銀行是怎么查出來，個人通過消費(fèi)貸進(jìn)行房屋購買的？

銀行查消費(fèi)貸用途的方法：查轉(zhuǎn)賬記錄，順藤摸瓜，從a賬戶查到b賬戶，從b賬戶查到c賬戶，從c賬戶查到d賬戶……，直到發(fā)現(xiàn)某個賬戶，用這筆消費(fèi)貸的錢直接買房了。這時，銀行就會要求借款人歸還貸款。

炒房客申請消費(fèi)貸，申請材料這一塊肯定是齊全的，不然銀行不可能放款。

蹩腳的炒房客，都是倒在銀行下款后的操作上。蹩腳的炒房客所有的操作都是通過轉(zhuǎn)賬凳喊滲匯款，處處留下資金流向痕跡。聰明的炒房客會通過取現(xiàn)操作，斷了銀行的檢查線索。消費(fèi)貸下來后，聰明人會去銀行取現(xiàn)，然后把錢存進(jìn)其他銀行賬戶。

事實(shí)上，用消費(fèi)貸買房，這是長期客觀存在的現(xiàn)象，根本不可能禁止得了。舉個例子，某企業(yè)主手上有300萬資金，通過銀行再借300萬消費(fèi)貸，這時他手里總共有600萬。

他用自己的300萬買房，把消費(fèi)貸借來的300用在企業(yè)經(jīng)營上，這種情況下，這個企業(yè)主完全不違規(guī)。

銀行查的是那些蹩腳的企業(yè)主，他們自有資金幾乎為零，注冊一個空殼公司，向銀行借消費(fèi)貸300萬，直接用這筆錢投資買房，這樣的企業(yè)主，自有資金幾乎為零，完全是在空手套白狼，他們炒房的風(fēng)險巨大，資金鏈隨時可能斷裂，而且，他們連怎么規(guī)避風(fēng)險都不知道。

無論是投資、創(chuàng)業(yè)還是做生意，都必須自己有本錢，銀行只會借錢給有本錢的人，懂得規(guī)避風(fēng)險的人。

借消費(fèi)貸買房會被銀行查到，這樣的人根本不是合格的投資者，也不懂得規(guī)避風(fēng)險，不尊重 游戲 規(guī)則。

個人通過消費(fèi)貸去買房子，如果銀行想去查，是非常容易查證出來的?，F(xiàn)在說起這個問題，那么過去難道沒有這種事情嗎？過去銀行也能查出來，但是銀行不會主動去查。這就是我們的監(jiān)管真正下了狠心之后，那么那些違規(guī)的現(xiàn)象自然就會被浮出水面。

1.違規(guī)的房產(chǎn)中介和貸款中介?，F(xiàn)在一般房價買賣都離不開房產(chǎn)中介，而房產(chǎn)中介和貸款中介，其實(shí)他們是有時候合二為一，有時候分工協(xié)作。大家應(yīng)該有過體會，當(dāng)你在銀行很難借到款時，貸款中介反而很容易就幫忙銀行審批通過了。那么在經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入房產(chǎn)買賣過程中，這兩者合起來起到了很大的作用，他們會按照銀行要求包裝借款人的各項(xiàng)材料。指導(dǎo)借款人進(jìn)行款項(xiàng)的各項(xiàng)轉(zhuǎn)移以及成功購買房產(chǎn)。

2.有著考核壓力的銀行貸款。從去年開始，國家提出要扶持中小微企業(yè)，要加大對于個人低息貸款的發(fā)放。其中是下了很多考核性的指標(biāo)，而且利率也是不高的，如果算上優(yōu)惠扶持政策，甚至可能比房屋按揭抵押貸款的利率很低，低于5%以下。不少銀行其實(shí)是進(jìn)行了合同的精心設(shè)計(jì)，一方面將小微企業(yè)經(jīng)營貸發(fā)放支小微企業(yè)主的公司賬戶中，另一方面要求以房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保。這樣銀行的貸款也就放出去了，任務(wù)也完成了，同時還有擔(dān)保物和抵押物，風(fēng)險也減少了。

