互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如何利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)控

創(chuàng)建方案：評分建模：風(fēng)控部分；IT系統(tǒng)：業(yè)務(wù)系統(tǒng)、審批系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)；決策配置工具：即信貸決策引擎；征信大數(shù)據(jù)的整合模塊。

：大數(shù)據(jù)分析提交的信息 大部分的貸款申請都從線下移到了線上，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，消費貸一般都是以線上申請為主的。

互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控中，首先還是利用信用屬性強的金融數(shù)據(jù)，判斷借款人的還 款能力和還款意愿，然后在利用信用屬性較弱的行為數(shù)據(jù)進(jìn)行補充，一般是利用數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)分析來判斷借款人的信用情況，借助數(shù)據(jù)模型來揭示某些行為特征和信用 風(fēng)險之間的關(guān)系。

傳統(tǒng)的風(fēng)控模式更多關(guān)注的是靜態(tài)風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行預(yù)判。而P2P市場讓越來越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融，大數(shù)據(jù)技術(shù)要對風(fēng)險進(jìn)行實時把握，要做到兩點：大數(shù)據(jù)和云計算結(jié)合以及大數(shù)據(jù)的流處理模式。

除此之外，真融寶還利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行決策，將金融活動轉(zhuǎn)化為智能數(shù)據(jù)處理活動，降低人為因素的干擾，提高風(fēng)險評估、分析和預(yù)警能力，大數(shù)據(jù)提供的信息使得真融寶的決策更加科學(xué)智能化，對于風(fēng)控的精準(zhǔn)度控制起到非常大的幫助作用。

工商銀行攜手華為云,打造金融數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用實踐新標(biāo)桿

在8月31日舉行的華為云TechWave大數(shù)據(jù)專題日上，中國工商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理助理劉承巖表示，“工行在大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用方面的 探索 ，就是一段不斷使用新技術(shù)、提升自身數(shù)據(jù)駕馭能力的歷程。

工商銀行：以數(shù)字金融新基建為定位，加快手機銀行從服務(wù)渠道向經(jīng)營平臺轉(zhuǎn)變 工商銀行完成0版本和境外手機銀行0版本升級，以輕量化提升為主要方向，通過7大類、38個欄目、100余項常用功能的“精裝修”，核心高頻交易響應(yīng)效率提升超過20%。

工商銀行依托金融 科技 研究院體系化布局新技術(shù)，建成了云計算、分布式、API平臺、大數(shù)據(jù)、流數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識別、移動互聯(lián)網(wǎng)十大技術(shù)平臺，是工商銀行技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢的集中體現(xiàn)。

工商銀行g(shù)bc是指工商銀行依托金融科技優(yōu)勢，在gbc三端深化政務(wù)和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局，推進(jìn)個人線上服務(wù)升級，讓工行服務(wù)更好的為大眾服務(wù)，gbc三端聯(lián)動得益于工行金融科技的強大實力。

月11日，工商銀行副行長張文武出席了“第十五屆21世紀(jì)亞洲金融年會”，并發(fā)表了題為《智能 科技 開放金融 打造面向未來的智慧型金融生態(tài)體系》的主題演講。

中國銀行的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺是什么

大數(shù)據(jù)風(fēng)控指的就是大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制，是指通過運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法進(jìn)行風(fēng)險控制和風(fēng)險提示。通過采集大量企業(yè)或個人的各項指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)建模的大數(shù)據(jù)風(fēng)控更為科學(xué)有效。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控的目標(biāo)解放人工重復(fù)勞動，提高風(fēng)控的效率和穩(wěn)定性，及早識別出風(fēng)險（時間就是金錢）。

風(fēng)控即風(fēng)險控制，大數(shù)據(jù)風(fēng)控是指通過運用大量多重數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法對風(fēng)險進(jìn)行分析，以給客戶端進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險控制。

怎么做大數(shù)據(jù)風(fēng)控方案?

1、評分建模：風(fēng)控部分；IT系統(tǒng)：業(yè)務(wù)系統(tǒng)、審批系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)；決策配置工具：即信貸決策引擎；征信大數(shù)據(jù)的整合模塊。大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的優(yōu)勢是大數(shù)據(jù)驅(qū)動，兼容手動、自動審批、決策、后臺管理。

2、：調(diào)查客戶是否進(jìn)入黑名單 市場上有近百家的公司從事個人征信相關(guān)工作，其主要的商業(yè)模式是反欺詐識別，灰名單識別，以及客戶征信評分。

3、大數(shù)據(jù)風(fēng)控指的是通過運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法對借款人進(jìn)行風(fēng)險控制和風(fēng)險提示。于傳統(tǒng)人為經(jīng)驗式風(fēng)控不同，通過采集大 量借款人或借款企業(yè)的各項指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)建模的大數(shù)據(jù)風(fēng)控更為科學(xué)有效。

4、金融的本質(zhì)是風(fēng)控，金融科技的關(guān)鍵在于追求效率與風(fēng)險的平衡。那么金融消費信貸的大數(shù)據(jù)風(fēng)控如何做？從目前市場需求來看，一體化解決方案成為大勢所趨。

5、大數(shù)據(jù)能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)變現(xiàn)的商業(yè)模式目前就是兩個，一個是精準(zhǔn)營銷，典型的場景是商品推薦和精準(zhǔn)廣告投放，另外一個是大數(shù)據(jù)風(fēng)控，典型的場景是互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控。金融的本質(zhì)是風(fēng)險管理，風(fēng)控是所有金融業(yè)務(wù)的核心。

如何利用大數(shù)據(jù)做金融風(fēng)控

1、：分析客戶的消費信息 從客戶的電商消費記錄、旅游消費記錄、以及加油消費記錄都可以作為評估其信用的依據(jù)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如何利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)控，大致有以下一些分類和方向：基于某類特定目標(biāo)人群、特定行業(yè)、商圈等做風(fēng)控。由于針對特定人員、行業(yè)、商圈等垂直目標(biāo)做深耕，較為容易建對應(yīng)的風(fēng)險點及風(fēng)控策略。

3、該方案從客戶需求出發(fā)，結(jié)合數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用技術(shù)實現(xiàn)客群精準(zhǔn)分類及管理，通過制定反欺詐規(guī)則防范金融消費信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

4、數(shù)據(jù)、技術(shù)、模型、分析將成為信用風(fēng)險評估的四個關(guān)鍵元素，其背后的力量就是大數(shù)據(jù)的技術(shù)和分析能力。真融寶利用大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力，實時輸出風(fēng)險因子信息，提高了風(fēng)險管理的及時性。一直以來，風(fēng)控都是金融機構(gòu)的生命線。

5、互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控并不是完全改變傳統(tǒng)風(fēng)控，實際是豐富傳統(tǒng)風(fēng)控的數(shù)據(jù)緯度。

6、大數(shù)據(jù)風(fēng)控指的是通過運用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型的方法對借款人進(jìn)行風(fēng)險控制和風(fēng)險提示。于傳統(tǒng)人為經(jīng)驗式風(fēng)控不同，通過采集大 量借款人或借款企業(yè)的各項指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)建模的大數(shù)據(jù)風(fēng)控更為科學(xué)有效。