銀行需要注意的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

法律分析：包括市場(chǎng)準(zhǔn)入法律風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的法律風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品宣傳和銷售中的法律風(fēng)險(xiǎn)、理財(cái)資金使用中的法律風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)等。

銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的防控還需要在決策中、經(jīng)營中及觀念上制定切實(shí)有效的防控體系，在內(nèi)部機(jī)制上及經(jīng)營過程中貫徹具體、可操作的防控措施，建立良好的銀行法律文化。

所以商業(yè)銀行一定要注重書面合約的內(nèi)容設(shè)計(jì)和文件保存等問題，合約中要盡量明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，后期要妥善保管好相關(guān)文件，使自己能夠在訴訟中有充分的證據(jù)來證明自己行為的正當(dāng)性。

可以看出該規(guī)定要求商業(yè)銀行在訴訟中承擔(dān)證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品銷售的正確性的舉證責(zé)任。

再將總透支額除以當(dāng)日EDWIRE運(yùn)行的總分鐘數(shù)得到金融機(jī)構(gòu)每日平均透支額。聯(lián)儲(chǔ)對(duì)每日平均透支領(lǐng)減去相當(dāng)于銀行合格資本的10%的部分征收費(fèi)用。

銀行柜圓風(fēng)險(xiǎn)防范工作心得

1、銀行柜圓風(fēng)險(xiǎn)防范心得一：銀行柜圓風(fēng)險(xiǎn)防范心得風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。

2、銀行柜圓工作心得總結(jié)1 參加工作已有一年，一年里，我努力學(xué)習(xí)，勤奮工作，順利完成了由一名學(xué)生到一位銀行員工的角色轉(zhuǎn)變。下面我將自己一年的工作情況總結(jié)如下： 我所在的崗位是__支行現(xiàn)金服務(wù)窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。

3、此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險(xiǎn)管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

4、銀行案件防控心得體會(huì)：通過這次全行“強(qiáng)化內(nèi)控管理、全員防范案件”專項(xiàng)治理活動(dòng)的開展，通過學(xué)習(xí)，提高了思想認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到這次“強(qiáng)化內(nèi)控管理、全員防范案件”專項(xiàng)治理活動(dòng)的重要意義。

5、在日常工作中時(shí)刻提醒自己按規(guī)章制度執(zhí)行，時(shí)刻繃緊注意安全防范這根弦。

如何防范銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)

銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的防控還需要在決策中、經(jīng)營中及觀念上制定切實(shí)有效的防控體系，在內(nèi)部機(jī)制上及經(jīng)營過程中貫徹具體、可操作的防控措施，建立良好的銀行法律文化。

一方面，不斷強(qiáng)化銀行和客戶的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力，另一方面，可以將安全管理落實(shí)到日常業(yè)務(wù)操作中。 強(qiáng)化監(jiān)控中心統(tǒng)一管理，充分發(fā)揮“大腦中樞”作用 主要體現(xiàn)在智能報(bào)警管理、智能運(yùn)維管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)三方面。

銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作過程中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范方法如下：建立健全制度：銀行應(yīng)該制定客戶身份驗(yàn)證、賬戶查證等規(guī)范，以及員工信用評(píng)估、內(nèi)部監(jiān)督等制度，嚴(yán)格落實(shí)告知制度，及時(shí)檢查操作流程的頻率和核對(duì)。

風(fēng)險(xiǎn)控制是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前或已經(jīng)發(fā)生時(shí)采取一定的方法和手段，以減少風(fēng)險(xiǎn)損失、增加風(fēng)險(xiǎn)收益所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。風(fēng)險(xiǎn)決策是在綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)和盈利的前提下，銀行經(jīng)營者根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的決策過程。

筆者認(rèn)為有以下幾個(gè)方面：一是加強(qiáng)內(nèi)部控制，二是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度約束，三為防范金融監(jiān)管系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中面臨的重要難題創(chuàng)造條件。加強(qiáng)銀行內(nèi)部控制，首先要健全和完善內(nèi)控制度，建立崗位責(zé)任明確的內(nèi)控制度體系。

關(guān)于我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究

操作風(fēng)險(xiǎn)是我國商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中面臨的最直接最普遍的風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也是最好控制的一種風(fēng)險(xiǎn)。

從我國目前的商業(yè)銀行運(yùn)行狀況來看，其信用風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)在一定程度上出現(xiàn)同美國一樣對(duì)于信貸信用控制不到位，以及不良貸款問題以外，銀行業(yè)市場(chǎng)份額過于集中和資本充足率偏低等問題也同樣不容小覷。

一是在具體的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，有些商業(yè)銀行不能及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)管理理念，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)政策的理解和認(rèn)識(shí)不到位，缺乏對(duì)其全面性、系統(tǒng)性的認(rèn)識(shí)，仍以信用風(fēng)險(xiǎn)管理為主，而對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等重視不夠。

基層商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究

1、基層商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究 商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)營過程中，由于受到事前無法預(yù)料的情況和不確定因素的影響，使得商業(yè)銀行的經(jīng)營結(jié)果與預(yù)期結(jié)果背離、實(shí)際收益與預(yù)期收益背離，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失的機(jī)會(huì)和可能性。

2、商業(yè)銀行作為社會(huì)最主要的資金融通平臺(tái)，其發(fā)展的健康與否直接影響著國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，因此加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，不僅關(guān)乎銀行自身的生存發(fā)展，更關(guān)乎國家經(jīng)濟(jì)的健康前進(jìn)。

3、從我國目前的商業(yè)銀行運(yùn)行狀況來看，其信用風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)在一定程度上出現(xiàn)同美國一樣對(duì)于信貸信用控制不到位，以及不良貸款問題以外，銀行業(yè)市場(chǎng)份額過于集中和資本充足率偏低等問題也同樣不容小覷。

4、(1)建立和規(guī)范操作流程。要逐步建立一套適應(yīng)基層商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系，如激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)懲制度，并定期考評(píng)。(2)避免政出多門或救火式制度。

5、財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行新利潤增長點(diǎn)的同時(shí)，也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。研究財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)重要課題，同時(shí)加強(qiáng)財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)控制也對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營提供了安全保障，具有重要意義。

6、文章通過對(duì)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀的觀察分析，提出商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題和不足，提出對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相應(yīng)的改進(jìn)方法和對(duì)策。