不良資產(chǎn)處置：如何應(yīng)對金融市場中的不良資產(chǎn)？
不良資產(chǎn)是金融市場上的一個(gè)難題，一旦不良資產(chǎn)積壓，即使是大型金融機(jī)構(gòu)也需要投入大量時(shí)間和精力來處理。那么處置不良資產(chǎn)的方式是什么呢？以下分成四個(gè)部分進(jìn)行討論：
1. 不良資產(chǎn)是什么？
不良資產(chǎn)是指對于貸款人來說已經(jīng)失去價(jià)值或者已經(jīng)無法按照原定計(jì)劃支付。一般情況下，不良資產(chǎn)指的是借款人無法償還的大額貸款，同時(shí)也包括企業(yè)的逾期賬款、無法債權(quán)轉(zhuǎn)讓、銀行的無法處置不良貸款等。
2. 不良資產(chǎn)的影響
不良資產(chǎn)對于金融機(jī)構(gòu)會(huì)造成一定的影響。首先，不良資產(chǎn)會(huì)降低銀行的經(jīng)濟(jì)資本實(shí)力，直接導(dǎo)致了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量下降。其次，不良資產(chǎn)還會(huì)影響到銀行的經(jīng)營表現(xiàn)，讓銀行的盈利能力降低或者直接虧損。不良資產(chǎn)對于社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展也會(huì)造成一定的影響，大量的不良資產(chǎn)積壓會(huì)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)的提高、社會(huì)信用度的下降，甚至?xí)绊懙秸麄€(gè)金融市場穩(wěn)定性。
3. 處置不良資產(chǎn)的方式
處理不良資產(chǎn)，主要有清收、轉(zhuǎn)讓和資產(chǎn)證券化等方法。其中，清收和轉(zhuǎn)讓是目前銀行普遍采用的方式。清收是指銀行對借款人的不良貸款采取索賠、強(qiáng)制拍賣、提前清償?shù)确绞?，將不良貸款收回來，這種方式比較耗時(shí)、成本高。轉(zhuǎn)讓是指銀行將不良貸款轉(zhuǎn)讓給其它可承受的機(jī)構(gòu)，比如金融機(jī)構(gòu)、債權(quán)投資基金等。這個(gè)方式可以快速清理不良資產(chǎn)，縮小不良資產(chǎn)的規(guī)模。
還有一種不良貸款處置方式是資產(chǎn)證券化。它是指將不良貸款打包成證券，發(fā)行給投資者。通俗地來講，將銀行的不良資產(chǎn)進(jìn)行打包、拆分、切換等方式，然后包裝成證券出售，投資者選擇購買后，銀行就可以得到需要的資金，避免了因不良資產(chǎn)持有而導(dǎo)致的巨大損失。
4. 處置不良資產(chǎn)需要注意的問題
在處理不良資產(chǎn)的時(shí)候，需要注意一些問題。首先，金融機(jī)構(gòu)在處理不良資產(chǎn)時(shí)，要根據(jù)市場行情等因素將不良資產(chǎn)的價(jià)格定位合理。其次，需要制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和控制機(jī)制，避免再度取得不良資產(chǎn)。最后，需要把握時(shí)機(jī)，及時(shí)處置不良資產(chǎn)，避免不良資產(chǎn)越積越多，進(jìn)一步影響到整個(gè)金融系統(tǒng)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
總之，處理不良資產(chǎn)對于金融機(jī)構(gòu)而言，是一件繁瑣又重要的工作。銀行需要通過一定的方式清除不良資產(chǎn)，縮小不良資產(chǎn)規(guī)模，避免帶來的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制能夠及早地識別風(fēng)險(xiǎn),發(fā)現(xiàn)問題,并及時(shí)處理，是有效處置不良資產(chǎn)的關(guān)鍵。
