淺析如何加強(qiáng)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理

柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。只有通過柜面業(yè)務(wù)流程的再造，建立起防范操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理體系，才能將風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行到位。（二）特點(diǎn)。銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是多樣性。

一方面，不斷強(qiáng)化銀行和客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力，另一方面，可以將安全管理落實(shí)到日常業(yè)務(wù)操作中。 強(qiáng)化監(jiān)控中心統(tǒng)一管理，充分發(fā)揮“大腦中樞”作用 主要體現(xiàn)在智能報(bào)警管理、智能運(yùn)維管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)三方面。

銀行如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 篇1 (一)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，培育先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念 銀行高級(jí)管理層應(yīng)積極倡導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理文化并構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組織框架。管理者與執(zhí)行者應(yīng)良性互動(dòng)，將合規(guī)文化的理念潛移默化地傳達(dá)給全行員工。

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)一般是什么原因引發(fā)的?如何避免這些風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?

1、操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息系統(tǒng)或內(nèi)部控制缺陷導(dǎo)致意外損失的風(fēng)險(xiǎn)。引起操作風(fēng)險(xiǎn)的原因包括人為錯(cuò)誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內(nèi)部控制不當(dāng)?shù)?。操作風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)方法：不斷摸索，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

2、我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前操作風(fēng)險(xiǎn)主要原因理結(jié)構(gòu)不健全、內(nèi)控制度建設(shè)尚不完備、風(fēng)險(xiǎn)管理方法落后，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后、員工隊(duì)伍管理不到位、社會(huì)轉(zhuǎn)型及銀行變革容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

3、操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特殊性質(zhì)決定了商業(yè)銀行要注重防范損失的發(fā)生，而損失發(fā)生的減少就意味著收益的增加。為了防范銀行內(nèi)部的利益沖突，科學(xué)地控制風(fēng)險(xiǎn)和測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行內(nèi)部控制防范操作風(fēng)險(xiǎn)和測(cè)量操作風(fēng)險(xiǎn)是由兩個(gè)部門分別承擔(dān)的。

4、(三)投資風(fēng)險(xiǎn)管理 隨著商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)品種的增多，證券投資風(fēng)險(xiǎn)的管理越來越重要。證券投資風(fēng)險(xiǎn)包括證券發(fā)行人信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。證券投資風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)大多采用數(shù)學(xué)方法，如證券價(jià)格差異率法、證券收益離差法等。

5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)： 市價(jià)波動(dòng)對(duì)于企業(yè)營(yíng)運(yùn)或投資可能產(chǎn)生虧損之風(fēng)險(xiǎn)，如利率、匯率、股價(jià)等變動(dòng)對(duì)相關(guān)部位損益的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)：指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導(dǎo)致銀行遭受損失，它是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

銀行柜面風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些方面?

員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險(xiǎn)。員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險(xiǎn)。員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險(xiǎn)。IC卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險(xiǎn)。

銀行柜圓經(jīng)辦業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金收付出錯(cuò)，短款自賠，長(zhǎng)款歸公。因顧客蠻不講理，被投訴罰款。3 、丟失銀行憑證，被罰款。4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。5 、為遵守雙人復(fù)核，雙人臨柜等多如牛毛規(guī)矩被處罰。

E 柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜圓管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金庫(kù)箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對(duì)。（7）抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)有哪些：柜面風(fēng)險(xiǎn)各銀行大同小異，主要面向以下方面進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是多樣性。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的形成有的是由于內(nèi)部的管理機(jī)制不健全所造成的，有的是由于柜圓風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力不足所造成的，有的則是內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)作案，呈現(xiàn)多樣化的特征。二是破壞性。

作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜圓為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。