銀行柜面業(yè)務(wù)存在哪些風(fēng)險點

員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險。員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險。員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險。IC卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險。執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險。

銀行柜圓經(jīng)辦業(yè)務(wù)的風(fēng)險點：現(xiàn)金收付出錯，短款自賠，長款歸公。因顧客蠻不講理，被投訴罰款。3 、丟失銀行憑證，被罰款。4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。5 、為遵守雙人復(fù)核，雙人臨柜等多如牛毛規(guī)矩被處罰。

沒有按照規(guī)定的流程進(jìn)行操作，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理出現(xiàn)漏洞和錯誤。安全防范不到位：柜面操作人員在辦理業(yè)務(wù)時，沒有嚴(yán)格遵守安全操作規(guī)程，如未對客戶身份進(jìn)行有效驗證、未對業(yè)務(wù)資料進(jìn)行核對等，容易引發(fā)風(fēng)險。

E 柜臺業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險主要有：（1）賬戶開立、使用、變更與撤銷。（2）現(xiàn)金存取款。（3）柜圓管理。（4）重要憑證和重要物品管理。（5）現(xiàn)金庫箱管理。（6）平賬和賬務(wù)核對。（7）抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

銀行柜圓經(jīng)辦業(yè)務(wù)有中哪些風(fēng)險點或易發(fā)案件的環(huán)節(jié)

1、員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險。員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風(fēng)險。員工崗位管理模式，存在道德和操作風(fēng)險。IC卡和密碼口令，存在管理不善風(fēng)險。執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風(fēng)險。

2、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點在以下三點：①存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險。按照現(xiàn)行制度規(guī)定，我行柜臺辦理5萬元以下的小額存現(xiàn)業(yè)務(wù)，不需要主管授權(quán)審核，易發(fā)生柜圓空存資金問題，存在一定風(fēng)險隱患。

3、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點在以下三點：柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險。② 柜圓不規(guī)范操作產(chǎn)生的風(fēng)險。③ 不法分子利用抹賬交易產(chǎn)生的詐騙風(fēng)險。

4、（1）系統(tǒng)風(fēng)險。包括是由于業(yè)務(wù)本身存在不明確之處或銀行系統(tǒng)錯誤及設(shè)備故障帶來的風(fēng)險，此類風(fēng)險不是個人失誤造成的。（2）操作風(fēng)險。

銀行風(fēng)險崗位職責(zé)

組織公司風(fēng)險政策的制定。對本行風(fēng)險及管理狀況及風(fēng)險承受能力及水平進(jìn)行定期評估。提出完善銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的意見。

風(fēng)險控制是指對未準(zhǔn)入客戶進(jìn)行信用能力調(diào)查、對存量客戶進(jìn)行風(fēng)險分類評價、對不良客戶進(jìn)行逐級催收的崗位。銀行中的對公、對私業(yè)務(wù)中分設(shè)此部門，對私業(yè)務(wù)又分設(shè)個貸、信用卡。

風(fēng)險控制類主要是預(yù)防控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)，管控運行風(fēng)險，落實全面風(fēng)險管理要求。隨著互聯(lián)金融大力發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球一體化，銀行的風(fēng)險也在逐漸暴露，所以風(fēng)險控制類的崗位也至關(guān)重要。

銀行風(fēng)控部門的職責(zé)如下：盡責(zé)審查主要負(fù)責(zé)貸款（此處是廣義上的貸款，貿(mào)易融資，外幣保函，信用證等都屬于“貸款”）的審批和授信額度的管理。盡責(zé)審查一般而言僅針對于額度較大的對公客戶。

銀行一般有如下崗位：客戶營銷類 工作職責(zé)：客戶經(jīng)理主要是銀行與客戶交流的橋梁，主要是發(fā)掘公司及個人潛力客戶，維護(hù)客戶關(guān)系，營銷各類金融產(chǎn)品與服務(wù)，滿足客戶需求，開拓市場分額。

銀行柜圓的風(fēng)險點有哪些

1、銀行柜圓經(jīng)辦業(yè)務(wù)的風(fēng)險點：現(xiàn)金收付出錯，短款自賠，長款歸公。 因顧客蠻不講理，被投訴罰款。3 、丟失銀行憑證，被罰款。4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。5 、為遵守雙人復(fù)核，雙人臨柜等多如牛毛規(guī)矩被處罰。

2、銀行柜圓經(jīng)辦業(yè)務(wù)的風(fēng)險點：現(xiàn)金收付出錯，短款自賠，長款歸公。因顧客蠻不講理，被投訴罰款。3 、丟失銀行憑證，被罰款。4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。5 、為遵守雙人復(fù)核，雙人臨柜等多如牛毛規(guī)矩被處罰。

3、（1）系統(tǒng)風(fēng)險。包括是由于業(yè)務(wù)本身存在不明確之處或銀行系統(tǒng)錯誤及設(shè)備故障帶來的風(fēng)險，此類風(fēng)險不是個人失誤造成的。（2）操作風(fēng)險。

4、（一）員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風(fēng)險綜合柜圓制強(qiáng)調(diào)單人臨柜，柜圓可以獨立為客戶辦理本外幣對公、儲蓄、信用卡等多種金融業(yè)務(wù)，這就要求柜圓對這些業(yè)務(wù)的規(guī)章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運用于工作實踐中。

5、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點在以下三點：柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險點① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險。② 柜圓不規(guī)范操作產(chǎn)生的風(fēng)險。③ 不法分子利用抹賬交易產(chǎn)生的詐騙風(fēng)險。

銀行公司業(yè)務(wù)廉潔風(fēng)險點

一，銀行的崗位職責(zé)風(fēng)險點：由于客戶疏導(dǎo)不及時、服務(wù)糾紛處理不妥當(dāng)或其他工作疏漏，導(dǎo)致網(wǎng)點環(huán)境、秩序混亂，影響業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行和客戶的滿意度。

廉政風(fēng)險點 檢查時講情面，發(fā)現(xiàn)問題不要求整改。 檢查時接受被檢單位吃請。 對檢查對象索要財物。 公車私用。

銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點在以下三點：①存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險。按照現(xiàn)行制度規(guī)定，我行柜臺辦理5萬元以下的小額存現(xiàn)業(yè)務(wù)，不需要主管授權(quán)審核，易發(fā)生柜圓空存資金問題，存在一定風(fēng)險隱患。

廉潔風(fēng)險點有思想道德風(fēng)險、崗位職責(zé)風(fēng)險、業(yè)務(wù)流程風(fēng)險、制度機(jī)制風(fēng)險、外部環(huán)境風(fēng)險等。思想道德風(fēng)險 是指因放松政治理論學(xué)習(xí)和世界觀改造，權(quán)力觀、政績觀、利益觀不正確等，可能造成權(quán)力失控和行為失范等腐敗風(fēng)險。

人在風(fēng)險管理中往往發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，銀行尤其要重視客戶經(jīng)理的素質(zhì)風(fēng)險。