信用卡個性化分期和停息掛賬的區(qū)別

區(qū)別:

個性化分期是在一次性無法償還所有欠款時，根據(jù)持卡人與銀行協(xié)商，在不計算利息的前提下分期償還。

停息掛賬則是持卡人暫時無法償還或者將來償還能力不足，將這筆債務(wù)暫時存放，不計算利息。一旦持卡人有償還能力，該衫燃搭筆欠款將繼續(xù)。

【拓展資料】

相關(guān)知識補充:

一、停息掛賬俗稱“個性化分期還款”，它的官方定義是在后續(xù)的還款日期中因個人原因沒有按期歸還代K的本息，YH出于管理的需要，暫停了按期計息的賬務(wù)處理，將所欠款項的余額及利息掛賬，等待以后再作處理。通常進(jìn)行停息掛賬說明已經(jīng)經(jīng)過催收的環(huán)節(jié)，催繳無果，YH不得已只能停息掛賬段昌，停息掛賬往往說明你個人證信已經(jīng)受到影響，可能會影響到借款人后續(xù)的代K、買車買房等。”

二、依據(jù)是《商業(yè)YH信用咔業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用咔欠款金額超出持咔人還款能力、且持咔人仍有還款意愿的，發(fā)咔YH可以與持咔人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

三、溝通的目的是爭取有利條件，但未必成功。不管你逾期做什么，總之，你不是借錢給銀行花的，所以銀行不需要慣著你。如果你違約不還，你的態(tài)度不應(yīng)該太傲慢。

還有就是，一般客服沒有權(quán)力跟你協(xié)商，你應(yīng)該想辦法找個直接負(fù)責(zé)的人，這種溝通是有效的。然而，溝通和談判的目的一般是分期償還或拿和減免利息。因此，在溝通時，一定要表明自己的經(jīng)濟(jì)狀況和還款計劃，并在此基礎(chǔ)上爭取銀行的同意。否則，連個計劃都沒有，只是對銀行說：你給我分期，分期還款期數(shù)越長越好，利息越低越好，這種情況是不可能的。

四、那么銀行同意協(xié)商的前提條件有哪些

1.協(xié)商的前提是銀行認(rèn)為欠款超出你的還款能力并且你有充足的還款意愿。換句話說，如果你不能讓銀行相信你有還款意愿，就不會進(jìn)行協(xié)商。

2.即使上述前提存在，協(xié)商個性化分期也不是銀行的義務(wù)，因為根據(jù)規(guī)定說的是“可以協(xié)商個性化分期還款”而不是“應(yīng)該協(xié)商個性化分期還款”。也就是說銀行不答應(yīng)你提出的協(xié)商請求，也不違反銀監(jiān)會規(guī)定。

3.銀行即使同意與你協(xié)商，也不一定能夠達(dá)成一致，更不要提“個性化分期”就是“停息掛賬”。達(dá)成什么條款，是雙方協(xié)商出來的，或者說根本無協(xié)商的余地。

五、停息分期的話術(shù)，首先我們要明白一個道理，YH是沒有停息掛賬停息分期這個業(yè)務(wù)的，他們叫個性化分期還款，每個人情況不一樣，最好是掌握技術(shù)方法再去處理，不要亂來。

信用卡逾期后怎么辦理停息掛賬？

信用卡逾期辦理停息掛賬唯一的辦法就是向銀行申請，可以在逾期以后聯(lián)系銀行信用卡中心官方客服電話，按照語音提示轉(zhuǎn)接人工服務(wù)后，向客服申請跡絕辦理停息掛賬。

符合條件的持卡人，客服在完成個人身份驗證之后，就會為用戶辦理停息掛賀塵賬的申請，然后持卡人只需要等待系統(tǒng)審核通過就可以了。

根據(jù)銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》第七十條，其中有明確規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超過了持卡人的還款能力、且持卡人仍還有還款意愿的，發(fā)卡行可以和持卡人平禪州禪等協(xié)商，達(dá)成一個個性化的分期還款協(xié)議，協(xié)議最長不得超過5年即60期。

