一、個(gè)人住房貸款利率概述
個(gè)人住房貸款利率是指?jìng)€(gè)人貸款者（包括個(gè)人和家庭）以購(gòu)買(mǎi)住房為目的而向銀行和其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向其收取的貸款利息。個(gè)人住房貸款利率是金融市場(chǎng)上非常重要的一項(xiàng)指標(biāo)，是衡量金融市場(chǎng)流動(dòng)性的一個(gè)重要參數(shù)。
個(gè)人住房貸款利率一般按期計(jì)算，一般是按月、季度、半年或一年計(jì)算。一般情況下，住房貸款利率越高，意味著貸款人貸款成本越高，貸款人的財(cái)務(wù)壓力越大；反之，住房貸款利率越低，意味著貸款人的財(cái)務(wù)壓力越小，貸款人貸款成本越低。
二、個(gè)人住房貸款利率的影響因素
個(gè)人住房貸款利率受多種因素影響，其中主要有市場(chǎng)環(huán)境因素、貨幣政策因素和金融機(jī)構(gòu)因素。
1、市場(chǎng)環(huán)境因素：個(gè)人住房貸款利率受市場(chǎng)環(huán)境因素的影響，如政府的財(cái)政政策、貨幣政策和金融政策等。
2、貨幣政策因素：貨幣政策是財(cái)政政策和金融政策的重要組成部分，貨幣政策是政府為控制貨幣供應(yīng)量而采取的政策措施，是金融政策的核心。貨幣政策對(duì)個(gè)人住房貸款利率有著重要影響。
3、金融機(jī)構(gòu)因素：金融機(jī)構(gòu)也是影響個(gè)人住房貸款利率的重要因素，如銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資金成本、收益預(yù)期、抵押物價(jià)值、貸款人的信用狀況等，都會(huì)對(duì)個(gè)人住房貸款利率產(chǎn)生影響。
三、個(gè)人住房貸款利率的變化趨勢(shì)
近年來(lái)，我國(guó)個(gè)人住房貸款利率變化趨勢(shì)總體上是下降的，但也存在一定的波動(dòng)。
1、2013年以來(lái)，隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)和貨幣政策的寬松，個(gè)人住房貸款利率呈現(xiàn)總體下降的趨勢(shì)，在2014年7月，個(gè)人住房貸款利率降歷臺(tái)低點(diǎn)，此后繼續(xù)維持在較低水平，2018年9月個(gè)人住房貸款利率低5.55%，較2013年末的7.14%下降了2.59個(gè)百分點(diǎn)。
2、2018年以來(lái)，個(gè)人住房貸款利率維持在5.5%-5.6%的較低水平，但也存在一定的波動(dòng)。
四、個(gè)人住房貸款利率的控制對(duì)策
為了更好地控制個(gè)人住房貸款利率，我國(guó)政府采取了一系列措施，包括：
1、宏觀調(diào)控：宏觀調(diào)控是指政府通過(guò)宏觀政策、財(cái)政政策、貨幣政策等政策工具，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行調(diào)控，以控制個(gè)人住房貸款利率。
2、金融監(jiān)管：金融監(jiān)管是指政府通過(guò)監(jiān)管銀行、其他金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，以達(dá)到控制個(gè)人住房貸款利率的目的。
3、稅收優(yōu)惠：政府采取稅收優(yōu)惠政策，減少個(gè)人住房貸款利率的成本。
五、個(gè)人住房貸款利率的應(yīng)對(duì)措施
針對(duì)個(gè)人住房貸款利率的變化，個(gè)人和家庭可以采取以下應(yīng)對(duì)措施：
1、積極還款：通過(guò)及時(shí)、規(guī)律的還款，可以降低貸款成本，提高信用評(píng)級(jí)，從而降低貸款利率。
2、多種貸款比較：個(gè)人和家庭可以比較不同金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，選擇利率較低的金融機(jī)構(gòu)貸款。
3、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理：個(gè)人和家庭應(yīng)該加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高個(gè)人和家庭的信用等級(jí)，從而降低貸款利率。
