)本也沒有協(xié)商的可能性了，想上岸難度大大增加。

二、信用卡逾期罰息、違約金如何計算？

這里引用下銀行條款，根據(jù)《中國銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定，最多晚還3天，還款差額在10元以內(nèi)，將不再收取罰息。否則，視為逾期。

意思就是一般情況逾期3天之后就開始收取罰息（按天收）和違約金（按月收）

信用卡逾期后，通常會按照逾期日利息的0.05%來計算，相當(dāng)于是1萬元每天5元錢的利息。如果持卡人欠款1萬元，已經(jīng)還了9000元還差1000元沒有還，不要以為之后是1000元0.05%=0.5元，仍然是按照之前欠款的1萬元來進(jìn)行計算，直到把全額欠款全部還清為止。

這里面每個銀行情況不同，大部分銀行均是全額罰息，可參照下面圖片找自己的銀行。

特別注意，睜大眼睛，紅色銀行，1分未還足額，就要全額罰息！

違約金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，逾期3個月內(nèi)，違約金為按最低還款額未還部分的5%計算；3個月后為欠款總額的5%按月繳納。

舉例，小A賬單金額為10000元，最低還款額為1000元，但還款日小A未還款

罰息為：10000*0.05%=5元/日，逾期當(dāng)月（按30天計算）產(chǎn)生利息為5*30=150元。

逾期第一個月的違約金為：（最低還款額-已還還款額）*5%

即（1000元-0元）*5%=50元

小A下一個賬單總金額變?yōu)椋?0200元。

以此計算，逾期第三個月賬單總金額為10612元

逾期3個月后，小A仍未還款，此時以不享受最低還款權(quán)限，銀行會要求卡主一次性全額還款，違約金也開始以全額來計算，逾期第四個月違約金為：10612*5%=530.6元

可以看到逾期3個月后的違約金增長是非常迅速的，這還只是10000元賬單的情況下，可想而知，10萬、100萬長期逾期產(chǎn)生的罰息和違約金是何等的可怕。

三、信用卡逾期上岸三步法（推薦）

這里根據(jù)之前處理這個方面的經(jīng)驗，總結(jié)了信用卡逾期上岸三步法，看完后會有一個清晰的思路，上岸指日可待

1、調(diào)整心態(tài)

這些年見過的負(fù)債人群太多，有很多人咨詢的時候一上來就是各種訴苦，因為什么什么負(fù)債，被催收折磨的痛苦不堪，總在說這些已經(jīng)發(fā)生的，改變不了的事情，而當(dāng)你和他說方案時又不屑一顧，這個不行，那也不行。

咱們是為了解決為題來的，已經(jīng)發(fā)生的事情已經(jīng)不能改變，現(xiàn)在需要考慮的是如何解決逾期的問題，并把影響最小化，心態(tài)較為嚴(yán)重的主要分為兩類人，也是兩類極端。

第一種就是剛說的被催收折磨過的，正常生活已經(jīng)受到嚴(yán)重影響，可以說是身心俱疲，如果你處于這種狀態(tài)，要知道欠款逾期都已經(jīng)發(fā)生了，逃避解決不了問題，錢是一定要還的，誰也跑不掉，如何還款，先解決哪個后解決哪個才是關(guān)鍵，放平心態(tài)，接受現(xiàn)狀，解決問題才是出路。

第二種就是心比較大的，完全不當(dāng)回事，該干啥干啥，看到這了應(yīng)該也對信用卡逾期的影響多多少少有些了解了吧，俗話說：“欠債還錢，天經(jīng)地義”，該還的錢咱們的還，不能走到老懶那一步，還沒到不能解決的地步。

2、評估自身經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

調(diào)整好心態(tài)，就應(yīng)該全力把心思放在解決問題上了，首先你要先清楚自己處于哪個階段，按上面的第一點(diǎn)的圖自己去找哈，之后就要清晰自己的經(jīng)濟(jì)狀況，幾張信用卡逾期、分別多少錢、本金多少，罰息多少，自己每月收入多少，保證生活的前提下可以拿出多少來還款等等，這里做了一張表，可以作為參考，數(shù)據(jù)只是舉例，可以自己在本子上算算，卡多的需要電子版的，可以私聊。