停息掛賬（個性化分期）具體申請方法，話術(shù)

很多人的超前消費和工作不穩(wěn)定，導(dǎo)致信用卡都出現(xiàn)了逾期的現(xiàn)象，更有一部分人直接面臨破產(chǎn)，信用卡更是還不上。信用卡一旦出現(xiàn)逾期，銀行的催收工作就開始了。隨著逾期時間的增加，從一開始的電話或者短信提醒，到后面給緊急聯(lián)系人打電話，甚至出現(xiàn)爆通訊錄的現(xiàn)象，讓很多的逾期人頭疼不已。本來工作就不好找，有時候甚至因為催收的緣故丟了工作。在這種情況下，如果能跟銀行達(dá)成個性化分期，可以避免催收的麻煩，還能減少一大筆的利息違約金，何樂而不為，

什么是停息掛賬（個性化分期）呢？

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議，最長可以分60期。

如何跟銀行申請呢？這里是重點，

一、逾期后應(yīng)該主動和銀行協(xié)商溝通

你的信用卡逾期之后，應(yīng)該主動和銀行的工作人員表明自己的實際現(xiàn)狀，并不是故意拖欠，任然有意愿還款，這點非常重要！希望能和銀行協(xié)商一下還款的方式！通常第一次電話溝通，客服都是明確告訴你，銀行沒有這項業(yè)務(wù)，你還是想辦法通過其他渠道籌錢來還一個最低還款。沒關(guān)系，過兩天，我們繼續(xù)打客服電話，還是一樣跟對方表明我們的還款計劃以及申請個性化分期。如果銀行還是不同意，我們開始第二步。

二、撥打投訴電話12378

12378銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會建立的統(tǒng)一維權(quán)服務(wù)專手亮線，主要職責(zé)是接受銀行保險消費者維權(quán)投訴以及對銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員、其他單位和個人的銀行保險違法違規(guī)行為的舉報，對消費者的各類投訴舉遲笑報快速聯(lián)系、快速轉(zhuǎn)辦、快速處理，并將辦理結(jié)果反饋來電人，妥善解決消費者反映強烈的熱點、難點和焦點問題。針對銀行，信用卡，保險都可以使用12378進(jìn)行投訴。跟銀保監(jiān)會的客服，我們的訴求依然是：自己因為某某原因自己導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)困難，暫時無能力處理，但是本人有很強的還款意愿，也打電話給銀行溝通過個性化分期的事情，但是銀行不同意，而且該銀行的催收對本人以及家人完成了極大的心理困擾，希望銀保監(jiān)會能幫忙處理。正?？头o你該銀行專門處理客戶投訴部門的電話，或者是直接幫你向該銀行反饋。

三、等待回復(fù)

正常3個工作日內(nèi)銀行就會給你打電話，你還是按照之前的說辭來講，按照我的經(jīng)驗，第一次溝通，對方還是告訴你沒有這個分期，我們要做的就是告訴對方，為什么其他人可以申請，該提供的材料我都可以提供。記住，拿出這句殺手锏：我現(xiàn)在欠了好多家銀行的錢，但是資金有限，哪家先申請下來，就先還誰的。如果你們銀行一直不處理，我只好繼續(xù)向銀保監(jiān)會投訴了。對方一聽到這句話，一般都會服軟，會告訴你跟主管申請，再給你答復(fù)。如果對方一直不同意，我們就繼續(xù)給銀保監(jiān)會投訴。

