商業(yè)銀行和國(guó)有銀行是我國(guó)銀行業(yè)的兩大主體，它們?cè)诮?jīng)營(yíng)模式、管理模式、資本結(jié)構(gòu)、服務(wù)內(nèi)容、客戶群體、貸款審批流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在明顯的區(qū)別。本文旨在從兩者的經(jīng)營(yíng)模式、管理模式、資本結(jié)構(gòu)、服務(wù)內(nèi)容、客戶群體、貸款審批流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面分析商業(yè)銀行和國(guó)有銀行的區(qū)別，以期更好地了解兩者的特點(diǎn)和功能，為投資者提供參考。

一、商業(yè)銀行和國(guó)有銀行的區(qū)別

1、經(jīng)營(yíng)模式不同

商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為目的的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，其經(jīng)營(yíng)模式是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式，以利潤(rùn)為目的，采取市場(chǎng)手段進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，其經(jīng)營(yíng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)濟(jì)效益。而國(guó)有銀行是國(guó)家行政機(jī)關(guān)，其經(jīng)營(yíng)模式是實(shí)行國(guó)家行政管理，以實(shí)現(xiàn)國(guó)家財(cái)政政策、貨幣政策和金融政策為主要目的。

2、管理模式不同

商業(yè)銀行實(shí)行股份制管理，其管理模式是股東管理、法人管理和經(jīng)理管理的綜合體，股東可以按照股份比例參與銀行的管理，法人可以按照法定權(quán)限參與銀行的管理，經(jīng)理可以按照公司章程參與銀行的管理。而國(guó)有銀行實(shí)行中央直接管理，它的管理模式是國(guó)家行政管理，由中央政府直接管理，其經(jīng)營(yíng)決策由中央政府直接控制。

3、資本結(jié)構(gòu)不同

商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)是多元化的，主要由股東資本、發(fā)行股票資本、發(fā)行債券資本和外貸資本組成。而國(guó)有銀行的資本結(jié)構(gòu)則主要是國(guó)家財(cái)政支出資金，其資本主要來源于國(guó)家財(cái)政支出，資本結(jié)構(gòu)單一。

4、服務(wù)內(nèi)容不同

商業(yè)銀行主要從事金融服務(wù)，主要服務(wù)內(nèi)容包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)業(yè)務(wù)等。而國(guó)有銀行主要從事國(guó)家金融政策的實(shí)施，主要服務(wù)內(nèi)容包括貨幣政策實(shí)施、國(guó)家金融支持政策實(shí)施、國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策實(shí)施等。

5、客戶群體不同

商業(yè)銀行的客戶群體主要是企業(yè)、個(gè)人和政府機(jī)構(gòu)，其客戶群體較為多樣化，可以根據(jù)客戶的不同需求提供不同的金融服務(wù)。而國(guó)有銀行的客戶群體主要是政府機(jī)構(gòu)，其客戶群體較為單一，主要是為政府機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。

6、貸款審批流程不同

商業(yè)銀行的貸款審批流程主要是由貸款審批部門審批，審批流程比較靈活，可以根據(jù)客戶的不同需求提供不同的審批流程。而國(guó)有銀行的貸款審批流程則由政府機(jī)構(gòu)審批，審批流程比較嚴(yán)格，審批標(biāo)準(zhǔn)也比較嚴(yán)格，一般不接受客戶的個(gè)人申請(qǐng)。

7、風(fēng)險(xiǎn)管理不同

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是以市場(chǎng)手段為主，主要采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)綜合分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理等。而國(guó)有銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理是以國(guó)家行政管理為主，主要采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括資產(chǎn)負(fù)債管理、貸款審查、貸款管理等。

從以上分析可以看出，商業(yè)銀行和國(guó)有銀行在經(jīng)營(yíng)模式、管理模式、資本結(jié)構(gòu)、服務(wù)內(nèi)容、客戶群體、貸款審批流程、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在明顯的區(qū)別，因此，投資者在進(jìn)行投資時(shí)，需要了解商業(yè)銀行和國(guó)有銀行的特點(diǎn)和功能，以便更好地把握投資機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。