3.炒房牟利的投機(jī)客。按滲昌照很多城市的限購政策，房屋起手付款要求的金額很高，有時候甚至能達(dá)到7成以上。那此時投機(jī)客就會想到通過經(jīng)營貸套出貸款，買到房子后。當(dāng)房屋升值之后再出售，歸還貸款，謀取到了房屋的增值收益，甚至還可以謀取到貸款之間的差價（低利率的經(jīng)營貸與正常利率的房貸）。

在監(jiān)管部門專項(xiàng)打擊之下，銀行不敢違規(guī)，怕受到監(jiān)管的專項(xiàng)處罰。此時只要去查得到經(jīng)營貸的企業(yè)賬戶，其資金流向，那就一目了然了。例如貸款需求是補(bǔ)充流動資金、購買設(shè)備、歸還貨款、商業(yè)保理。但實(shí)際這筆款項(xiàng)最終通過”公劃私“方式（也就是通過企業(yè)賬戶發(fā)給了私人賬戶），那么就是違反了貸款用途。按照當(dāng)初的貸款合同，銀行就有權(quán)提前收回貸款，結(jié)束貸款合同。

”房住不炒“，是一個堅(jiān)守的底線。如果是剛需需求，那什么時候買房都可以，而且還可以申請到低息的公積金貸款和房屋按揭貸款，利率都很便宜。所以正常購房是不可能申請經(jīng)營貸的，因?yàn)榻?jīng)營貸的期限都不長，最多也就三年。對比高達(dá)20年30年的按揭貸款來說。那相當(dāng)于每次還款都要去籌措一大筆資金，還要冒著再次申請不下來的風(fēng)險。

所以在一定程度上講，借出了經(jīng)營貸去買房子的購房者一般都不是正常的購房者，大多數(shù)都是炒房客。此次監(jiān)管部門的打擊真正叫精準(zhǔn)打擊，剛需購房人群不受到波及。這真是一個好政策。

銀行其實(shí)自己最清楚多少消費(fèi)貸流入了房市。

因?yàn)楹芏嚆y行貸款業(yè)務(wù)員手把手在教個人用戶怎么套消費(fèi)貸買房。這些一般私下是留了底的。

對銀行來說，貸款拿去買房，風(fēng)險是可控的；貸款拿去做實(shí)業(yè)，尤其是小微企業(yè)，才是棗脊真正的“不良資產(chǎn)”，容易引起壞賬。

所以作為銀行，他會怎么選。巴不得個人拿貸款去買房呢。但是作為監(jiān)管部門和中央銀行，這與初衷是背道而馳的。央行給商業(yè)銀行提供額度是為了救實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而商業(yè)銀行拿著央行放出來的水卻鼓勵個人拿去炒房，那么結(jié)果會怎樣？

該做實(shí)業(yè)的不去做實(shí)業(yè)，大家一股腦兒都拿著放出來的低息貸款去炒房。一線房子一漲再漲，投機(jī)行為盛行，長期以往實(shí)體經(jīng)濟(jì)凋零，傾巢之下豈有完卵。

所以現(xiàn)在銀監(jiān)會要求銀行自查，把風(fēng)控收一收。上面不是不知道資金流向，但是因?yàn)楦鱾€行業(yè)都是心懷鬼胎，加上各方利益錯綜交叉，所以才導(dǎo)致部分地區(qū)“睜只眼閉只眼”的情況出現(xiàn)。

因?yàn)榻衲甑囊咔榛究梢钥刂谱×?，之前放出去的水該適當(dāng)收一收了，所以才有了嚴(yán)查消費(fèi)貸資金違規(guī)流入房市的事件，今年的水多容易造成通脹，所以那些“違規(guī)”消費(fèi)貸該提前還款了。

