網(wǎng)貸日報：P2P政策密集出臺 合規(guī)檢查108項細則發(fā)布

【編者按】作為與您投資息息相關(guān)的第三方資訊平臺， 網(wǎng)貸 之家將通過《網(wǎng)貸日報》每天為您梳理P2P網(wǎng)貸江湖大事件，探尋行業(yè)最新動向走勢，甄別秘訣，拿捏脈點。

【今日聚焦】

盤點:P2P政策密集出臺 未來監(jiān)管需組合拳(附表)

7月以來，P2P網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)陰霾籠罩，行業(yè)成交量大幅回落，投資人信心受挫。陣痛期，監(jiān)管層及各地互金協(xié)會多措并舉，多方面彌補監(jiān)管缺失，比如加大對借款人逃廢債的懲治力度，建立平臺退出制度，鞏固正常運營平臺風險防范措施等。本報告首先梳理分析近期的監(jiān)管文件，然后針對備案、退出、維權(quán)等薄弱環(huán)節(jié)提出建議。點擊【詳情】查看。

【行業(yè)熱點】

財新:網(wǎng)貸整治辦發(fā)P2P合規(guī)標準唯腔 含108條問題清單

8月17日早間，據(jù)財新報道，其從多位人士處獲悉，近日全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室已向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了開展網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知，隨同這一通知下發(fā)的還有此前市場頗為關(guān)注的《P2P合規(guī)檢查問題清單》(下稱問題清單)，預(yù)示著全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查即將展開。按照計劃，監(jiān)管要求本次合規(guī)檢查應(yīng)于2018年12月底前完成?！驹斍椤?/p>

自律檢查是非常大的亮點，第一次在監(jiān)管正式文件中提出。中互金查全部網(wǎng)貸會員、地方指定一家自律組織查地方網(wǎng)貸機構(gòu)無論對方是否會員，中央和地方各查各的，不沖突。不過這樣的安排協(xié)會工作壓力可能會增加?！驹斍椤?/p>

P2P爆雷潮下如何利用法律手段治理“ 老賴 ”？

近期，P2P平臺頻頻爆雷，不少借款人惡意逃廢債，信用風險事件頻發(fā)。如何在信用風險發(fā)生時進行及時地法律救濟，成為一個指枯衫值得關(guān)注的話題。在投資者面對信用風險和利益受損，尋求法律救濟時，往往包括民事和刑事救濟兩種途徑?！驹斍椤?/p>

銀保監(jiān)會擬規(guī)定責任險不得承保網(wǎng)貸信用風險

隨著監(jiān)管對信用保證保險業(yè)務(wù)的態(tài)度日漸審慎，一些險企開始轉(zhuǎn)道責任保險承保網(wǎng)貸信用風險業(yè)務(wù)。8月16日，記者從業(yè)內(nèi)獲悉，為規(guī)范責任保險經(jīng)營行為，銀保監(jiān)會正醞釀出臺相關(guān)規(guī)范性文件，擬規(guī)定不得以責任保險形式承保以借貸合同為基礎(chǔ)的信用風險?！驹斍椤?/p>

【平臺動態(tài)】

草根投資連發(fā)多個公告:暫停本息兌付 與建行合作到期

8月16日，P2P平臺草根投資在官網(wǎng)發(fā)布多則公告，包括《關(guān)于銀行存管系統(tǒng)停服的公告》、《關(guān)于平臺實施“涅槃計劃”及近期工作的匯報》(下簡稱“匯報公告”)、《關(guān)于暫停所有項目本金及利息兌付的公告》(下簡稱“暫停兌付公告”)、《關(guān)于草根投資和中介機構(gòu)團隊的聯(lián)合公告》。

根據(jù)公告內(nèi)容，平臺已委托第三方律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所，進行存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)端清查工作，已暫停8月10日開始的所有項目本金及利息的兌付工作。中介機構(gòu)團隊將共同對平臺存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)端進行資產(chǎn)清查。同時，草根投資與中國建設(shè)銀行浙江省分行簽署網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)合作協(xié)議已到期終止，平臺所有業(yè)務(wù)和客戶資金將于2018年8月16日從建行遷出?！驹斍椤?/p>

