談一談信用卡停息掛賬(個性化分期/債務(wù)重組)

今天給大家普及一下信用卡停息掛賬，或者說債務(wù)重組，也叫個性化分期。其實(shí)內(nèi)容是一個意思，只是各家銀行的叫法不一樣。比如工商銀行就叫債務(wù)重組，交通銀行就叫個性化分期，好多認(rèn)得口頭說法叫停息掛賬。顧名思義，停息掛賬就是停了現(xiàn)在的利息，按照現(xiàn)在的賬目去處理,至于現(xiàn)在的賬目，是算本金，還是算賬單金額，各家銀行政策 不一樣。首先說一下工商銀行，工商銀行債務(wù)重組需要的手續(xù)相對來說麻煩一點(diǎn)，并且它的分期金額是按照當(dāng)前賬單總金額來算的，按照總金額最長59期的分期，并沒有嚴(yán)格按照商業(yè)銀行信用卡監(jiān)基臘督管理辦理的第70條規(guī)定的最長60期分期，并且分期還得計收年化百分之十六的利息，誰叫人家是國有控股的，就這么硬氣。

交通銀行，交通銀行相對來說比較人性化，個性化分期可以做到本金分期，并且不計收利息，申請材料也相對簡單。每月的還款金額最低300都可以，并不會像其他銀行要求的，最低每月500什么的。最長也可以做60期的分期。

再說一下浦發(fā)銀行，浦發(fā)銀行大致的政策是這樣的，停息分期，也是可以本金分期，不計收利息，也比較人性化，申請36期的話不需要太多的材料，如鋒鋒宏果申請36期以上的話則需要村委會或者居委或提供的銀冊情況說明，類似困難證明之類的東西。

信用卡（貸記卡）欠款無力償還 如何向銀行申請停息掛賬？

信用卡（貸記卡）用得好的人，資金周轉(zhuǎn)，生意紅火，能夠錢生錢。用的不好的人，債臺高筑，淪為卡奴，每月都要擔(dān)心如何還款的事情。隨著信用卡（貸記卡）使用人群的逐漸增多，越來越多的人出現(xiàn)無力償還信用卡（貸記卡）欠款，于是想跟銀行申請停息掛賬。

停息掛賬的話指的是借款人因故未能按期歸還貸款，銀行暫停按期計息所欠掛賬留以后處理。申請銀行停息掛賬的話，申請必須要具備一定的條件。《商業(yè)銀行信用卡（貸記卡）業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡（貸記卡）欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

但是申請停息掛賬是一件特別難的事情，因?yàn)殂y行一般是不愿意和你協(xié)商。信用卡（貸記卡）是銀行的主要盈利方面，而通過信用卡（貸記卡）辦理分期或者最低還款，罰息等等方式，是銀行信用卡（貸記卡）業(yè)務(wù)的主要盈利手段。所以一旦協(xié)商停息掛賬，那么銀行的收益就會減小，同時欠款人出現(xiàn)拒絕還款跑路的風(fēng)險也會大大提升。

申請停息掛賬除了銀行會極具不同意之外，就算申請成功了對申辦人也是有很大的影響。如果說申辦人停息掛賬后雖然可能還沒有逾期，但是你在銀行眼中也是屬于失信客戶，辦理信用卡（貸記卡）、銀行貸款等業(yè)務(wù)會被拒。

此外我們想要對個人信用卡（貸記卡）運(yùn)行提額也是會被拒絕，同樣的道理，有的銀行提額是會去查征信的，也就是運(yùn)行貸后管理，而你的征信報告上出現(xiàn)停息掛賬，說明你的還款能力不行，自然不會輕易提額，說不定還會降額。

在申請停息掛賬后，要協(xié)議中的約定按時還款，否則則二次逾期將會面臨更多的罰息和違約金，同時影響征信，還會被銀行運(yùn)行催收。

信用卡還款壓力太大怎么辦？停息掛賬了解一下

信用卡 還不上可以采取什么措施，停息掛賬真的可以了解下，因?yàn)檩^長時期內(nèi)每個月支出跟收入不成正比，經(jīng)常會出現(xiàn)還不起信用卡的情況，在這時，欠款人想要緩解自己的經(jīng)濟(jì)壓力，就要棗蘆坦靠停息掛賬了。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有規(guī)定，特殊情況下，如果持卡人欠款金額超出其還款能《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》有規(guī)定，特殊情況下，如果持卡人欠款金額超出其還款能力，但是持卡人有還款意愿，銀行可以和持卡人進(jìn)行協(xié)商，簽訂個性化分期還款協(xié)議，即是指信用卡的停息掛賬。

想要申請停息掛賬，就要給銀行一個合理的理由，這個理由要指明為什么不能按期還款，理由不僅要得到銀行的認(rèn)可，而且要能夠讓銀行獲得更大的利益，銀行才會考慮辦理。

辦理停息掛賬的注意事項(xiàng)有以下幾點(diǎn)：

辦理停息掛賬，最好是在逾期之前辦理，逾期后辦理的 利率 不大，銀行可能不會同意辦理，

至少要在最后還款日結(jié)束前一個星期打電話給銀行，

理由要提明自己并不是惡意透支的，說出自己的實(shí)際情況，和還款困難原因，并道明自己一直有在還款，只是因?yàn)樾庞每ㄇ房钐?，沒辦法一次還清欠款，所以希望和銀行協(xié)商還款。

以上辦到之后，銀行會對欠款人的實(shí)際情況進(jìn)行評估，從而決定是否給欠款人辦理停息掛賬，經(jīng)銀行審核，如果停息掛賬申請通過，欠款人可以按照延期或分期還款的方式來歸還自己停息后應(yīng)該償還的金額，但如果采取停息掛賬后還是未能按時償還欠款，則會面臨起訴等刑事處罰。

通常進(jìn)行停息掛賬說明銀行已經(jīng)進(jìn)行過催還款項(xiàng)了，但催繳仍然沒有結(jié)果，銀行不得已只能停息掛賬，銀行通知停息掛賬時，往往說明欠款人個人 征信 已經(jīng)受到影響，可能會影響到欠款人后續(xù)的 貸款 、 買車 買房，子女的升學(xué)、入伍等。

但大家要注意很重要的一點(diǎn)，銀行不一定會同意欠款人辦理停息掛賬，嘩脊所以大家一定要做好兩手準(zhǔn)備，不要因?yàn)橛型Ｏ熨~存在，就不顧自己的凳桐實(shí)際收支情況，隨意大額使用信用卡，拖欠信用卡還款。