至于怎么查出來的，各大銀行自己私下的小本本記的最清楚不過，否則銀行風(fēng)控部門該下崗了。

我先舉幾個例子，大家便一目了然。

1、客戶A在銀行申請了消費(fèi)貸，資金到賬后，A拿著卡直接去售樓部刷卡付首付了。

2、客戶B在銀行申請的消費(fèi)貸到賬后，立馬轉(zhuǎn)到了另一個銀行的賬戶上，然后去售樓部刷卡付首付了。

3、客戶C在銀行申請了消費(fèi)貸，資金到賬后轉(zhuǎn)到了配偶賬戶上，然后配偶去售樓部刷卡付首付了。

4、客戶D在消費(fèi)貸款到賬后，在銀行預(yù)約取現(xiàn)，然后帶著資金去另一家銀行存起來，之后再去售樓部付首付。

這是幾種大家常用的手法，說實(shí)話都很小兒科，銀行肯定已經(jīng)掌握了相應(yīng)的監(jiān)察方法。

有些人覺得換了一張銀行卡，換了一家銀行，或者換了配偶賬戶，銀行就查不到了，但他們忽略了“銀聯(lián)”這個機(jī)構(gòu)，所有銀行都加入的組織。

尤其是現(xiàn)在銀保監(jiān)會嚴(yán)查信貸資金進(jìn)入樓市，銀行方面會更加注意資金流向的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)了異?？隙〞ⅠR采取措施，否則銀行方面會受到更嚴(yán)厲的處罰。

當(dāng)然，我也建議朋友們最好不要用信貸資金買房子，如果實(shí)在是剛需缺錢，也應(yīng)該想個更全面的流程。

過去一年多時間，很多城市的房價都出現(xiàn)了快速上漲， 而這種快速上漲背后除了有大量的剛需人群之外，實(shí)際上有很多購房人群都是炒房客。

而且在這些炒房客當(dāng)中，有不少人是通過消費(fèi)貸，經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市購房的，針對這種行為， 過去一段時間，各地也在嚴(yán)查消費(fèi)貸和經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市，而且有部分城市已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了鐵的證據(jù)，在發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸、經(jīng)營貸違規(guī)進(jìn)入樓市之后，銀行也規(guī)定客戶必須在規(guī)定的時間之內(nèi)結(jié)清貸款。

看到這很多人都可能挺好奇的，銀行是怎么知道客戶的錢違規(guī)進(jìn)入樓市呢？ 銀行有哪些方法可以監(jiān)測客戶資金的流向？

在這我們可以分兩種情況。

第一種情況、銀行明知道資金流向樓市還放任不管的。

我覺得過去一段時間之所以有很多經(jīng)營貸，消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)入樓市，我認(rèn)為一巴掌拍不響。

實(shí)際上有一些經(jīng)營貸，消費(fèi)貸之所以能夠進(jìn)入樓市，是銀行、房產(chǎn)中介以及客戶三方“共同合作”的結(jié)果而已 ，事實(shí)上有很多銀行都知道這些錢是進(jìn)入樓市的，只不過他們?yōu)榱送瓿蓸I(yè)績，只能睜一只眼閉一只眼而已。

比如我認(rèn)識一個朋友，他是在醫(yī)院里面上班的，在2020年三四月份的時候，當(dāng)時銀行資金比較寬松，而且銀行還有信貸任務(wù)，結(jié)果他們客戶經(jīng)理就找到這些醫(yī)院的工作人員，可以給他們提供50萬塊錢的信用貸款，結(jié)果有些人申請這些信用貸款之后直接拿去買房，其實(shí)這些客戶經(jīng)理也知道，只不過他們“假裝”不知道而已。

這種掩耳盜鈴也少不了中介功勞，現(xiàn)在有很多房產(chǎn)中介為了賣房，他們可以說是想盡各種辦法 ，比如消費(fèi)貸、經(jīng)營貸在違規(guī)進(jìn)入樓市的過程當(dāng)中，這些中介就幫客戶偽造一些假虛假的合同，比如找一家裝修公司虛假鑒定一份裝修合同，然后就騙取銀行的資金。

對于這些貸款違規(guī)進(jìn)入樓市難道銀行不知道嗎？我相信不可能，只是他們出于自身的利益考慮，選擇忽視而已。

一方面是真正能夠從銀行借到消費(fèi)貸款或者經(jīng)營貸款的客戶，質(zhì)量本身就比較好，這些客戶出現(xiàn)違約的可能性比較小，特別是對經(jīng)營貸來說，基本上都有房產(chǎn)做抵押，所以出現(xiàn)風(fēng)險的可能性比較小，把錢借給這些優(yōu)質(zhì)的客戶，風(fēng)險要遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于比那些沒有任何抵押物的小微客戶。