3、確定處理優(yōu)先級，制定適合自己的還款計劃

在了解了自己的現(xiàn)狀后，這個時候如果多張信用卡欠款，要先選擇對自己影響大的進(jìn)行處理，這里總結(jié)幾個點(diǎn)

先處理要面臨起訴的（收到律師函的）

先處理金額超過5w的

先處理催收較厲害的

如有未逾期的，先處理未逾期的

以上按順序做優(yōu)先級處理

對于信用卡逾期的解決方法這里也按照逾期時間進(jìn)行區(qū)分，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的方式。

這種情況比較常見，一般情況數(shù)額較小，逾期時間短，只要及時全額還款即可，如果征信受影響了，要及時和銀行進(jìn)行溝通，闡述自己的原因，爭取把不良征信刪掉。

對于這類人，多數(shù)是不了解對逾期后的影響，資金用于其他地方進(jìn)行周轉(zhuǎn)，總覺得等錢周轉(zhuǎn)開了在一次性還上就行，但忽略了罰息、違約金和對征信的影響，如果有償還能力建議抓緊時間一次性還上，不要同意銀行的帶有利息的最低分期和分期方案，這里面的利息很多，而且有的罰息和違約金還會繼續(xù)算，身邊的例子：欠款10萬，每個月罰息加分期的利息就有6000多，還的全是利息，本金都沒換上。

這種情況是最多的，大部分是因為生意失利、超前消費(fèi)、上當(dāng)受騙等等原因造成，欠款金額超出自己承受范圍，無力償還。

其實(shí)這個時候是可以和銀行進(jìn)行協(xié)商的，申請個人債務(wù)重組（也叫個性化分期），可以進(jìn)行停息掛賬，將原來的本金進(jìn)行6-60期不等的分期，部分銀行也可對已經(jīng)產(chǎn)生的罰息和違約金進(jìn)行減免。

舉個例子：小A信用卡逾期金額10萬元，逾期近3各月，罰息+違約金近1.8萬元，總欠款11.8萬元，進(jìn)行債務(wù)重組后，進(jìn)行停息掛賬，減免罰息+違約金1.8萬元，將10萬元欠款分期60期，每月還款1667元，60個月還完，恢復(fù)了原來的生活，成功上岸。

這個是各大主流銀行信用卡債務(wù)政策

銀行為什么會允許債務(wù)重組呢？

因為銀行是一個國有的公立機(jī)構(gòu)，對于部分欠款人因為特殊原因引起的欠款無力償還行為要有一定諒解

例如：因為疫情原因，某餐飲行業(yè)老板飯店倒閉欠款20萬，無力償還，是有客觀原因，并且是大環(huán)境造成，可以被理解，不是惡意透支，銀行應(yīng)該給與一定的諒解，所以才有了債務(wù)重組，并對罰息和違約金進(jìn)行一定減免。

如何申請債務(wù)重組呢？

申請債務(wù)重組一定要有強(qiáng)烈的還款意愿，這個不是說說的，不能這面你和銀行說我想還款，過一會出去 旅游 度假去了，這些消費(fèi)記錄銀行都是可以監(jiān)測到的，個人申請的時候要去撥打銀行的客服電話，闡述自己欠款的原因，以及自己的還款意愿。

例如：我因為家里人生病導(dǎo)致的信用卡欠款，生命重于一切，我先在沒有能力一次性還清，但是我有固定工作，收入穩(wěn)定，想和銀行協(xié)商債務(wù)重組，也希望銀行能夠免除我的罰息和違約金。

但一般情況個人申請的的成功幾率較小，有可能是還款意愿沒有表達(dá)清楚，也有可能是銀行認(rèn)為你的收入不足以支撐還款，或者其他原因，因為已經(jīng)逾期過，可信度相對不高，特別是在銀行協(xié)商是會進(jìn)入到一些坑中，被套話。

這里也可以委托給專業(yè)的法律機(jī)構(gòu)申請債務(wù)重組，機(jī)構(gòu)對法律方面更專業(yè)，可以和銀行進(jìn)行有效溝通，不會落入陷阱內(nèi)，并且和銀行溝通頻繁，信任度高，成功率很高。

