如何看待網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)征求意見：個人貸款余額不超30萬？
首先，個人網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得超30萬的規(guī)定從何而來？此新規(guī)為中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》，根據(jù)意見稿，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人每期還款額不超過其還款能力。
對自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，腔早該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。
其次，這一規(guī)定對老百姓有何影響？有人錯誤地理解為個人貸款限額不得超過30萬，或者說通過網(wǎng)絡(luò)（比如手機(jī)APP）申請貸款都不能超過30萬。這個理解是不正確的，這管理辦法針對的主體有兩個特征，第一個特征是網(wǎng)絡(luò)方式，第二個特征是小貸公司放的貸款。同時達(dá)到這兩個屬性的主體，放貸給個人資金不能超過30萬。
比如說各大型銀行發(fā)放的貸款是不受影響的，依然可以超過30萬元的緩圓梁限額，只要按照原來的方式貸款就行。但互聯(lián)網(wǎng)公司的貸款業(yè)務(wù)，放貸主體是小額貸款公司，那么就必須按照這一規(guī)定來執(zhí)行，個人貸款不得超過30萬元。
最后，為什么要推出網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法擾運(yùn)？這個辦法是為了進(jìn)一步規(guī)范小額貸款業(yè)務(wù)，一方面是為了防范小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險，其實也是為了保護(hù)小額貸款公司，如果放太多貸款，最終收不回來，小額貸款公司可能面臨倒閉風(fēng)險，還可能進(jìn)一步引發(fā)其他金融風(fēng)險。
另一方面，也是為了保護(hù)客戶的權(quán)益，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)貸款很方便，辦理時間短，效率高，有些互聯(lián)網(wǎng)公司可能會誘導(dǎo)客戶貸款進(jìn)行過度透支消費(fèi)，甚至有些客戶通過貸款的方式去炒股、投資等，給客戶產(chǎn)生更大的風(fēng)險，這必然會使客戶陷入無窮無盡的債務(wù)泥潭中，最終無法自拔，通過對貸款額度進(jìn)行限額，可以限制客戶過度消費(fèi)和不當(dāng)貸款，避免老百姓過度負(fù)債。
因此，此次《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)良性發(fā)展，有非常積極的意義。
央行：禁止網(wǎng)絡(luò)小額貸款用于債券、股票、購房
11月2日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告。
意見提出，網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得用于從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；購房及償還住房抵押貸款；法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門禁止的其他用途。
所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，是指小額貸款公司利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺積累的客戶經(jīng)營游斗、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)交易等團(tuán)談內(nèi)生數(shù)據(jù)信息以及通過合法渠道獲取的其他數(shù)據(jù)信息，分析評定借款客戶信用風(fēng)險，確定貸款方式和額度，并在線上完成貸款申請、風(fēng)險審核、神或磨貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等流程的小額貸款業(yè)務(wù)。