而對于這些違規(guī)的信貸來說，只要能夠正常還款那誰也不會追究責(zé)任，如此一來，客戶可以成功買房，而銀行就可以賺取比較可觀的利潤。

另外，最近幾年時間，各大銀行都有“兩增兩控”的考核任務(wù)，兩增”即單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本。

對于“兩增”來說，如果銀行把錢放給那些資信比較差的小微企業(yè)，銀行有可能出現(xiàn)比較大的壞賬，但如果不放又完成不了目標(biāo)，那怎么辦呢？這時候很多銀行就只能睜一只眼閉一只眼違規(guī)將資金發(fā)放給那些資信比較好的購房客了。

對這些客戶，銀行想要查很簡單，因?yàn)殂y行本身就知道他們拿這個錢去買房的，就看銀行愿不愿意查而已。

第2種情況，銀行不知道客戶將資金投入樓市，然后再通過其他方法進(jìn)行監(jiān)測。

前面我們所說的這種情況目前很多銀行可能都存在，但并不是普遍現(xiàn)象， 在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中很多資金違規(guī)進(jìn)入樓市，其實(shí)都是房產(chǎn)中介幫客戶包裝。

對這些隱瞞實(shí)際貸款用途的客戶來說，銀行有時候確實(shí)比較難查，但也并不代表沒有辦法查， 從實(shí)際情況來看，銀行可以通過以下幾種方式來監(jiān)測客戶的資金流向。

第一、約定貸款用途。

為了防范貸款違規(guī)進(jìn)入樓市，目前很多銀行都會跟客戶約定貸款用途，比如你申請經(jīng)營貸，那這個錢有可能直接打給對方的銀行賬戶，而不是給申請貸款的這個客戶。

再比如客戶申請的裝修貸，有可能這個錢直接打給裝修公司，而不是給貸款客戶本人。

當(dāng)然也有實(shí)際資金是直接打到申請人的銀行賬戶上，但既然合同里面有約定貸款特定的用途了，那么申請人就必須按照約定用途來使用這筆錢，不能違規(guī)將這筆錢投入到樓市當(dāng)中，否則銀行隨時可以上門調(diào)查。

第二、查看銀行流水流向。

從目前的實(shí)際情況來看，銀行只能查到客戶流水的第一手流向，第二手是沒法查到的。

客戶申請貸款之后直接拿這筆錢去購房，比如把這筆錢打給房東或者給一些房產(chǎn)中介，那銀行很容易就可以看出來， 不過現(xiàn)實(shí)當(dāng)中這種情況很少存在，房產(chǎn)中介沒有這么笨，他們都是山路十八彎，把資金轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去，來迷惑銀行，以達(dá)到最終的目的。

比如A向銀行申請了一筆貸款，然后A向B，向C，向D轉(zhuǎn)移的錢，銀行是可以查出來的，但如果a把錢轉(zhuǎn)移到B的賬戶上，B又把錢轉(zhuǎn)移到其他人的賬戶上，這個過程銀行是沒法查到的，因?yàn)椴煌你y行屬于不同的系統(tǒng)，銀行是沒法跨行追查資金流向的。

第三、貸后管理。

銀行把貸款發(fā)放出去之后，并不是放任不管了，銀行會不定期地進(jìn)行貸后管理，貸后管理包括到實(shí)地調(diào)查企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況，比如你當(dāng)初申請貸款，用途是購買原材料，那么到企業(yè)查看，如果這筆原材料不存在就有疑問了。

再比如某一個個人客戶申請了一筆消費(fèi)貸款用于房子裝修，但上門調(diào)查發(fā)現(xiàn)這個房子根本就不存在裝修的情況，那這筆錢就存在可疑情況。

對這些可疑的資金用途，銀行可以向監(jiān)管部門申請查看資金的流向，目前中國人民銀行是可以查看同一個人名下資金的流向，不管你流了幾手，央行想要查都可以查出來。

當(dāng)然除了查看資金流向之外，還可以查看申請人名下的房產(chǎn)以及信貸申請記錄。

比如某個人申請銀行的貸款之后拿去買房，那么他的名下或者配偶子女名下就有可能存在房產(chǎn)，或者他個人征信記錄里面，有可能會有銀行信貸審批記錄。

即便這些人沒有以個人的名義申請房貸，但也有可能存在他們每個月都會將固定的月供打給某個固定的賬號，或者每個月都取固定的現(xiàn)金出來，這些資金剛好可以對得上月供，那就存在炒房的嫌疑了。