股票回購疊加政策利好 信而富股價漲瘋了

在發(fā)布2000萬美元的股票回購計劃后，美股上市的中國P2P平臺信而富(NYSE:XRF)股價連續(xù)暴漲。行情顯示，繼8月15日大漲超16%后，信而富股價8月16日再度飆升30.09%，至2.81美元，較今年8月7日創(chuàng)下的1.6美元紀錄新低上漲了76%。【詳情】

圖騰貸向出借人收取10%服務(wù)費 覆蓋 催收 成本

近日，圖騰貸官網(wǎng)發(fā)布了《圖騰家人風險保障專項計劃費用收取的公告》，稱從2018年8月14日起，圖騰家人風敗猜險保障專項計劃成立并收取10%綜合服務(wù)費(該費用僅限于2018年8月13日前 車貸 產(chǎn)品)。該風險保障專項計劃僅限用于追討欠款和一些不可預(yù)見的特殊風險資金備付，起到一個風險保障的作用。圖騰貸將設(shè)立出借人監(jiān)督管理委員會來監(jiān)督管理該筆費用?！驹斍椤?/p>

【熱辣點評】

不用慌！當下P2P投資人最關(guān)心的幾大問題解答

網(wǎng)貸承接的是傳統(tǒng)金融機構(gòu)未能覆蓋的群體，這部分群體的債務(wù)不全是垃圾債。這部分群體有融資需求，苦于信貸環(huán)境較差，無法獲得資金。網(wǎng)貸平臺可以利用各自的數(shù)據(jù)、技術(shù)、渠道，服務(wù)未被傳統(tǒng)金融機構(gòu)覆蓋的優(yōu)質(zhì)人群。讓所有人享受到金融服務(wù)，這不正是普惠金融的宗旨嗎??

對于行業(yè)當下的危機，投資人必須明白，P2P的整治方向是走向合規(guī)，而不是一棒子打死。從政策的意圖和市場的邏輯看，P2P承載了普惠金融的政策大流。同時，無論是出借人的投資需求和借款人的融資需求都不會消失，網(wǎng)貸行業(yè)的政策和市場土壤仍然是牢固的，也經(jīng)得起時間的檢驗。【詳情】

網(wǎng)貸管理暫行辦法解讀

網(wǎng)貸管理暫行辦法解讀

昨日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。

網(wǎng)貸管御弊理暫行辦法解讀

《辦法》設(shè)置了13條紅線，明確實施備案管理制、對借款人進行限額管理等，被業(yè)界認為史上最嚴網(wǎng)貸監(jiān)管條例。在分析人士看來，《辦法》的下發(fā)，將促使平臺正視監(jiān)管新規(guī)帶來的業(yè)務(wù)模式的變化。

祭出13條紅線 債權(quán)轉(zhuǎn)讓受限制

《辦法》采用負面清單制的監(jiān)管方式，提出了13條禁止性行為，包括不得吸收公共存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔?；虺兄Z保本保息、不得發(fā)售金融理財產(chǎn)品、不得開展類資產(chǎn)證券化等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等。

值得注意的是，相較于去年底的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“征求意見稿”)，此次《辦法》新增加“不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，不得開展以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為”的規(guī)定。

對此，蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，債權(quán)轉(zhuǎn)讓是網(wǎng)貸平臺主流的資產(chǎn)來源渠道之一，主要為解決大額借貸需求的供需匹配和時效性問題，在行業(yè)發(fā)展之初發(fā)揮了重要作用，但也帶來了期限錯配、資金池、債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效性、虛假債權(quán)、資金杠桿等一系列潛在風險和問題。

事實上，早在今年4月監(jiān)管出臺的《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》就明確禁止了債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。不過，網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰指出，這一條對比互金專項整治方案中提到的“未經(jīng)批準不得從事債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”的說法更加明確也相對寬松，并沒有把所有債權(quán)轉(zhuǎn)讓的行為全部禁止。

此外，《辦法》禁止網(wǎng)貸平臺“發(fā)售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品”，有人士指出，這意味著目前一些定位為金融超市的平臺或許有違規(guī)之嫌。薛洪言指出，按照《辦法》規(guī)定，只要獲得出借人授權(quán)，行業(yè)內(nèi)的活期理財和智能投顧等業(yè)務(wù)創(chuàng)新都是合規(guī)的。

