我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題 （一）經(jīng)營(yíng)理念錯(cuò)位，個(gè)貸業(yè)務(wù)惡性膨脹。

(2)貸款管理制度執(zhí)行不到位。一是對(duì)借款人、保證人的資信狀況、擔(dān)保能力缺乏可行性的調(diào)_評(píng)估，過(guò)分依賴關(guān)系和熟人，貸前調(diào)查不夠充分。

信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)方面存在問(wèn)題。在我國(guó)商業(yè)銀行中，負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要是貸款部門的貸款員，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要。信貸管理機(jī)制不健全。

（2）分類量化考核制。目前，我國(guó)商業(yè)銀行在對(duì)信貸人員的績(jī)效考核中普遍采用了了分類考核的方法。

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)除了銀行業(yè)本身的問(wèn)題外，還受企業(yè)違約、不適當(dāng)?shù)男姓深A(yù)以及法治不健全、執(zhí)法不嚴(yán)的影響。

我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)高，以至大量不良資產(chǎn)存在的原因是多方面的，既有銀行體系本身的內(nèi)在原因，又有歷史和體制的原因；既有社會(huì)信用機(jī)制的原因，又有銀行運(yùn)作和企業(yè)經(jīng)營(yíng)方面的原因；既有國(guó)內(nèi)環(huán)境的原因，又有國(guó)際大環(huán)境的原因。

銀行存在問(wèn)題及措施

資本結(jié)構(gòu)不合理：我國(guó)商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)不合理，資本金占比較低，而核心一級(jí)資本占比較高，缺乏充足的二級(jí)資本，不能有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)繁忙：銀行大堂經(jīng)理需要處理大量的客戶業(yè)務(wù)，如開(kāi)戶、存取款、貸款等，需要合理安排時(shí)間和資源，提高工作效率。風(fēng)險(xiǎn)管理：銀行大堂經(jīng)理需要對(duì)客戶的資信狀況進(jìn)行評(píng)估，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，避免不良貸款和信用卡透支等問(wèn)題。

銀行的客戶可能存在不良信用記錄、資金流動(dòng)問(wèn)題，導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，最終導(dǎo)致銀行損失。措施：優(yōu)化信貸管理模式，引入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，提高貸款審批的效率和準(zhǔn)確性。

存款流動(dòng)性不足，推出理財(cái)產(chǎn)品。存款流動(dòng)性不足：一些銀行的存款投資渠道有限，導(dǎo)致存款不能充分流動(dòng)，長(zhǎng)期大量滯留，影響了其盈利水平。推出理財(cái)產(chǎn)品：推出更多的理財(cái)產(chǎn)品，豐富存款的投資渠道，增強(qiáng)存款流動(dòng)性。

問(wèn)題及對(duì)策如下。問(wèn)題：管理能力不足：二級(jí)支行長(zhǎng)管理能力不足，無(wú)法有效地管理下屬員工，導(dǎo)致工作效率低下。溝通不暢：二級(jí)支行長(zhǎng)與員工之間溝通不暢，導(dǎo)致信息傳遞不及時(shí)，工作出現(xiàn)偏差。

先后開(kāi)展了上年度會(huì)計(jì)決算真實(shí)性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對(duì)、財(cái)務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作等專項(xiàng)檢查，重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，發(fā)出整改通知書XXX份，落實(shí)專人限期進(jìn)行整改。

工商銀行新興業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要有哪些商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

2、銀行公司業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在以下三點(diǎn)：柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)① 存現(xiàn)業(yè)務(wù)化整為零逃避授權(quán)監(jiān)督產(chǎn)生空存的風(fēng)險(xiǎn)。② 柜圓不規(guī)范操作產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。③ 不法分子利用抹賬交易產(chǎn)生的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。④ 運(yùn)營(yíng)主管配備不足或操作不規(guī)范產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

3、一般來(lái)說(shuō)它的安全措施有以下兩種：第一種是安全工具有：U盾、工銀電子密碼器、電子銀行口令卡；第二種是安全助手：一般用于手機(jī)短信認(rèn)證、預(yù)留信息驗(yàn)證、小e安全檢測(cè)、賬戶別名登錄、防釣魚安全控件、余額變動(dòng)提醒。

4、工行要推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融從單項(xiàng)產(chǎn)品創(chuàng)新向整體服務(wù)模式創(chuàng)新升級(jí)發(fā)展，加快構(gòu)建產(chǎn)品量多質(zhì)優(yōu)、客戶交易活躍、線上線下交互、服務(wù)運(yùn)營(yíng)完備的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，將我行布局早、行動(dòng)快的優(yōu)勢(shì)盡快轉(zhuǎn)化為難以撼動(dòng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)勝勢(shì)。

5、防范措施：加強(qiáng)系統(tǒng)安全性網(wǎng)上銀行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全性，銀行應(yīng)定期從以下幾個(gè)方面對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行入侵檢測(cè)和網(wǎng)絡(luò)滲透檢測(cè)，防范系統(tǒng)被入侵和攻擊。