但在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中有一些人做得比較隱蔽的，銀行即便知道他們用資金去炒房，有可能也沒法提供有效的證據(jù)。

比如有些企業(yè)向銀行申請正常的經(jīng)營性貸款，有房子做抵押，而且這個錢也確實(shí)完全用于企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營，沒有任何違規(guī)。

但是這些企業(yè)在向銀行申請貸款之后，手頭的資金多了，他們就可以用自有資金拿去買房，這完全是合法合規(guī)的，對這種情況你說到底是合規(guī)還是不合規(guī)呢？

雖然現(xiàn)在目前很多地方已經(jīng)堵上企業(yè)買房的道路，比如深圳現(xiàn)在已經(jīng)不允許企業(yè)買房，但是這些企業(yè)完全可以把錢打給員工，或者其他親戚朋友，然后用他們的名義去買房，這也是為什么最近一兩年時間出現(xiàn)很多代持買房的重要原因。

所以想要控制資金違規(guī)炒房，不能簡單地監(jiān)管資金流向，而是要通過多種手段相互配合，相互制約，這樣才能達(dá)到遏制炒房的目的。

銀行可以通過以下方式查到個人通過消費(fèi)貸進(jìn)入樓市：

1、查征信：銀行要查借款人的征信是非常容易的，只需要通過貸后管理查征信就行了，消費(fèi)貸放款前后三個月內(nèi)個人及配偶名下有無按揭貸款記錄，如果有的話，則可被列為高度可疑對象。

2、查名下住房：銀行對可疑對象可以要求其提供個人名下住房信息，像上海，讓借款人及配偶通過隨申辦APP查詢個人名下住房情況即可，更嚴(yán)格一點(diǎn)還能讓借款人及配偶的父母提供名下住房信息查詢記錄。

3、資金流向監(jiān)管：銀行可以查詢放款后的資金流向，通過銀監(jiān)會配合還能跨行做滲透式檢查，只要是通過轉(zhuǎn)賬的都能查到。

4、用款證明檢查：一般消費(fèi)貸的用途都是大宗商品消費(fèi)，如：家具家電、珠寶玉石、紅木家具、古玩字畫、裝修等，銀行只需讓借款人提供付款收據(jù)、發(fā)票、實(shí)物照片，甚至可以安排信貸員上門拍照核實(shí)。

5、最后如果借款人將消費(fèi)貸資金通過現(xiàn)金的方式打散通過多個賬戶這種隱蔽的方式走賬，銀行真要查也能查出來，只要讓借款人及配偶、直系親屬提供貸款發(fā)放后三個月內(nèi)的個人銀行流水就能從中查出端倪。

最后總結(jié)一下，按照目前的技術(shù)手段，沒有查不到的問題，就看能查的有多認(rèn)真！

如果我告訴你，現(xiàn)在我們在銀行ATM機(jī)上取的每一筆現(xiàn)金，銀行都能追蹤到它的流向，那么你就不會奇怪怎么查到這些通過轉(zhuǎn)賬的消費(fèi)記錄了。簡直太容易，太容易了。去年演得里面就有一段追溯自己流向的問題，但是那個是最普通的案例。再復(fù)雜的也會追溯到。

都涉及到銀行，央行的清算系統(tǒng)能把你的每一筆賬查的清清楚楚，比這資金小的多的xq都能通過大數(shù)據(jù)篩查出來，何況消費(fèi)貸，經(jīng)營貸這么大資金進(jìn)樓市，如果想查都能查出來的

自從國家嚴(yán)查各類違規(guī)貸款資金進(jìn)入樓市后，不少此前通過“特殊”方式將消費(fèi)貸、經(jīng)營貸tx出來后買房的情況被倒查了出來。等待這些人的命運(yùn)是提前歸還貸款，因?yàn)檫@屬于在貸款時沒有如實(shí)申報(bào)貸款用途，違反了貸款合同的主要條款，銀行有權(quán)利要求貸款人提前償還。 那么銀行是怎么查出來購房者用消費(fèi)貸買房，之前為什么又沒有查出來呢？先來回答第二個問題。

