疫情對(duì)于發(fā)放農(nóng)戶貸款的影響

貸后管理圓悉難度大。根據(jù)相關(guān)資橘或乎料查詢得知，疫團(tuán)談情期間企業(yè)很難像平時(shí)一樣接受貸后檢查，即使接受，其精力投入也會(huì)不足，導(dǎo)致貸后管理工作難度加大。

疫情期間網(wǎng)貸怎么申請(qǐng)免息貸款

一、怎么通知銀行減利息？

建議以EMS快遞的方式，向銀行發(fā)送請(qǐng)求協(xié)商函。EMS是法院所認(rèn)可的送達(dá)方式，請(qǐng)保留好發(fā)送快遞的存根，這個(gè)是有法律上的“送達(dá)”效力的。

二、減免多少利息？

疫情的影響，有很強(qiáng)的時(shí)效性與地域性的特征，因此建議在請(qǐng)求協(xié)商函中提出減免一個(gè)月利息。

三、真的有法律依據(jù)嗎？

還真有：

（一）《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》

銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕10號(hào)

這個(gè)通規(guī)定了“對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限?！?/p>

這個(gè)通知是監(jiān)管部門發(fā)給銀行的網(wǎng)貸利息減免，是個(gè)監(jiān)管做爛文件；你和銀行之間是有貸款協(xié)議的，屬于民事合同法律關(guān)系，因此雖然通知里沒(méi)有規(guī)定減免利息，但不影響你和銀行之間商量減免利息！

（二）《民法通則》

要求減讓胡遲免利息的請(qǐng)求權(quán)基礎(chǔ)是民法總則中的不可抗力或情勢(shì)變更，兩者擇其坦李一。

其中不可抗力要求較高，要求“合同無(wú)法履行”、“不能實(shí)現(xiàn)合同目的”等，法院一般不認(rèn)為貸款合同會(huì)因?yàn)榉窝滓咔槎鴮?dǎo)致合同無(wú)法執(zhí)行。

通常我們說(shuō)的疫情對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成了較大的影響網(wǎng)貸利息減免，因此建議選擇“情勢(shì)變更”作為請(qǐng)求權(quán)基礎(chǔ)，在請(qǐng)求協(xié)商函中明確。如“因疫情蔓延，導(dǎo)致借款人無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，其業(yè)務(wù)及還款能力受到重大影響，出現(xiàn)了情勢(shì)變更的情形，請(qǐng)求對(duì)利息予以減免。”

無(wú)論如何，建議用以上手段一試！

山東疫情政策的放開(kāi),對(duì)銀行貸款的影響

各家銀行已普遍實(shí)施個(gè)人住房貸款延期還款支持政策，展現(xiàn)出金融服務(wù)該有的溫度。

從各家銀行情況看，延期還款支持政策大致相同，只是在時(shí)間期限和具體操作上有差異。其中，寬限期在11－30天不等，工商銀行寬限期為30天，寬限期后，客戶可根據(jù)情況選擇逐期平攤或一次性付清。延長(zhǎng)貸款期限在1－6個(gè)月之間，延期期間正常計(jì)息，不收罰息。

據(jù)光大銀行濰坊分行工作人員介紹，該行貸款延期期限最長(zhǎng)不超過(guò)3個(gè)月，其間無(wú)需還款但正常計(jì)息，貸款期限根據(jù)申請(qǐng)延期期限相應(yīng)延長(zhǎng)；延期期間的利息，于延期后第一個(gè)還款日一次性付清，本金在后期還款計(jì)劃內(nèi)平攤。

申請(qǐng)延期的流程并不復(fù)雜。多家銀行表示，符合條件的居民可撥打貸款行全國(guó)客戶服務(wù)電話或者直接聯(lián)系客戶經(jīng)理進(jìn)行登記，一般情況下，地市二級(jí)分行就有審批權(quán)限，1-2個(gè)工作日可認(rèn)定通過(guò)。

如果借貸人受疫情影響已經(jīng)產(chǎn)生房貸逾期拿扮遲，該怎么辦？

3月份，我省印發(fā)的《金融服務(wù)支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展十條措施》中提到，金融機(jī)構(gòu)要合理調(diào)整逾期信用記錄報(bào)送，因疫情影響未能及時(shí)還款的，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定，相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報(bào)送，已經(jīng)報(bào)送的可予以調(diào)整。

對(duì)此，山東省聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)受疫情影響暫時(shí)無(wú)法按時(shí)還本付息的農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)等，實(shí)施逾期記錄保護(hù)政策，由農(nóng)商銀行按照征信糾錯(cuò)程序予以調(diào)整。

中國(guó)銀行山東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行今年下發(fā)《關(guān)于積極做好疫情期間客戶征信異議工作的通知》，對(duì)受疫情影響無(wú)法及時(shí)還款或未及時(shí)向銀行申請(qǐng)調(diào)整還款計(jì)劃而產(chǎn)生征信逾期的，經(jīng)辦行在客戶完成貸款欠款歸還或經(jīng)辦行主動(dòng)完成貸款逾期調(diào)零后，及時(shí)向總行提交異議處理申請(qǐng)。

房貸利率的下調(diào)，也將為購(gòu)房者減負(fù)。

繼3月份泰安、臨沂、煙臺(tái)三市部分銀行下調(diào)房貸利率后，近期，日照、聊城、濰坊、濟(jì)寧、威海、德州六市銀行機(jī)構(gòu)也普遍下調(diào)了個(gè)人住房貸款利率，下調(diào)幅度在20到45個(gè)BP（基點(diǎn)）不等。

記者致電工商銀行日照分行某缺派營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其個(gè)貸部門經(jīng)理表示：“住房貸消李款利率較前期下降不少，首套房利率從2月份的5.3%降到5.1%，非首套住房貸款利率最低5.2%，目前全市工行網(wǎng)點(diǎn)都按照這個(gè)利率辦理。我們行房貸額度充足，只要手續(xù)完備，最快當(dāng)日即可放款?！?/p>

農(nóng)行聊城分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“首套房年利率最低可執(zhí)行5%，二套房年利率最低可執(zhí)行5.2%，較2021年末下降20個(gè)BP?！?/p>

濟(jì)寧部分銀行此次下調(diào)幅度最大。前期，濟(jì)寧銀行機(jī)構(gòu)首套房平均利率在5.4%，二套房平均利率在5.6%，這次下調(diào)后，首套房利率預(yù)計(jì)平均在5%，二套房利率下調(diào)至5.2%，分別下降40個(gè)BP和45個(gè)BP。

威海、德州多家銀行機(jī)構(gòu)反映，目前個(gè)人住房貸款利率的政策下限是，首套房貸款不得低于LPR，二套房貸款不得低于LPR+60BP，商業(yè)銀行下調(diào)房貸利率符合這一要求。各家銀行房貸額度較為充足，放款速度提升，不存在排隊(duì)放款現(xiàn)象。

據(jù)了解，3月份以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有100多個(gè)城市的銀行自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)BP。