2017初級銀行風險管理要點之流動性風險

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩.商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險.反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。資產變現能力越強.銀行流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低。

市場風險主要存在于交易賬戶，信用風險主要存在于銀行賬戶。流動性風險：與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為多維風險；當商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的計提行為時，會面臨嚴重的流動性風險。

流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險。資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來損失的可能性。

(4)流動性風險。流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金.用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。流動性風險是一種綜合性風險。(5)國家風險。

商業(yè)銀行面臨的流動風險

1、狹義的流動性風險是指商業(yè)銀行沒有足夠的現金來彌補客戶存款的提取而產生的支付風險，廣義的流動性風險還包括商業(yè)銀行的資金未能滿足客戶合理的信貸需求或其它即時的現金需求而引起的風險。

2、流動性風險：流動性風險主要是指商業(yè)銀行本身擁有的流動性資金不能夠滿足用戶到期支付的需要，從而導致銀行的清算能力喪失。操作風險：操作風險主要是指因銀行內部人員的操作不當造成銀行承受一些直接或是間接的損失。

3、資產負債結構不平衡：商業(yè)銀行的資產主要包括存款、貸款和投資，而負債則包括存款、借款等。當資產和負債結構不平衡時，導致銀行面臨流動性風險。

4、【解析】流動性風險指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

5、商業(yè)銀行面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、流動性風險、經營風險、法律風險、國家風險、聲譽風險，戰(zhàn)略風險，利率風險和競爭風險共十大風險。

銀行經營中遇到流動性風險如何防范和控制

1、方法：（1）全面實施資產負債管理 流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。

2、流動性風險的管理策略 加大政府政策引導，建立一個良好、穩(wěn)健的市場環(huán)境 減少各級政府對于銀行的不適當的干預，使銀行能夠市場化的運營。這是我國商業(yè)銀行能夠有效的經營的前提。

3、即使流動性危機中的銀行最終被清算，其缺乏流動性也是暫時的，而其破產則是永久性的。核心的監(jiān)管工具仍然是資本要求。通過實施新的資本監(jiān)管制度，監(jiān)管機構希望提高最低資本要求，以更有效地抵御和減輕潛在銀行風險的損失。

4、首先完善流動性調控工具組合 管理金融體系流動性是中央銀行的重要職責，也是貨幣政策實施以及維護金融市場穩(wěn)定的主要手段。

5、以避免流動性頭寸過量或不足。（二）在有效防范市場風險的前提下，加快金融產品和技術的創(chuàng)新，積極拓展優(yōu)質信貸市場，培育新的中間業(yè)務增長點。

杭州銀行如何進行流動性風險管理

方法：（1）全面實施資產負債管理 流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。

對資產負債進行結構性調整①優(yōu)化儲備資產結構，建立分層次的流動性準備。根據資產的流動性，各商業(yè)銀行可以通過配置各類資產的數量，確定相互間的配比關系，構建適宜的資產結構，建立起多層次、全方位的防范流動性風險的防線。

銀行應對流動性風險的對策：（一）構建合理的流動性風險監(jiān)管體系。應設立專門的流動性管理部門，并聘請流動性經理，對流動性進行系統(tǒng)深入的管理。

流動性風險的管理策略

應對基金流動性風險的策略包括：根據國內投資者的各種因素設計多層次的開放式基金產品及其費率結構。

加強資金管理：企業(yè)應該加強資金管理，合理安排資金使用，避免資金緊張。降低負債：企業(yè)可以通過增加自有資金、降低負債率、延長債務到期日等方式來降低負債，從而減少流動性風險。

流動性風險管理辦法主要分為事前的充分風險分析評價與削減措施，然后事中的風險監(jiān)管和風險報警預警程序，以及事后的緊急處置過程。

綜合考慮以上因素，投資者可以選擇采取一些對策來管理市場的流動性風險，包括：減少交易量——減少交易量可以降低市場流動性風險。這意味著投資者可能需要調整他們的交易策略或資產配置，以便更好地適應市場變化。

流動性管理是擴大銀行業(yè)務、增強銀行實力的基本手段。流動性風險管理通過資金頭寸的調度來實現，頭寸可以使商業(yè)銀行能借助于內調外借有效加快資金周轉的速度，使業(yè)務規(guī)模相應擴大。足夠的流動性是維護和提高銀行信譽的保證。

全面實施資產負債管理流動性風險不是單純的資金管理問題，而是多種問題的綜合反映，因此，應當從資產負債綜合管理的角度來探討流動性風險的防范。① 加強各級商業(yè)銀行法人體制，強化經營系統(tǒng)調控功能。

商業(yè)銀行如何應對流動性風險

1、流動性風險是商業(yè)銀行所面臨的重要風險之一，說一個銀行具有流動性，一般是指該銀行可以在任何時候以合理的價格得到足夠的資金來滿足其客戶隨時提取資金的要求。

2、商業(yè)銀行的經營特點和其在一國國民經濟中所處的關鍵地位和作用，導致了銀行經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦銀行經營風險轉化成現實損失，不僅可能導致銀行破產，而且將對整個國民經濟產生多米諾骨牌效應。

3、，商業(yè)銀行可通過提高其自身的電子化水平，完善其銀行服務功能，大力開展中間業(yè)務來提高流動性。2，發(fā)行長期債券擴充附屬資本或發(fā)行股票充實資本金等方式課暫時提高銀行的流動性，從而及時應對流動性風險。