實行備案管理 網(wǎng)貸平臺屬地監(jiān)管難度大

和此前征求意見稿不同的是，《辦法》首次明確提出了銀監(jiān)會和地方金融辦“雙負責”的監(jiān)管原則和“行為監(jiān)管與機構(gòu)監(jiān)管并行”的監(jiān)管思路，并執(zhí)行備案管理。其中，各地方金融監(jiān)管部門具體負責本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。

而對于銀監(jiān)會和地方監(jiān)管層的具體職責，銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示，銀監(jiān)會行為監(jiān)管的主要方式是產(chǎn)品登記、資金第三方存管、信息披露、投資者的消費者權(quán)益保護。他稱安排地方政府對P2P進行機構(gòu)監(jiān)管的原因是“P2P作為一個非存款類機構(gòu)，注冊在地方，地方政府有維護穩(wěn)定、處置非法、打擊非法的.資源”。

《辦法》中較為突出的一點是實行備案制管理，且備案制的執(zhí)行者為地方金融監(jiān)管部門。《辦法》提到，擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中閉耐介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應(yīng)當在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記，完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可(ICP許可)。

李均鋒表示，地方金融辦備案的辦法正在制定，備案登記和牌照管理是不同的管理方式，備案管理是沒有前提條件的，如果設(shè)了很多條件，會形成“玻璃門”，備案的資料信息要作為事中事后主要的信息源，要求P2P在工商登記部門注冊后，到備案登記機關(guān)去登記。

不過也有業(yè)內(nèi)人士擔憂，屬地監(jiān)管難度較大。東方匯總裁胡玉君表示，監(jiān)管有效落地問題，不同于小貸公司，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸雖然類似于線上小貸公司，但其業(yè)務(wù)并不局限于平臺所在地區(qū)，借款人和出借人來自全國各地。網(wǎng)絡(luò)借貸的跨地區(qū)性質(zhì)，決定了其屬地監(jiān)管的實際難度較大，由于各地金融監(jiān)管部門監(jiān)管尺度的不同，如何有效防范網(wǎng)貸風險的跨地區(qū)傳遞，如何協(xié)調(diào)不同地方金融監(jiān)管部門保護投資者權(quán)益，未來仍需進一步規(guī)定細化。

最嚴網(wǎng)貸監(jiān)管 多數(shù)草根平臺面臨消亡

堅持信息中介、明確13條禁令以及借款人的限額管理等規(guī)定，《辦法》也被業(yè)界認為是史上最嚴的網(wǎng)貸監(jiān)管條例，不少業(yè)內(nèi)人士直呼，按照正式版細則，“平臺要么改，要么鎮(zhèn)態(tài)族死”。

銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月底全國正常運營的網(wǎng)貸機構(gòu)共2349家，借貸余額6212.61億元，兩項數(shù)據(jù)比2014年末分別增長了49.1%、499.7%。銀監(jiān)會相關(guān)人士提到，目前大部分網(wǎng)貸機構(gòu)偏離信息中介定位以及服務(wù)小微和依托互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的本質(zhì)，異化為信用中介，存在自融、違規(guī)放貸、設(shè)立資金池、期限拆分、大量線下營銷等行為。

此外，《辦法》僅給出了12個月的過渡期，比征求意見稿的18個月縮短。不少業(yè)內(nèi)人士表示，行業(yè)洗牌潮真正來臨。胡玉君表示，由于這個行業(yè)經(jīng)過前期的野蠻生長，平臺達到數(shù)千家，按照新標準，大多數(shù)平臺很難滿足監(jiān)管要求，行業(yè)洗牌潮來臨。

事實上，《辦法》提出了很多平臺難以達到的要求。比如，銀行資金存管可能會是一個最大門檻，目前真正有能力為互聯(lián)網(wǎng)金融提供資金存管業(yè)務(wù)的銀行屈指可數(shù)，且銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要求極其嚴格，有高額的資本金要求、信息技術(shù)要求、股東背景要求、交易模式合規(guī)要求等，而且存管相關(guān)費用也不菲，絕大多數(shù)平臺很難達到。