對于銀行來說，有時候哪怕知道借款人使用了消費(fèi)貸買房也是睜一只眼閉一只眼的。銀行最重要的是將借出去的錢連本帶利收回來，對于基層網(wǎng)點(diǎn)來說這是最重要的考核指標(biāo)。至于借款人借的錢到底是用去做什么了，只要不是從事違法犯罪的事情就問題不大。

房子在最近20年里一直是比較好的投資標(biāo)的，因此哪怕銀行知道消費(fèi)貸投入到了樓市也不太擔(dān)心。 買了房子的借款人跑得了和尚跑不了廟，且房價一直在上漲，銀行不擔(dān)心借款人還不出錢來。 如果借款人拿著消費(fèi)貸亂消費(fèi)反而倒有可能還不出錢來。

網(wǎng)貸、信用卡出現(xiàn)壞賬的概率明顯多于房貸。這個道理除了在消費(fèi)貸上奏效外同樣適合經(jīng)營貸。借錢開公司說不定就虧了、還不出錢了。

正是出于這樣的考慮，在監(jiān)管壓力不大的情況下，銀行可以容忍消費(fèi)貸流入樓市，反正不影響他們的收益，資金安全性還能得到更好的保障。

不過，國家最近明顯加強(qiáng)了對于違規(guī)信貸資金流入樓市的監(jiān)管。在有壓力的情況下，銀行沒法睜一只眼閉一只眼了，雖然內(nèi)心是不愿意的但必須倒查。

其實(shí)并不是所有用來買房的消費(fèi)貸都能被倒出來的。為什么我這沒說呢？因?yàn)槲疑磉吘陀袥]有被查出來的情況。銀行打電話來查了，但沒有找到證據(jù)?，F(xiàn)在說說被查出來的情況。

1.只要是通過轉(zhuǎn)賬付款的就都能查出來

借到消費(fèi)貸后的第一步是把錢掏出來，最簡單的方式就是找朋友假裝買他的東西，先把錢打到他的賬戶上然后再由朋友把錢轉(zhuǎn)給購房人。拿到錢后購房人可以轉(zhuǎn)給開發(fā)商買新房或者轉(zhuǎn)給房東買二手房。

做得比較仔細(xì)的人會找人在不同的銀行賬戶上轉(zhuǎn)幾次帳，這樣看上去更加“安全”。

其實(shí)只要涉及轉(zhuǎn)賬的就沒有查不出來的。 銀行只要順藤摸瓜根據(jù)資金在不同賬戶間的轉(zhuǎn)移狀況最終都能找到源頭以及資金最終的去向。 只要證明了消費(fèi)貸的錢從卡上轉(zhuǎn)出最終進(jìn)入了開發(fā)商或者房東的賬戶證據(jù)后就形成了完整的資金鏈（證據(jù)鏈）。

每一次轉(zhuǎn)賬都會在銀行系統(tǒng)內(nèi)留下痕跡的！

2.無法查出的情況

銀行之所以能夠倒查出來是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬留下的痕跡，那么只要資金鏈中有過取現(xiàn)就很難查出來了。

一些經(jīng)驗(yàn)豐富的炒房客在辦理了消費(fèi)貸后會立馬把錢取現(xiàn)出來，然后分成幾部分存入其他人的銀行賬戶上，隨后分幾天由不同的人再將資金轉(zhuǎn)給他。最后和其它方式籌到的買房資金一起交給開發(fā)商或是房東。 由于取過現(xiàn)了，故銀行沒有辦法證明消費(fèi)貸和買房有直接關(guān)系。

我認(rèn)識一個人此前受到了銀行的電話，詢問他消費(fèi)貸取現(xiàn)后用來做了什么。這人其實(shí)是買房子去了，但和銀行工作人員解釋說買了玉鐲子。這玩意的價格本來就無法判斷，便宜的幾百元、貴的幾百萬元。這人最后還拍了一張玉鐲子的照片給銀行。

