商業(yè)銀行法律風險點

1、聲譽風險聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風險。

2、信用風險：信用風險是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的主要風險，一般也被稱為違約風險，是指貸款人不能夠按照同銀行簽訂的貸款合同按期進行還款，從而導致銀行本身利益受到損失。

3、當前商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸面臨的法律風險 (一)貸款用途監(jiān)管不嚴 中小企業(yè)由于其經(jīng)營的靈活性，存在個別企業(yè)以生產(chǎn)經(jīng)營的名義向銀行申請貸款，而實際上貸款資金被以各種方式挪作他用的情況，改變了貸款的用途，使銀行的貸款風險放大。

4、法律分析：市場準入法律風險。理財產(chǎn)品設(shè)計中的法律風險。理財產(chǎn)品宣傳和銷售中的法律風險。理財資金使用中的法律風險。其他法律風險。

5、按照風險主體劃分，分為公司風險、個人風險、國家風險等。

柜面業(yè)務(wù)的17個風險點

1、風險點：公章與戶名不符 防范要點：明確責任人，固定一個崗位承擔此項工作，核對后加蓋人名章。

2、風險點：資金損失、賬實不符 防范要點：記賬后系統(tǒng)返回的賬號、戶名一定要與記賬憑證再次進行核對。

3、員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風險。員工崗位管理模式，存在道德和操作風險。IC卡和密碼口令，存在管理不善風險。執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風險。

4、銀行柜圓經(jīng)辦業(yè)務(wù)的風險點：現(xiàn)金收付出錯，短款自賠，長款歸公。 因顧客蠻不講理，被投訴罰款。3 、丟失銀行憑證，被罰款。4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。5 、為遵守雙人復核，雙人臨柜等多如牛毛規(guī)矩被處罰。

浦發(fā)銀行被罰沒超1200萬,銀行違規(guī)辦理交易會有哪些風險?

浦發(fā)銀行因5項違法行為被罰沒超1200萬元，其中處罰款933萬元，沒收違法所得3369萬元。

銀行承兌匯票的偽造和變造風險。銀行承兌匯票的惡意公示催告風險。銀行承兌匯票的虛假貼現(xiàn)風險。銀行承兌匯票的因工作失誤所導致的信息錯漏風險。

浦發(fā)銀行因違法行為被罰款933萬元人民幣，沒收違法所得3369萬元人民幣。5項違法行為分別是，違規(guī)辦理遠期結(jié)匯業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理期權(quán)交易；違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理房產(chǎn)傭金收、結(jié)匯業(yè)務(wù)；結(jié)售匯統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報。

商業(yè)銀行工作人員的法律責任

第八十五條 商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，應當給予紀律處分。

法律分析：銀行違規(guī)放貸應該承擔刑事責任。依據(jù)我國相關(guān)并鉛鄭法律的規(guī)定，銀行工作人員違反法律的規(guī)定發(fā)放貸款的，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，會構(gòu)成違法放貸罪，可以追究刑事責任的。

根據(jù)本條規(guī)定，商業(yè)銀行工作人員違反本法規(guī)定玩忽職守造成損失的，應當給予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，應當依法追究刑事責任。我國刑法第一百六十八條對國有公司、企業(yè)人員失職罪和濫用職權(quán)罪作了規(guī)定。

銀行法律風險有哪些

1、銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險八大類。

2、銀行承兌匯票的偽造和變造風險。銀行承兌匯票的惡意公示催告風險。銀行承兌匯票的虛假貼現(xiàn)風險。銀行承兌匯票的因工作失誤所導致的信息錯漏風險。

3、法律分析：包括市場準入法律風險、理財產(chǎn)品設(shè)計中的法律風險、理財產(chǎn)品宣傳和銷售中的法律風險、理財資金使用中的法律風險和其他風險等。

4、【答案】：A，C 商業(yè)銀行法律風險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。因此本題中A、C選項屬于商業(yè)銀行的法律風險范圍。B、D選項屬于國家風險，E選項屬于操作風險。

銀行風控人員在工作中會遇到哪些風險?

1、信息泄露風險：柜面工作人員可能會泄露客戶的個人信息，導致客戶隱私遭到侵犯。內(nèi)部欺詐風險：柜面工作人員可能利用職務(wù)之便進行欺詐活動，如盜竊客戶資金或偽造賬戶信息等。

2、風控就是在可控制的范圍之內(nèi)經(jīng)營風險，風險控制的四種基本方法是；風險回避，損失控制，風險轉(zhuǎn)移和風險保留。對于信貸和風控人員來說，面臨的最大的風險本質(zhì)就是借款人與其擔保人償債（代償）能力與意愿的缺失和不確定性。

3、風險伴隨著損失，預期損失不僅包括貸款本息，還包括上級主管部門的處罰、監(jiān)管部門的處罰、外部聲譽的損害等等。

4、銀行風控是指風險銀行管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。風險控制的特點，風險控制要從源頭上抓起，不是要求完全消滅風險，而是要求能完全駕馭風險。

5、銀行風控專員是對銀行貸款或信貸業(yè)務(wù)進行風險評估的專業(yè)人員。其主要工作是利用風險模型來評估客戶的信用風險，保證銀行機構(gòu)有效管理風險和遵守風險管理法規(guī)。首先，銀行風控專員需要負責風險管理方案的設(shè)計和執(zhí)行。

6、這些企業(yè)之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。 當然風控不僅僅出現(xiàn)在金融機構(gòu)，它也存在于各個行業(yè)。