為什么銀行存款利率要降低?

競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)需求：銀行的存款利率調(diào)整也受到競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)需求的影響。如果競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手降低了存款利率，銀行可能會(huì)跟隨降低自身的利率，以保持市場(chǎng)份額和吸引更多的存款。此外，銀行也會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需求來(lái)調(diào)整存款利率，以滿足客戶的需求。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩是銀行調(diào)低利率的另一個(gè)原因。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的放緩，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到了一些困難，比如存款增長(zhǎng)速度放緩、貸款風(fēng)險(xiǎn)增加。

競(jìng)爭(zhēng)壓力增加：隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行為了留住客戶和吸引新客戶，降低利率成為一個(gè)必要的手段。

存款利率下調(diào)的原因：【1】提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，央行改革定價(jià)機(jī)制降低存款成本來(lái)引導(dǎo)融資成本下行?！?】鼓勵(lì)消費(fèi)，下調(diào)存款利率就相當(dāng)于提高存款機(jī)會(huì)成本，是一種行之有效的鼓勵(lì)消費(fèi)的手段。

為什么銀行的存款越來(lái)越多,利息反而卻在降低呢?

市場(chǎng)供求關(guān)系：銀行的利率是根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系來(lái)決定的。當(dāng)銀行感到信貸需求不足或準(zhǔn)備資金比較充裕時(shí)，就會(huì)適當(dāng)降低定期存款利率，來(lái)吸引更多資金投向信貸市場(chǎng)。

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的時(shí)候，國(guó)家會(huì)通過(guò)調(diào)高利率來(lái)降低資金的流動(dòng)速度，讓經(jīng)濟(jì)降溫。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速放緩的時(shí)候，又會(huì)反過(guò)來(lái)調(diào)低利率，從而降低企業(yè)的融資成本，達(dá)到盤活經(jīng)濟(jì)的目的。

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定，企業(yè)和居民貸款需求下降。在經(jīng)濟(jì)增速下行和未來(lái)不確定的環(huán)境下，企業(yè)和居民的貸款意愿會(huì)下降，這會(huì)導(dǎo)致銀行的資金供過(guò)于求，于是銀行下調(diào)定期利率以吸引更多的資金。 央行連續(xù)下調(diào)基準(zhǔn)利率。

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩是銀行調(diào)低利率的另一個(gè)原因。隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的放緩，銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到了一些困難，比如存款增長(zhǎng)速度放緩、貸款風(fēng)險(xiǎn)增加。

其他銀行也會(huì)跟隨下調(diào)，以維持自己的競(jìng)爭(zhēng)力，吸引更多的存款。綜上，定期利率下調(diào)主要是由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化，央行連續(xù)下調(diào)利率，銀行間市場(chǎng)利率下行以及銀行間的存款競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素導(dǎo)致的。這種趨勢(shì)在經(jīng)濟(jì)下行周期很常見。

其次，定期存款利率的下調(diào)還與銀行自身的經(jīng)營(yíng)策略有關(guān)。在過(guò)去幾年中，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等新型業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，銀行的競(jìng)爭(zhēng)變得更為激烈，通過(guò)降低定期存款利率來(lái)獲得流動(dòng)性的優(yōu)勢(shì)已經(jīng)不再足夠。

存款利率會(huì)繼續(xù)下降嗎?

1、銀行存款定價(jià)面臨一定的囚徒困境。特別是存款基礎(chǔ)較差的中小銀行，由于擔(dān)心存款資金流出，不敢隨意降低存款利率，這導(dǎo)致銀行貸款利率降了很多，但存款利率下降幅度有限，銀行息差越收越窄。

2、雖然存款下降可能會(huì)對(duì)銀行帶來(lái)壓力，但這也促使銀行重新審視利率制定機(jī)制，以更好地滿足市場(chǎng)需求。存款跨省的現(xiàn)象引發(fā)了人們對(duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的深思。

3、央行近期多次降息，從而導(dǎo)致銀行存貸款利差縮小，銀行減少了資金來(lái)源，需要降低各種存款類型的利率以保證流動(dòng)性。此外，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策的不斷變化，部分銀行產(chǎn)品的收益率下降，銀行不得不調(diào)整各項(xiàng)存款利率以適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境。

4、意味著存款人利息下調(diào)，利息是根據(jù)存款本金與利率來(lái)計(jì)算的，利率下調(diào)在本金不變的情況，獲得的利息也相應(yīng)的減少。存款利率下調(diào)的原因：【1】提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，央行改革定價(jià)機(jī)制降低存款成本來(lái)引導(dǎo)融資成本下行。

今年存款利率比去年是增長(zhǎng)還是下降

實(shí)際上，從去年下半年開始，央行已經(jīng)開始頻繁降準(zhǔn)降息，目前國(guó)內(nèi)銀行存款利率能超過(guò)3%以上就算很高了，基本上看不到4%以上的利率了。盡管如此，國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄存款的數(shù)量還是在快速增加之中。

而導(dǎo)致存款利率下降更深一層的原因則是，2022年在國(guó)家穩(wěn)增長(zhǎng)的政策之下，需要對(duì)貸款利率適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行下調(diào)，以此來(lái)保持流動(dòng)性的合理充裕。所以只有存款利率下調(diào)了，銀行成本下降了，貸款利率的下調(diào)才會(huì)有更大的空間。

據(jù)金融部門初步統(tǒng)計(jì)，今年6月，全國(guó)銀行新增加的存款加權(quán)平均利率大約是32% ，這和調(diào)整前的4月相比，下降了0.12個(gè)百分點(diǎn)。新吸收的定期存款利率下降為5% ，比上年同期低16個(gè)基點(diǎn)。

存款太多會(huì)導(dǎo)致利率下調(diào)，上世紀(jì)90年代，那個(gè)時(shí)候銀行一年期的存款利率都在10%左右，現(xiàn)在只有5%樣子了，而且長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，利率還將繼續(xù)往下走。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，人民幣存款余額2538萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13%。增速比上月末低0.1個(gè)百分點(diǎn)，但比去年同期高3個(gè)百分點(diǎn)。