銀客理財創(chuàng)始人林恩民表示，小額借貸平臺會成為焦點，或?qū)⒊蔀榇笮蚉2P平臺的收購對象;其次，車貸、信貸、消費金融再次受熱捧;再次，行業(yè)成交量放緩，因為接下來一段時間大額借款項目將會逐步收縮。

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2022年北京網(wǎng)貸細則是如何規(guī)定的

北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法(試行) 第一章 總則 第一條【依據(jù)及目的】 為做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理工作，促進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，有效防控金融風險，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸虧檔信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》等規(guī)定，結(jié)合北京市實際,制定本備案登記管理辦法。 第二條【適用范圍及釋義】 本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。 本辦法所稱備案登記是指北京市金融工作局和各區(qū)金融辦依申請對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息進行登記、公示并建立相關(guān)機構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。 本辦法適用于在北京轄區(qū)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的機構(gòu)，法律 法規(guī) 另有規(guī)定的除外。 第三條【部門職責】 市金融工作局和各區(qū)金融辦是本市開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的備案登記部門，負責轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。市金融工作局負責注冊在本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案材料的審核和備案登記管理;各區(qū)金融辦負責注冊在本轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案材料的受理和初審。 各區(qū)金融辦應(yīng)增加監(jiān)管力量、提升監(jiān)管能力，設(shè)置專門崗位、配備專門人員，負責網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作。 市金融工作局和各區(qū)金融辦可委托外部中介機構(gòu)或聘請外部專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作。 北京銀監(jiān)局負責本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常行為監(jiān)管，協(xié)同市金融工作局和各區(qū)金融辦做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置工作，協(xié)同建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。 市通信管理局對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。 市工商局及各區(qū)工商分局負責本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的工商登記注冊。 市金融工作局會同北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局等相關(guān)部門，建立信息交換共享機制和協(xié)同管理機制。 第四條【投資者適當性】 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的投資人應(yīng)當審慎投資，具備風險投資意識和風險識別能力，擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)，對其投資結(jié)果負責，自行承擔借貸產(chǎn)生的投資損失并承擔相應(yīng)風險。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當建立投資者適當性審核制度，認真開展投資者適當性審核評估，并在互聯(lián)網(wǎng)平臺和相關(guān)文件、協(xié)議中顯著位置向投資人充分提示風險。 第二章 工商注冊及變更登記 第五條【工商注冊登記】 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按要求到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取 營業(yè)執(zhí)照 。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)在 公司名稱 中標注“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，并在 經(jīng)營范圍 中明確“開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)(應(yīng)在金融主管部門備案并取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后方可開展經(jīng)營活動)”相關(guān)內(nèi)容。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在京設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)持總公司的備案登記證明辦理工商注冊登記，并將經(jīng)營范圍明確為“在隸屬企業(yè)備案及授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動”。 第六條【工商變更登記】 已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，應(yīng)當依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作有關(guān)要求，經(jīng)市金融工作局和北京銀監(jiān)局(市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)認定整改合規(guī)后，到工商登記部門變更公司名稱和經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。 