2017銀行風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)管理

①各部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。②設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門或操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。③建立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門。

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

本文“銀行從業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理2017難點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理”由銀行專業(yè)資格欄目整理，希望對(duì)考生有所幫助。

銀行系統(tǒng)怎么把個(gè)人列為風(fēng)險(xiǎn)管理

中國(guó)銀行個(gè)人存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)提示：中行按照與賬戶所有人的約定，設(shè)置賬戶所有人通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行、個(gè)人手機(jī)銀行、中銀易商等電子渠道辦理的非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)的限額。

風(fēng)控就是在可控制的范圍之內(nèi)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制的四種基本方法是；風(fēng)險(xiǎn)回避，損失控制，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。對(duì)于信貸和風(fēng)控人員來(lái)說(shuō)，面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)就是借款人與其擔(dān)保人償債（代償）能力與意愿的缺失和不確定性。

可以說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)是存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)的，我們不應(yīng)該把它割裂開(kāi)來(lái)，而是應(yīng)該把操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合去看待，畢竟這些都是跟操作風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤的。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn)怎么控制?

1、打造先進(jìn)的內(nèi)部控制文化，要以科學(xué)發(fā)展為指引，樹(shù)立健康經(jīng)營(yíng)理念。正確認(rèn)識(shí)內(nèi)控機(jī)制的重要性，加強(qiáng)員工職業(yè)道德培養(yǎng)和警示教育，提高內(nèi)控與員工的價(jià)值關(guān)聯(lián)度，切實(shí)防范員工因道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的違規(guī)、違法行為。

2、支付對(duì)象控制：客戶可設(shè)定賬戶對(duì)外支付的對(duì)象，約定收款賬戶，限制向非指定賬戶進(jìn)行支付。辦理流程：客戶提出申請(qǐng)，簽訂現(xiàn)金管理協(xié)議。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵在于“事前”，主要措施有：一是強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的事前控制：要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理做好事前防范、事前控制與監(jiān)督。

4、③加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè).盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn).發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。④加強(qiáng)崗位培訓(xùn)。

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：即監(jiān)測(cè)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)，在進(jìn)一步惡化前將監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)提交至相關(guān)部門以采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?，并確保風(fēng)險(xiǎn)在銀行設(shè)定目標(biāo)范圍之內(nèi)的過(guò)程。

2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程如下：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)勢(shì)和局限性。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)。

3、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為四個(gè)主要步驟，即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。

4、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)決策。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行為減少經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的管理活動(dòng)。 其目標(biāo)是尋求最小風(fēng)險(xiǎn)下的最大盈利。這四個(gè)部分，也依次是風(fēng)險(xiǎn)管理的四個(gè)階段。