銀行柜面業(yè)務(wù)存在哪些風(fēng)險點
1、柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險主要有：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜圓管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金庫箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對。（7）抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。
2、安全防范不到位：柜面操作人員在辦理業(yè)務(wù)時，沒有嚴(yán)格遵守安全操作規(guī)程，如未對客戶身份進(jìn)行有效驗證、未對業(yè)務(wù)資料進(jìn)行核對等，容易引發(fā)風(fēng)險。
3、銀行柜面員工與客戶發(fā)生吵架事件存在的風(fēng)險主要有兩個方面： 失業(yè)風(fēng)險：銀行是服務(wù)行業(yè)，柜面員工與客戶發(fā)生爭吵會違反銀行規(guī)定，甚至可能影響到銀行的聲譽和形象，因此可能會受到上級的批評和懲罰，甚至可能被解雇。
4、然而，目前我國商業(yè)銀行柜面風(fēng)險管理的系統(tǒng)化建設(shè)明顯不足，缺乏前瞻性和統(tǒng)籌性。
5、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點在以下三點：柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險。② 柜圓不規(guī)范操作產(chǎn)生的風(fēng)險。③ 不法分子利用抹賬交易產(chǎn)生的詐騙風(fēng)險。
6、銀行柜圓經(jīng)辦業(yè)務(wù)的風(fēng)險點：現(xiàn)金收付出錯，短款自賠，長款歸公。因顧客蠻不講理，被投訴罰款。3 、丟失銀行憑證，被罰款。4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。5 、為遵守雙人復(fù)核，雙人臨柜等多如牛毛規(guī)矩被處罰。
商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險是什么
合規(guī)風(fēng)險包括包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險既有不同之處，又有緊密聯(lián)系。
商業(yè)銀行風(fēng)險的主要有哪些商業(yè)銀行風(fēng)險主要包括流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
合規(guī)定義為遵守一條規(guī)則的結(jié)果。合規(guī)風(fēng)險包括未能根據(jù)內(nèi)部及外部法規(guī)及立法機(jī)構(gòu)行事而受到的法律及財務(wù)處罰。
銀行合規(guī)管理是商業(yè)銀行綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，為確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性而進(jìn)行的一項核心的風(fēng)險管理活動。
合規(guī)風(fēng)險包括哪些風(fēng)險
1、合規(guī)風(fēng)險就是商業(yè)銀行因為違反相關(guān)的法律和規(guī)則，可能會遭受的法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險主要包括：投資合規(guī)性風(fēng)險。銷售合規(guī)性風(fēng)險。信息披露合規(guī)性風(fēng)險。反xq合規(guī)性風(fēng)險。
2、管理合規(guī)風(fēng)險指的是企業(yè)在日常管理過程中對授權(quán)管理、印章管理、經(jīng)營管理過程中出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險。一切力量來源于組織，公司制度是公司力量的保證。
3、本題考查合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險的主要種類包括投資合規(guī)性風(fēng)險、銷售合規(guī)性風(fēng)險、信息披露合規(guī)性風(fēng)險和反xq合規(guī)性風(fēng)險。參見教材（下冊）P202。