第三章 備案登記 第七條【設(shè)立條件】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案，應(yīng)符合以下條件: (一)具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風險管理能力，能夠依據(jù)適當性原則有效識別合格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)等客戶群體，包括但不限于客戶身份識別措施、客戶風險管理能力識別等; (二)擁有獨立的投訴受理部門，能夠獨立、及時解決消費者糾紛投訴，鼓勵通過自行和解、行業(yè)自律組織調(diào)解或仲裁等方式解決矛盾糾紛; (三)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信空余能夠與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對接,滿足監(jiān)管信息報送和監(jiān)管檢查的要求; (四)具有完善的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度及安全、穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)滑滾系統(tǒng)和災(zāi)難備份，能夠保障業(yè)務(wù)連續(xù)性，保障交易客戶的信息、交易安全; (五)能夠與符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)達成資金存管安排，實現(xiàn)自身資金與出借人和借款人資金賬戶隔離管理; (六)市金融工作局和北京銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。 第八條【備案申請】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當在依法完成工商注冊登記或變更登記后10個工作日內(nèi)，向登記地所在區(qū)金融辦申請備案登記。 無正當理由未在規(guī)定時間內(nèi)向所在區(qū)金融辦申請備案登記并開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管部門予以處罰。 第九條【備案材料】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請辦理備案登記時，應(yīng)當按要求填報真實信息，并提交以下文件材料： (一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)基本信息，包括但不限于名稱、住所地、經(jīng)營地、組織形式等;公司住所地、經(jīng)營地的 房屋產(chǎn)權(quán)證 明或 租房合同 ，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)官方網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱等; (二)股東或出資人名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)等; (三)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對象、獲客途徑、業(yè)務(wù)流程、風控方式等; (四)董事會或股東(大)會關(guān)于同意申請開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議; (五)合規(guī)經(jīng)營 承諾書 ; (六)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件; (七)實際控制人、法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料和人民銀行企業(yè)或個人信用報告等; (八)內(nèi)設(shè)部門情況，財務(wù)、技術(shù)、風控等主要部門負責人基本信息等; (九)分支機構(gòu)名冊及其所在地; (十)主要合作機構(gòu)名冊及其主營業(yè)務(wù); (十一)開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風險管理能力說明材料，包括但不限于： 1、客戶真實身份認證措施， 2、風險管理制度， 3、反欺詐、反xq及反恐怖融資等制度和措施; (十二)市金融工作局和所在區(qū)金融辦要求提交的其他文件、資料。 第十條【合規(guī)經(jīng)營承諾書】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記時應(yīng)當以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營承諾書，對下列事項進行承諾： (一)嚴格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，嚴格遵守信息披露、資金存管等要求，依法合規(guī)經(jīng)營; (二)依法配合市金融工作局、所在區(qū)金融辦與北京銀監(jiān)局的監(jiān)管工作; (三)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)，確保及時向市金融工作局、所在區(qū)金融辦與北京銀監(jiān)局報送真實、準確、完整的數(shù)據(jù)、資料; (四)公司經(jīng)營地址和注冊地址一致; (五)市金融工作局和北京銀監(jiān)局規(guī)定的其他監(jiān)管要求。 第十一條【補充材料】 在本辦法發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在申請備案登記時，除應(yīng)遵守本辦法第七條所列設(shè)立條件，并提交第九條所列備案登記材料外，還應(yīng)當提交機構(gòu)經(jīng)營總體情況、產(chǎn)品信息和整改情況說明等。 第十二條【公示和審核】 申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)按第九條和第十一條規(guī)定提交全部材料后，由所在區(qū)金融辦初審并出具初審意見，報市金融工作局。 市金融工作局應(yīng)當自收到初審意見及備案登記材料后，將機構(gòu)基本信息向社會公示，公示期限為15個工作日，接受社會監(jiān)督，并對涉嫌違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》要求的情況進行核實。公示期滿后，對于未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定情形的，發(fā)給本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記證明文件。 市金融工作局和各區(qū)金融辦應(yīng)采取多方數(shù)據(jù)比對、網(wǎng)上核驗、監(jiān)測預(yù)警、實地認證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會商等方式對備案材料進行審核，要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)法定代表人對所提交的備案材料和核實后的備案登記信息進行簽字確認，并加蓋單位公章。 第十三條【辦理時限及要求】 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)辦理材料完備且符合要求的，由所在區(qū)金融辦予以受理。區(qū)金融辦應(yīng)當自受理之日起40個工作日內(nèi)完成初審并將機構(gòu)申請備案材料報市金融工作局。市金融工作局應(yīng)當自收到初審意見及備案登記材料后40個工作日內(nèi)完成審核，并反饋區(qū)金融辦，由區(qū)金融辦告知申請機構(gòu)。 對于申請備案材料不齊全或不符合法定形式的，所在區(qū)金融辦或市金融工作局應(yīng)當自收到申請材料5個工作日內(nèi)出具備案申請補正書面告知材料，一次性告知需要補正的全部內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)于15個工作日內(nèi)按要求補正有關(guān)備案登記材料。