信貸風(fēng)險(xiǎn)控制手段?

工商銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的手段如下。定期評(píng)估客戶的信用狀況，采取適當(dāng)?shù)目蛻舯M職調(diào)查措施以及對(duì)不良貸款采取必要的措施。建立合理的信貸條件和審核流程。加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督。

風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是控制小額貸款公司信用貸款的主要手段之一，也稱信用 轉(zhuǎn)換系數(shù) 貸款系數(shù)為 100%的資產(chǎn)：①銀行承兌匯票；②信用貸款透支額； ③其他金融性機(jī)構(gòu)擔(dān)保；④等額保證金擔(dān)保。 貸款系數(shù)為 50%的資產(chǎn)：土地、房屋、有價(jià)證券。

①、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的組織管理體系；②、建立一套完整和連續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警數(shù)據(jù)庫(kù)；③、改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的方法和計(jì)量模型，并注重培養(yǎng)從事風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的高素質(zhì)人才隊(duì)伍。建立信貸退出機(jī)制。

信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生所造成銀行資金的損失，不僅影響銀行自身的生存和發(fā)展，更多是引起關(guān)聯(lián)的鏈?zhǔn)椒从场?***四***可控性 指銀行依照一定的方法，制度可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前識(shí)別、預(yù)測(cè)，事中防范和事后化解。

風(fēng)險(xiǎn)分散是指為了控制風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中而將風(fēng)險(xiǎn)組合多元化的一種措施。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指在貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種手段，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人，從而保證商業(yè)銀行貸款安全的一種管理方法，也是一種事前控制風(fēng)險(xiǎn)的手段。

【答案】：A、B、C、E 常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

銀行如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)

1、進(jìn)一步提高貸審分離制。提高貸審分離制應(yīng)主要從以下兩方面的入手：一是制定審批原則標(biāo)準(zhǔn)，提高信貸審批效率；二是要建立好審批的組織模式，確定合適的參加人選。

2、問(wèn)題一：如何做好銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控工作 強(qiáng)化內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)文化氛圍 對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，引進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)文化氛圍是迫在眉睫的任務(wù)。

3、【答案】：A、B、C、D、E 為了避免各類風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過(guò)度集中，商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來(lái)降低各類風(fēng)險(xiǎn)。

4、TD為建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制，我們首先應(yīng)樹立先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理觀念。風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)就是尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。

面對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物價(jià)值下降而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn),銀行采取的措施包括...

為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施：（1）要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值。

ABCD不接受抵押擔(dān)保就不存在規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此這種做法與題干無(wú)關(guān)。

加強(qiáng)抵押物管理 抵押物是貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)抵押物的管理，確保抵押物的安全，防止抵押物價(jià)值的下降，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(二)機(jī)械類動(dòng)產(chǎn)抵押貸款存在“兩高一小”，從而使貸款存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。所謂“兩高一小”，即指抵押物評(píng)估價(jià)值高，貸款抵押率確定高，抵押物實(shí)際抵償價(jià)值小。

信貸活動(dòng)是商業(yè)銀行的資金運(yùn)用行為，在這一運(yùn)用過(guò)程中，商業(yè)銀行可以根據(jù)不同情況，采取相應(yīng)的措施來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)，回避、轉(zhuǎn)嫁，分散和自留就是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的基本策略。

國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部因素對(duì)不良貸款的增加和膨脹起到了推波助瀾的作用。 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制不健全。

信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的方法中,減少風(fēng)險(xiǎn)的具體措施有

1、對(duì)信貸資金造成損失的責(zé)任人，信用社沒有嚴(yán)格的責(zé)任追究制度和損失賠罰制度，對(duì)那些給信用社資金造成巨額損失的責(zé)任人，上級(jí)管理部門不愿或不敢把他交到經(jīng)偵部門或司法部門，內(nèi)部處理最多給予下崗收貸或開除留用的處分。

2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要舉措。良好的預(yù)警機(jī)制，可以前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。

3、，貸前調(diào)查。貸前調(diào)查審查是風(fēng)控的重點(diǎn)，就是對(duì)那些符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶，進(jìn)行資料審查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等等，再進(jìn)行一次篩選，通過(guò)對(duì)借款人的資產(chǎn)、收入、信用等的調(diào)查，把風(fēng)險(xiǎn)客戶排除掉。2，貸中審查。

怎樣降低信貸風(fēng)險(xiǎn)措施?

1、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施：監(jiān)測(cè)和控制信貸質(zhì)量，確保貸款合規(guī)性，定期審查政策、程序和貸款策略。并建立適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制措施。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，及時(shí)了解市場(chǎng)變化，及時(shí)識(shí)別新領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)因素。

2、進(jìn)一步提高貸審分離制。提高貸審分離制應(yīng)主要從以下兩方面的入手：一是制定審批原則標(biāo)準(zhǔn)，提高信貸審批效率；二是要建立好審批的組織模式，確定合適的參加人選。

3、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范措施主要包括這幾方面：首先是加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，對(duì)可疑貸款，果斷、依法強(qiáng)制清收。然后加強(qiáng)預(yù)警監(jiān)控，達(dá)到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。

4、借款人信用系統(tǒng)可以收集有錢不還、無(wú)力償還到期債務(wù)或者企業(yè)執(zhí)行狀況較差、貸款風(fēng)險(xiǎn)度過(guò)高的借款人的資訊，通過(guò)在系統(tǒng)內(nèi)交流不良借款人黑名單的形式，禁止其分支機(jī)構(gòu)向不良借款人發(fā)放新的貸款，并采取有效措施及時(shí)收回舊貸款。

5、信用貸款控制風(fēng)險(xiǎn)方法：貸前調(diào)查要充分，貸中操作要規(guī)范，貸后檢查要及時(shí)，強(qiáng)化客戶賬戶監(jiān)管，側(cè)面了解客戶動(dòng)向。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。

試述商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。

1、(2)準(zhǔn)確計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。準(zhǔn)確量化信用風(fēng)險(xiǎn)是有效防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，也是貸款定價(jià)、業(yè)績(jī)考核和資本配置的基礎(chǔ)。(3)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和控制。

2、問(wèn)題一：如何做好銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控工作 強(qiáng)化內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，建立良好的風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)文化氛圍 對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，引進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)控制企業(yè)文化氛圍是迫在眉睫的任務(wù)。

3、最后，運(yùn)用信用衍生產(chǎn)品控制風(fēng)險(xiǎn)。信用衍生產(chǎn)品包括綜合結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、信用息差期權(quán)、信用息差產(chǎn)品、總收益互換、信用違約互換，這些產(chǎn)品能夠散化風(fēng)險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)集中度降低，對(duì)于提升銀行系統(tǒng)穩(wěn)定具有非常重要的意義和價(jià)值。