一般機(jī)構(gòu)會收取一定的委托費(fèi)用，在欠款額的10%左右，但對于有一定償還能力的小伙伴，能夠免于催收，免于起訴，免除罰息和違約金，成功上岸，也是不錯的選擇！

債務(wù)重組后應(yīng)注意哪些？

債務(wù)重組后一定要按期進(jìn)行還款，如果再次逾期，銀行將視為違約，現(xiàn)有的債務(wù)重組協(xié)議作廢，按原有的欠款+罰息違約金開始催收，其不接受任何形式的協(xié)商，所以債務(wù)重組后一定要按時進(jìn)行還款。

一定要按時進(jìn)行還款。

怎樣向銀行申請停息掛賬業(yè)務(wù)

怎樣向銀行申請停息掛賬業(yè)務(wù)

怎樣向銀行申請停息掛賬業(yè)務(wù)，停息掛賬是需要在萬不得已的情況下采取的措施，與銀行協(xié)商后按照協(xié)商結(jié)果及時還款，并保證不再逾期。下面來看看怎樣向銀行申請停息掛賬業(yè)務(wù)。

怎樣向銀行申請停息掛賬業(yè)務(wù)1

如果要去向銀行協(xié)商停息掛賬的話，首先就一定要將自己目前的困境表達(dá)清楚，告訴銀行自己當(dāng)前的確無力償還欠款；然后再表示自己積極還款的意愿；最后再提出停息掛賬的申請。如果向銀行申請停息掛賬，銀行不同意的話，那可以多去申請幾次。

銀行不同意停息掛賬怎么辦

馬上聯(lián)系發(fā)卡銀行，然后采取“強(qiáng)制性行為”，最后向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處投訴。具體可以按照以下三步操作：

1、聯(lián)系發(fā)卡銀行的客服詢問該政策，一般來說銀行催收部門會有人與你聯(lián)系，記得將相關(guān)通話錄音備查。

2、隨后馬上采取“強(qiáng)制性行為”，即按照欠款總金額除以60期所得到的金額直接存到欠款的信用卡賬號中，堅持月月存，不要斷。我們可以證明自己是并非這個惡意逾期的，所以我們自行采用停息掛賬分期償還的這個方式，按照我們所欠的金額除以這個60期，然后堅持按月歸還，如果手頭寬裕的也可以多還一些

3、向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處投訴發(fā)卡銀行違反《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條的行為，將你的訴求(停息掛賬和分期償還)如實(shí)申訴。

這樣做對我們至少是有兩個好處的，首先可以免除銀行對我們的這個刑事指控，另外也可以證明我們并不是惡意的拖欠，而是的確資金困難，暫時沒有能力還款，但是還是有這個較高的還款意愿的。

總的來說，銀行是會同意停賬掛息的，但這不代表這種行為值得被倡導(dǎo)。因為這種行為會帶來不好的影響，停息掛賬是需要在萬不得已的情況下采取的措施。

怎樣向銀行申請停息掛賬業(yè)務(wù)2

申請停息掛賬的具體操作流程和方法

一、需要滿足的條件：

1、有強(qiáng)烈的還款意愿

2、已經(jīng)逾期，但是沒有一次性償還的能力

3、協(xié)商后按照協(xié)商結(jié)果及時還款，并保證不再逾期。個性化分期一般分為3個結(jié)果：

減免利息，一次性結(jié)清；

分期還款，最多可分60期；延期還款；無論哪種方案，都是要在逾期的前提下處理的。逾期前，只能聯(lián)系銀行說明情況，銀行也只能在你逾期后才能同罩廳意。

二、協(xié)商還款的三種方法

1、將特殊情況證明交給銀行，比如，生病、失業(yè)、天災(zāi)人禍、生意失敗、被詐騙等等。但是不是只隨便說說而已，是要提供銀行要求的證據(jù)，比如，住院證明、失業(yè)證明、貧困證明等等。

2、當(dāng)信用卡的還款金額超出自己的還款能力了，將收入證明和流水提供給銀行，告知銀行短期內(nèi)，我沒有償還的能力，申請停息掛賬。

3、向銀行表明自己有強(qiáng)烈的還款意愿，逾期之后千萬不要失聯(lián)，讓銀行可以聯(lián)系到你。即便你沒有錢還款，導(dǎo)致逾期，也不要失聯(lián)，給銀行一個合理的解釋，表明自己不是故意為之。

