河南村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置方案近期公布,哪些信息值得關(guān)注?
第一，在疫情之下，總體經(jīng)濟(jì)下滑，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣，包括銀行在內(nèi)的許多金融機(jī)構(gòu)都面臨巨大挑戰(zhàn)，中小銀行，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行生存的空間會(huì)越來越窄。
有儲(chǔ)戶反映，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行等4家河南村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取款難問題，引發(fā)持續(xù)關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)在此次通氣會(huì)上就此事作出第三次回應(yīng)。
據(jù)了解，被賦紅碼的村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)戶，有的是由低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)到鄭州后健康碼變紅，隨后被當(dāng)?shù)馗綦x，而48小時(shí)核酸檢測(cè)結(jié)果仍為陰性；有的則是未到過河南，僅因掃描鄭州場(chǎng)景碼后變紅，且長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)未解除紅碼。
絕大多數(shù)賬外業(yè)務(wù)普通客戶對(duì)新財(cái)富集團(tuán)涉嫌犯罪行為不知情、不了解，而且也未獲得額外的高息或補(bǔ)貼，因此，處置方案確定對(duì)這些客戶的本金分批墊付。這5家村鎮(zhèn)銀行的行為明確為性質(zhì)惡劣，涉嫌嚴(yán)重犯罪。
村鎮(zhèn)銀行的主要問題
其中，股權(quán)分散、治理混亂是村鎮(zhèn)銀行普遍面臨的問題。在所有銀行中，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的門檻最低，股東要求也很低，所以村鎮(zhèn)銀行的保薦人制度與其他銀行不同。
根據(jù)查詢公務(wù)員之家得知，村鎮(zhèn)銀行支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)存在的問題有以下幾點(diǎn)：養(yǎng)老服務(wù)對(duì)象定位不準(zhǔn)確，我國(guó)群眾深受集體主義文化“滋養(yǎng)”，在廣大農(nóng)村地區(qū)60年代出生的老年人對(duì)自己的養(yǎng)老服務(wù)需求表達(dá)不清，沒有通過社會(huì)養(yǎng)老的意識(shí)。
據(jù)華安證券研究報(bào)告統(tǒng)計(jì)，村鎮(zhèn)銀行于2006年12月啟動(dòng)，2011年成立數(shù)量達(dá)到高峰。
據(jù)了解，都江堰金都村鎮(zhèn)銀行存在著一些黑歷史。其中包括： 違規(guī)發(fā)放貸款。據(jù)媒體報(bào)道，金都村鎮(zhèn)銀行曾違規(guī)發(fā)放貸款，并且存在不良貸款問題。這些貸款往往是給一些沒有還款能力的企業(yè)或個(gè)人發(fā)放的，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)的損失。
首先是因?yàn)閿?shù)據(jù)披露銀行存在安全風(fēng)險(xiǎn)，主要的原因就是這些村鎮(zhèn)銀行自身的管理體系不是很嚴(yán)格，并且對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)管理也沒有做的很到位，導(dǎo)致了對(duì)應(yīng)的資金存放管理存在一定的問題。
村鎮(zhèn)銀行的主要服務(wù)對(duì)象為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和中小型企業(yè)，主要是為了滿足“三農(nóng)”發(fā)展的需要。村鎮(zhèn)銀行具備存款、貸款、交易結(jié)算等金融服務(wù)資質(zhì)，且存款利率相對(duì)大型商業(yè)銀行要更高。
村鎮(zhèn)銀行案例分析
1、從不良率來看，數(shù)據(jù)顯示，村鎮(zhèn)銀行的不良率明顯高于城商行、農(nóng)商行、股份制銀行和國(guó)有銀行。
2、需要提高銀行的風(fēng)控管理 再者是需要提高銀行的風(fēng)控管理，對(duì)于銀行的風(fēng)控管理而言之所以作為銀行的第一步保護(hù)銀行資產(chǎn)的屏障， 主要是它具有一定的信息員可以分析對(duì)應(yīng)的客戶的一個(gè)具體情況是否合規(guī)。
3、這說明銀行內(nèi)部管理非常薄弱，對(duì)于公開的產(chǎn)品信息沒有經(jīng)過充分的論證考慮就擅自修改，按照單方面意愿行事，企業(yè)內(nèi)部控制體系薄弱，缺乏監(jiān)督管理。