未準予備案的，市金融工作局應(yīng)出具本市不予備案登記書面告知材料并說明理由，由所在區(qū)金融辦告知申請機構(gòu)。 本辦法發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，區(qū)金融辦和市金融工作局應(yīng)當分別在50個工作日內(nèi)完成審核工作并做出相關(guān)決定。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案信息公示、按要求補正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在上述辦理時限內(nèi)。 第四章 增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可和銀行資金存管 第十四條【增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定，持市金融工作局出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)登記證明文件，按照通信主管部門的有關(guān)規(guī)定申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。 申請機構(gòu)應(yīng)當自收到增值電信業(yè)務(wù) 經(jīng)營許可證 后5個工作日內(nèi)將許可結(jié)果反饋所在區(qū)金融辦，由區(qū)金融辦于5個工作日內(nèi)報市金融工作局。 第十五條【資金存管】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在完成備案登記和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可后，應(yīng)當持本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，選擇由本市監(jiān)管部門認可的銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋所在區(qū)金融辦，區(qū)金融辦應(yīng)當于5個工作日內(nèi)報市金融工作局。 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承諾按監(jiān)管要求向市金融工作局、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)所在區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局提供相關(guān)材料和業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動、涉嫌非法集資等特殊情況時，應(yīng)及時告知。 第十六條【數(shù)據(jù)接入】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在取得增值電信業(yè)務(wù)許可和簽訂銀行存管協(xié)議后，應(yīng)當在10個工作日內(nèi)，按要求將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)。各區(qū)可根據(jù)機構(gòu)監(jiān)管需要，開發(fā)建設(shè)管理系統(tǒng)，并與本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)對接。 第五章 備案公示 第十七條【信息公示】 市金融工作局應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)完成增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可申請、與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議并將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接入本市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管系統(tǒng)后，將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)信息于10個工作日內(nèi)在官方網(wǎng)站上進行公示。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在市金融工作局進行網(wǎng)上公示后，方可對備案信息進行公示。 第十八條【公示內(nèi)容】 公示信息應(yīng)當包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可信息、銀行業(yè)金融機構(gòu)存管信息等。 第六章 監(jiān)督管理 第十九條【監(jiān)督管理】 市金融工作局、各區(qū)金融辦和北京銀監(jiān)局應(yīng)加強日常監(jiān)管、風險排查、現(xiàn)場檢查和風險處置，根據(jù)風險情況對備案機構(gòu)定期開展全面業(yè)務(wù)檢查，必要時會同其他部門開展聯(lián)合檢查。 第二十條【信用管理】 市金融工作局、北京銀監(jiān)局、市工商局、市通信管理局應(yīng)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的日常檢查、投訴舉報和日常監(jiān)管等信息及時共享，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)加強信息分析，建立行業(yè)(領(lǐng)域)不良行為名單制度和聯(lián)合懲戒工作機制。市工商局應(yīng)適時將相關(guān)信息納入企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，向社會提示風險，加強行政監(jiān)管性約束和懲戒。 第二十一條【評估分類】 市金融工作局應(yīng)當根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)評估分類標準，對備案登記后的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并在官方網(wǎng)站上公示。 第二十二條【一般風險信息報送】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)按要求向所在區(qū)金融辦報送風險排查報告。在發(fā)生下列情形時，應(yīng)當在5個工作日以內(nèi)向所在區(qū)金融辦報告： (一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴; (二)董事、監(jiān)事、高級管理人員違反相關(guān)法律法規(guī)行為; (三)市金融工作局和北京銀監(jiān)局要求的其他情形。 第二十三條【重大風險信息報送】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在下列重大事件發(fā)生后，應(yīng)立即采取應(yīng)急措施并通過所在區(qū)金融辦向市金融工作局報告： (一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險; (二)網(wǎng)貸機構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為; (三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。 