三、協(xié)商還款具體操作方法：

1、整理好自己的債務(wù)，主動和銀行聯(lián)系

首先要把自己的債務(wù)整理出來，包括，總債務(wù)跡枯金額，分期的金額，利息和違約金等等。然后，要計算自己可承受的還款金額，把每月收入減去必要的支出，剩下的錢全部還款。這一步很重要，是給銀行表明還款意愿的`重要一步。最后，主動聯(lián)系銀行，告知你目前的情況，無法還款物州隱的原因，收入，以及整理的還款計劃。提交申請后，就等銀行的電話了。

2、接聽催收電話一定要錄音

就像我們打客服電話的時候，對方都會進(jìn)行錄音。我們接聽催收電話的時候也要記得錄音。首先明確告知對方，你已經(jīng)錄音了，然后詢問對方的身份，是第三方催收，還是銀行催收等等。然后，心平氣和地給他說，你目前的情況，以及原因。并告訴他，你已經(jīng)和銀行在協(xié)商中，之后催收電話會明顯減少。

3、一定要有理有據(jù)，依法依規(guī)

接到銀行的回訪電話的時候，一定要先確定對方是否是銀行工作人員，工號等等。進(jìn)行協(xié)商的時候，要先表明自己的還款意愿，然后表示目前自己的收入已經(jīng)無法覆蓋還款金額。同時記得告知對方目前自己的特殊情況，但是不能全額還款。

四、停息掛賬需要注意的地方：

1、不能失聯(lián)、撒謊等。要積極面對銀行，表明自己的需求和態(tài)度。

2、如實(shí)告知現(xiàn)實(shí)情況，讓銀行明白我們的難處。

3、表明有一定的還款能力，持卡人要提供相應(yīng)的工作證明，流水，證明自己有穩(wěn)定的收入來源。如果協(xié)商成功，有能力還款。

五、停息掛賬的后果：

停息掛賬后，征信短期會有影響，比如不能貸款、辦理信用卡，從事金融活動大多都會被拒，但是欠款還清之后，征信就可以慢慢的恢復(fù)，五年后征信徹底變好

怎樣向銀行申請停息掛賬業(yè)務(wù)3

怎么申請停息掛賬

1，提供您的生活費(fèi)用證明，如子女就學(xué)、父母養(yǎng)老、醫(yī)療費(fèi)用、病例證明、貧困證明、創(chuàng)業(yè)證明等。，這些都是你經(jīng)濟(jì)壓力的證明。

2，詳細(xì)列出并匯總你所欠的金額，然后制定還款計劃、還款期數(shù)、每個還款期的金額。

3，提供企業(yè)目前的居住環(huán)境證明和工作可以證明（包含個稅、社保、公積金等），這些是證明你的居住和收入的穩(wěn)定性，有償還各種渠道和意愿。

4，逾期接近三個月的時候?qū)W生主動學(xué)習(xí)打電話聯(lián)系中國銀行貸款申請，說明我們自己對于逾期原因分析以及企業(yè)還款意愿，一次不行就打二次，二次不行打三次，每一次間隔幾天，電話系統(tǒng)當(dāng)中要進(jìn)行教學(xué)錄音，包括公司催收電話同時也要錄音，以及提高催收短信要保留，還是不行的話就得向銀監(jiān)局訴訟了，收集相關(guān)資料向銀監(jiān)局進(jìn)行處理投訴，如果走到了這一步基本上是可以申請到停息掛賬還款的。

說道這里，其實(shí)最主要還是看大家的還款意愿，例如有些需要提供收入證明和困難證明，需要積極配合，就算協(xié)商成功，大家也要按時還款，不要再產(chǎn)生二次逾期。協(xié)商成功后，銀行不再催收，不再產(chǎn)生利息，更不會被起訴。希望大家早日拜托負(fù)債！

中國銀行信用卡停息掛賬會從工資卡里扣錢嗎？

信用卡停息掛腔者賬，通常是指信用卡逾期狗，跟銀行協(xié)商的結(jié)果爛棗，如果你選伍歷薯擇綁定了工資卡自動還款就會直接扣款，如果沒有綁定自動還款，那就不回直接扣款。