四、不要怕麻煩，堅持不懈才能成功

從開始向銀行申請個性化分期，到最終審批下來，快則半個月，慢的話需要兩到三個月。中間的細(xì)節(jié)很多，最好做好規(guī)劃再進(jìn)行申請，不要盲目操作，反而錯失良機！我們要明畢旦寬白一個道理，銀行是沒有停息掛賬停息分期這個業(yè)務(wù)的，他們叫個性化分期還款，每個人情況不一樣，最好是掌握技術(shù)方法再去處理，不要亂來。 記?。核械耐ㄔ挾家浺簦４孀C據(jù)

申請信用卡停息掛賬總是被拒的原因分析：

一：是我們以前不正確的刷卡姿勢留下的后遺癥，有信用卡的朋友都知道套X，很容易被風(fēng)控。比如我們經(jīng)常套X,后來逾期了協(xié)商停息掛賬，表明自己非常困難。銀行查到我們逾期前的一個月，有連續(xù)大額消費的記錄，有高檔的酒店消費，娛樂消費等等。你覺得銀行會相信你很困難嗎？他還會同意你停息掛賬嗎？

二：銀行客服聯(lián)系我們，咨詢信用卡額度平時是怎么消費的，我們說自己是拿去投資的，投資失敗然后還不上欠款了。信用卡用卡合約明白地告訴持卡人只能用來消費，你把信用卡的錢套X,然后拿出去投資，這是嚴(yán)重的違F行為。這樣的話，你覺得銀行會給我們辦理停息掛賬嗎？

三：我們和銀行協(xié)商，逾期的情況和原因不是靠我們單方面的講出來的，銀行也會根據(jù)幾方面的認(rèn)證或者是需要我們要提交一下相關(guān)資料得出的結(jié)論。要不要同意你的申請。如果情況不符合的話，銀行拒絕的可能性非常大

停息掛賬的好處和危害

申請停息掛賬的好處：

第一：罰息可以減免，不必承擔(dān)已經(jīng)產(chǎn)生的高額罰息。

第二：停止利息，最長五年內(nèi)不漲利息，每個月償還的都是本金。

第三：不再被催收，不再被起訴。

第四：每個月可以還固定少量的還款，自己不用再擔(dān)心害怕，也可以騰出更多的經(jīng)歷去好好奮斗。

停息掛賬的危害。

第一：就是協(xié)商成功之后，你的征信報告上會體現(xiàn)出來一個指腹，這也就意味著你基本上和銀行的所有貸款業(yè)務(wù)和信用卡都絕緣了。

第二：當(dāng)協(xié)商成功之后，就不能再有一次的逾期，因為一旦逾期，之前的協(xié)議就會作廢，并且按照協(xié)商之前的金額進(jìn)行計息復(fù)利，所以在協(xié)商的時候，一定要考慮到自己的償還能力，不要盲目的去達(dá)成這個協(xié)議。

擴(kuò)展資料：

一、停息掛賬是什么？

針對信用卡，銀行有一項業(yè)務(wù)叫做停息掛賬，當(dāng)信用卡逾期之后，是可以與銀行進(jìn)行協(xié)商停息掛賬的，停息掛賬也叫作二次分期或者是個性化分期，是指信用卡持卡人在信用卡逾期之后，無力償還的時候，持卡人和銀行重新達(dá)成一個，個性化分期還款協(xié)議，把信用卡里面的固定額度、臨時額度以及備用金，做一個重新制定，重新二次分野爛睜期，每個月按時還款的一種方式，最長可以分5年60期償還。

二、停息掛賬怎么去申請？

1、停息掛賬只要頌歲用戶自己撥打銀行客服熱線，直接申請停息掛賬即可。但是，停息掛賬必須是信用卡逾期的狀態(tài)才可以申請，在未逾期之前是不可以申請的。如果信用卡還未逾期歷毀，用戶可以最低還款避開逾期，那么最好是選擇最低還款，因為這樣不會影響個人信用。

2、即使申請停息掛賬成功，信用卡也已經(jīng)產(chǎn)生了逾期記錄，逾期記錄會導(dǎo)致個人征信不良，后續(xù)將無法辦理其他信貸業(yè)務(wù)。