市金融工作局和北京銀監(jiān)局應(yīng)當建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。 各區(qū)金融辦應(yīng)當及時將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況報送所在區(qū)政府和市金融工作局，市金融工作局應(yīng)當及時將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送市委市政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行。 第二十四條【分支機構(gòu)管理】 外地已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)在京設(shè)分支機構(gòu)的，應(yīng)當在完成工商登記手續(xù)后10個工作日內(nèi)將總公司備案登記文件送達所在區(qū)金融辦。 各區(qū)金融辦在日常機構(gòu)監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)京外公司分支機構(gòu)在京開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，未向本市報備的，應(yīng)及時向市金融工作局通報，由市金融工作局在官方網(wǎng)站上公示并進行風險提示。 第二十五條【自律管理】 支持北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會從事網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理，包括開展自律檢查，制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標準;組織行業(yè)培訓(xùn)和特殊崗位培訓(xùn)，加強執(zhí)業(yè)能力建設(shè);建立機構(gòu)及從業(yè)人員誠信檔案并予以公示;對投訴舉報進行調(diào)查核實，調(diào)解糾紛等 。 第七章 備案變更和注銷 第二十六條【備案變更】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)名稱、住所地、經(jīng)營地、分支機構(gòu)基本情況、組織形式、注冊資本、高級管理人員、資金存管銀行等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、 股權(quán)變更 比例超5%，增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可變更等情況的，應(yīng)當在依法變更之日起5個工作日內(nèi)向所在區(qū)金融辦申請備案變更，經(jīng)區(qū)金融辦初審后報市金融工作局。 市金融工作局自收到初審意見后15個工作日內(nèi)完成變更信息的情況核實并在官方網(wǎng)站上進行公示。 第二十七條【備案注銷】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當在終止業(yè)務(wù)前不少于30個工作日，書面報備所在區(qū)金融辦;由區(qū)金融辦督促機構(gòu)妥善處理好存量業(yè)務(wù)并完成風險處置后，報市金融工作局辦理備案注銷。 報備的資料包括: (一)董事會或股東大會同意終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的決議; (二)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的報告，包括但不限于平臺基本情況，代償資金及投資人基本情況，存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金 清算 完成情況，終止業(yè)務(wù)的具體方案，對可能引發(fā)的風險進行評估并提出應(yīng)對措施等; (三)終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公告方案; (四)終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案; (五)負責終止業(yè)務(wù)的部門、主要負責人、職責分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式; (六)市金融工作局和所在區(qū)金融辦要求提供的其他文件和資料。 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)依法解散、宣告破產(chǎn)、進行清算的，備案自動注銷。鼓勵機構(gòu)通過并購重組等方式化解風險，提升風險防控能力。 市金融工作局應(yīng)及時公示備案注銷信息，并向市通信管理局等部門通報，由市通信管理局注銷相關(guān)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 第八章 法律責任 第二十八條【機構(gòu)責任】 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)對備案登記所提交材料的真實、準確、完整性負責，并承擔相應(yīng)法律責任。 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)存在拒絕監(jiān)管、不按規(guī)定報送數(shù)據(jù)、不按要求進行整改、提供虛假信息等違反法律法規(guī)和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定行為的，北京銀監(jiān)局、市金融工作局和所在區(qū)金融辦可采取監(jiān)管談話、責令改正、出具警示函、降低評估類別、進行信用懲戒等監(jiān)管措施，情節(jié)嚴重的，給予通報批評、 警告 、會同相關(guān)部門進行業(yè)務(wù)取締等依法可以采取的其他處罰措施。對涉嫌犯罪的，移送公安機關(guān);涉嫌非法集資的，納入本市防范和處置非法集資工作機制處理。 第二十九條【銀行責任】 銀行業(yè)金融機構(gòu)未按承諾或有關(guān)規(guī)定報送材料或告知情況的，市金融局和北京銀監(jiān)局有權(quán)要求網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)更換存管銀行。 第九章 附則 第三十條【機構(gòu)檔案】 市金融工作局根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)檔案，并將檔案信息與北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局和各區(qū)金融辦等進行共享，加強日常協(xié)同監(jiān)管。 第三十一條【時限解釋】 本辦法對本市地方金融監(jiān)管部門具體行政行為的時限要求，均自其受理相關(guān)備案登記申請之日起按工作日計算，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)接受社會公示監(jiān)督及按要求補正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在內(nèi)。 第三十二條【解釋權(quán)】 本辦法由市金融工作局會同北京銀監(jiān)局、市通信管理局、市工商局負責解釋。 第三十三條【生效時間】 本辦法自發(fā)布之日起施行。 該規(guī)定一般來講只適用于北京，別的地方可能并不適用，但是可以作為一個參考，網(wǎng)貸雖然給大家?guī)砹撕艽蟮谋憷?，但是要提醒大家，使用網(wǎng)貸之后一定要及時還款，否則會給自己的征信帶來不利的影響，從而影響自己后期的貸款問題。