銀行如何管控金融風(fēng)險(xiǎn)

銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)；加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理；完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制；實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略。

堅(jiān)持守法經(jīng)營(yíng)，依法防范風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家立法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管部門為維護(hù)國(guó)家金融安全，防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)，出臺(tái)了大量法律法規(guī)和規(guī)章，這是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的法律武器，必須用好用足。

加強(qiáng)貸后管理，加強(qiáng)全程控制。就一個(gè)具體的貸款項(xiàng)目而言，貸款后的項(xiàng)目建設(shè)、運(yùn)營(yíng)到還貸完畢的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)長(zhǎng)于貸款決策的時(shí)間。為保障銀行利益，實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)的貸后管理，是相當(dāng)重要的。

一，正確理解風(fēng)險(xiǎn)控制管理風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)流程和金融機(jī)構(gòu)信貸鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)。總的來說，至少可以從以下幾個(gè)角度來理解：第一，風(fēng)險(xiǎn)管理列為“雷區(qū)”，這是從合規(guī)審查的角度。

金融行業(yè)的這些變革趨勢(shì)，對(duì)安全提出了更多新的挑戰(zhàn)。首先，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的要求本身就很高。

風(fēng)險(xiǎn)管控的五大措施

1、風(fēng)險(xiǎn)管控措施通常可以分的五類：風(fēng)險(xiǎn)避免、風(fēng)險(xiǎn)減輕、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)避免 這類措施旨在通過避免潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生來保護(hù)組織或個(gè)人的利益。例如，組織可以選擇不進(jìn)行某些高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，以避免潛在的負(fù)面影響。

2、培訓(xùn)教育措施：提高從業(yè)人員的安全意識(shí)和操作技能。個(gè)體防護(hù)措施：減少個(gè)體的傷害。應(yīng)急處置措施：事故應(yīng)急情況下的緊急應(yīng)對(duì)措施。

3、風(fēng)險(xiǎn)管控的五大措施：風(fēng)險(xiǎn)回避，是一種有意識(shí)地避免某種特定風(fēng)險(xiǎn)的決策；風(fēng)險(xiǎn)抑制，指采取各種措施減少風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的概率及經(jīng)濟(jì)損失的程度。

4、包括風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自留。避險(xiǎn) ：避險(xiǎn)是指投資者自愿放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全規(guī)避特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。 。

5、控制：控制風(fēng)險(xiǎn)是組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的第三步，這主要是通過采取合適的措施來減少風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響來完成的。組織可以利用技術(shù)控制、流程控制、組織控制和其他方法來控制風(fēng)險(xiǎn)，以確保組織經(jīng)營(yíng)的有效性和可持續(xù)性。

銀行如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)?

(2)避免政出多門或救火式制度。上級(jí)行對(duì)內(nèi)部控制制度的制定、修改和完善要適合基層商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，避免不同制度間存在矛盾或重疊現(xiàn)象。

一方面，不斷強(qiáng)化銀行和客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力，另一方面，可以將安全管理落實(shí)到日常業(yè)務(wù)操作中。 強(qiáng)化監(jiān)控中心統(tǒng)一管理，充分發(fā)揮“大腦中樞”作用 主要體現(xiàn)在智能報(bào)警管理、智能運(yùn)維管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)三方面。

如何避免商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)？筆者認(rèn)為有以下幾個(gè)方面：一是加強(qiáng)內(nèi)部控制，二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度約束，三為防范金融監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中面臨的重要難題創(chuàng)造條件。

業(yè)務(wù)分流：告訴他們?nèi)″X的可以去ATM機(jī)預(yù)先檢查資料，是否手續(xù)齊全安撫他們的情緒做好本職工作的同時(shí)講究效率。就能很好的解決問題。什么是臨柜人員：銀行臨柜人員就在柜臺(tái)里為客戶辦理業(yè)務(wù)的人員。

防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的建議構(gòu)筑操作風(fēng)險(xiǎn)防范體系。一是制定操作流程，建立管理架構(gòu)。首先對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度進(jìn)行梳理，新增新業(yè)務(wù)制度、廢止過時(shí)制度，修改完善存在缺陷的制度；其次，要建立操作風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)，并明確職責(zé)分工。

可以設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官，時(shí)刻監(jiān)督報(bào)告銀行風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。是建立審計(jì)部門保證獨(dú)立高效審計(jì)部門是銀行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道門檻，做好充足的準(zhǔn)備工作才能更好地防范操作風(fēng)險(xiǎn)，并且保證審計(jì)部門一定要獨(dú)立。

如何做好銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理

理論上講，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)可以采用三種模式：一是專業(yè)條線管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的目前大多數(shù)銀行沿用的“分而治之”的管理模式。二是由獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的大一統(tǒng)的管理模式。

經(jīng)營(yíng)管理層要進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，確定重點(diǎn)行業(yè)，分析行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)法律與政策環(huán)境、行業(yè)依存度、行業(yè)產(chǎn)品可替代性、行業(yè)主要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)等。

提升職工的工作技能。銀行要想做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，建議要提升職工的工作技能。

商業(yè)銀行如何管理風(fēng)險(xiǎn)2 對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范： (1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。

在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。

一，正確理解風(fēng)險(xiǎn)控制管理風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該是全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)流程和金融機(jī)構(gòu)信貸鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)?？偟膩碚f，至少可以從以下幾個(gè)角度來理解：第一，風(fēng)險(xiǎn)管理列為“雷區(qū)”，這是從合規(guī)審查的角度。