最終銀行也沒有要求他提前還貸?，F(xiàn)金在現(xiàn)實(shí)中確實(shí)是一個BUG，很多人用現(xiàn)金支付逃避監(jiān)管。

部分消費(fèi)貸進(jìn)入樓市之所以查不出來是由于取現(xiàn)的原因。取現(xiàn)后沒有了消費(fèi)記錄與證明。

要解決這個問題還得靠數(shù)字人民幣。數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的替代品，但相對于現(xiàn)金來說它也在銀行的監(jiān)控之中。每一筆數(shù)字人民幣的消費(fèi)及轉(zhuǎn)賬都是有跡可查的。未來當(dāng)市場上只有數(shù)字人民幣沒有現(xiàn)金交易時，違規(guī)、違法的交易均會被暴露在陽光之下。

最近銀行查經(jīng)營貸入房市查的緊，很多人擔(dān)心自己的消費(fèi)貸也受牽連，那么我們來看看銀行是怎么追查貸款用途的：

首先，要相信銀行若是愿意查的話，一定能查得到。消費(fèi)貸的用途，其實(shí)有根明確的指向，只要花點(diǎn)心思去調(diào)查，就能發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡。但銀行愿不愿意真的查？多數(shù)情況是，只要你能做到表面上的合規(guī)，他就不會追究。

其次，銀行用什么手段查貸款用途是否真實(shí)？兩種，一是讓客戶自己證明，二是銀行自己查證。讓客戶自己證明，就是要客戶提供交易合同，交易發(fā)票，甚至是叫。很顯然，如果把這當(dāng)成只是表面文章，那么很好糊弄。但是，如果銀行較真，那就過不去了。比如，合同無法證實(shí)真實(shí)性，但可以查交易對手情況，比如營業(yè)執(zhí)照注冊時間，經(jīng)營范圍，納稅情況；發(fā)票則是可以核驗(yàn)是否真實(shí)，開出后有沒有作廢的情況。銀行自己查，那就是查你銀行賬戶上的錢是如何支付的，是否和提供的合同一致。最狠的一招，會去交易對手注冊地實(shí)地查看。但是上述這些手段，銀行不可能常用，常用他自己也受不了。

最后，至于查消費(fèi)貸是否入樓市，銀行其實(shí)是查不出來的，除非你使用貸款的時候，直接把貸款用轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)給房地產(chǎn)公司了。這無疑是最愚蠢的操作，銀行就算有心幫你，也愛莫能助。

我是空谷財(cái)譚，與您分享我的觀點(diǎn)。

怎么查看自己在哪些網(wǎng)貸借款了呢？

一、征信記錄

雖然民間小貸大部分都，但是一些正規(guī)的持牌貸款公司還是會上征信的，在申請貸款前會查征信，所以征信報(bào)告上會留有記錄，大家可以登錄人行征信中心，注冊通過認(rèn)證后，打印詳細(xì)的征信報(bào)告，查看相關(guān)的貸款記錄，可以知道部分網(wǎng)貸的欠款情況。

二、手機(jī)短信

由于大部分網(wǎng)貸都會設(shè)置短信提醒，很多甚至還沒到還款日就會發(fā)短手肢首信提醒，這時候可以登記一下，有哪些網(wǎng)貸發(fā)來了短信，再登錄網(wǎng)貸APP查看欠款明細(xì)。

三、支付寶授權(quán)

現(xiàn)在市面上大多數(shù)網(wǎng)貸都會授權(quán)查詢芝麻分，所以查看一下支付寶授權(quán)管理中心也可以知道有哪些網(wǎng)貸曾經(jīng)授權(quán)，查看方法登錄支付寶個人中心【我的】-右上角【設(shè)置】-賬號管理-選擇【賬號授權(quán)】，可以看到支付寶授權(quán)的一些第三方軟件，再一個個的篩選，可以查出借了哪些網(wǎng)貸。

綜上所述，如果想查詢借了哪些網(wǎng)貸，基本上可以采用以上的方法進(jìn)行查詢。雖然網(wǎng)貸非常方便，可是帶來的一些后果也是很嚴(yán)重的，所以大家在借網(wǎng)貸前一定要慎重考慮，仔細(xì)斟畢數(shù)酌，以免出現(xiàn)不必要的饑伍麻煩。