網(wǎng)絡(luò)借貸平臺有哪些？

一、第一類是銀行系的P2P，即銀行控股的P2P平臺，銀行信用加上資產(chǎn)來源銀行內(nèi)部，風(fēng)險極低。

代表平臺：民生易貸、開鑫貸、E融E貸、小蘇幫客等

民生易貸

民生易貸是依托民生電商的資源，定位于銀行業(yè)務(wù)的互補P2P機構(gòu),背后的老爹是民生銀行，是一家實打?qū)嵉你y行系P2P平臺。做為銀行系，民生易貸的風(fēng)控十分嚴(yán)格，按照銀行篩選融資方的標(biāo)準(zhǔn)來選擇借款客戶， 平臺投資操作很簡單，界面很清爽，對新手十分有親和力。民生易貸的大部分產(chǎn)品年化利率都在6%左右，新手體驗標(biāo)的年化利率達(dá)到了12%。剛開始投P2P的新卜渣人可以從這個新手標(biāo)入手。

開鑫貸

由國家開發(fā)銀行全資子公司——國開金融有限責(zé)任公司和江蘇省內(nèi)大型國有企業(yè)共同投資組建，在業(yè)內(nèi)擁有“國資+銀行”背景?？赡芎芏嗤队褜_行了解的不多，多多這里做一個簡單的介紹，國開行成立于1994年，是直屬中國國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機構(gòu)，注冊資本4212.48億元，其中國家財政部占股三分之一以上，是不是覺得非?？煽?。除開金主，談?wù)勂脚_本身，開鑫金服業(yè)務(wù)資源很豐富，和省內(nèi)的小貸公司全部聯(lián)網(wǎng)，這是普通P2P企業(yè)無法比擬的，而開鑫金服的人才也都是銀行出來的原班人馬，整體來說平臺風(fēng)險控制還是很穩(wěn)健。開鑫金服利率比較高的產(chǎn)品有：蘇鑫貸、保鑫匯、開鑫保、商票貸。開鑫金服目前還有新手體驗標(biāo)，年華利率10%，風(fēng)險基本與信托相似。

二、第二類是大集團(tuán)旗下的P2P平臺，即新浪、平安、陽光保險這類巨頭的旗下的P2P平臺，資金雄厚，運作規(guī)范，風(fēng)險接近信托。

代表平臺：微財富、陸金服、惠金所等

陸金所

陸金所有平安集團(tuán)為其背書，是平安集團(tuán)重金培養(yǎng)的親兒子，與平安銀行業(yè)務(wù)往來也很密切，一直是P2P里的標(biāo)桿。陸金所目前的估值已經(jīng)超過千億，據(jù)說快超過親爹平安集團(tuán)了，可能最近兩年也會上市。陸金所的管理團(tuán)隊比較豪華，都是頂級企業(yè)出來的高級人才，估計每個高管薪酬都在幾百萬以上。陸金所的業(yè)務(wù)和風(fēng)控在行業(yè)里一直屬于比較優(yōu)秀的，再加上產(chǎn)品由平安旗下的擔(dān)保公司和保險公司進(jìn)行保障，風(fēng)險要低很多。陸金所有零活寶，匯享計劃，財富匯，穩(wěn)盈—安e+等產(chǎn)品，穩(wěn)盈—安e+收益較高些，36個月8.4%，目前發(fā)標(biāo)沒有以前多，需要定時定點的搶。

微財富

微財富的背后的干爹是新浪（新浪微博就是它家的），根正苗紅，股東整體實力比較強，又有履約險和自己旗下的分公司回購，風(fēng)險度并不高。當(dāng)然多多這里也要提一下微財富當(dāng)年的“黑歷史”，14年的時候由于金融團(tuán)隊才成立并不成熟剛開始沒把“金融風(fēng)險”當(dāng)回事，結(jié)果代銷到一個騙子P2P平臺，最后騙子跑路了，留給了新浪財富5000萬壞賬，震動互聯(lián)網(wǎng)界。最后還是新浪這個爹給力，把5000萬的窟窿補住了。吃一塹長一智，這件事后，新浪微財富就規(guī)矩多了，現(xiàn)在基本只賣市場公認(rèn)的低風(fēng)險產(chǎn)品，或者是自己產(chǎn)的……它的固收產(chǎn)品與阿里的招財寶類似，保險公司提供履約險，風(fēng)險和阿里招財寶差不多，但收益要比阿里招財寶高不少，還是較為實惠的產(chǎn)品。目前最高收益達(dá)8.2%，領(lǐng)先于阿里、百度、京東的P2P產(chǎn)品，性價比很不錯。

三、第三類是已經(jīng)自己上市的P2P平臺，這類平臺財報完全公開，風(fēng)險透明，風(fēng)險非?？煽亍?/p>

代表平臺：宜人貸、信而富

宜人貸

宜人貸成立于2012年，如今很多P2P平臺還在宣傳自己是哪家上市平臺旗下子公司的時候，宜人貸已在美國完成上市，作為紐交所中國互聯(lián)網(wǎng)金融第一股，開創(chuàng)了中國P2P的先河。當(dāng)然這里我也要提一下宜人貸背后的爸爸宜信，宜信是國內(nèi)所有從事小貸業(yè)務(wù)機構(gòu)中為數(shù)不多在用戶信用評估上有評分的金融企業(yè)，宜人貸的高管全部是從宜信出來的，繼承了老爸的基因，加上主營業(yè)務(wù)為宜信所專長的小額信用貸，風(fēng)控還是沒有問題的，收益也很不錯，12月的標(biāo)收益約7.5%，24個月的標(biāo)最高可達(dá)到10%左右。

信而富

2017年4月28日信而富（證券交易代碼“XRF”）正式在美國完成上市，根據(jù)開盤價和總股本計算，信而富市值達(dá)到4.2億美元。做為一家以線下唯正理財作為主營業(yè)務(wù)的公司，其實它早在2005年就成立了，比宜信還早，后來互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速信而富將融資轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)平臺。信而富的大股東為DLB資本，美國的一家知型山悄名投資機構(gòu)，公司核心團(tuán)隊也非?？孔V，創(chuàng)始人王征宇是中國征信領(lǐng)域的泰斗專家，非執(zhí)行董事張化橋是瑞銀集團(tuán)中國區(qū)的首席研究員。瑞銀集團(tuán)是世界級的頂級投行……和知名的高盛一個級別的，可以看出這個團(tuán)隊的金融水平非常牛逼。信而富的業(yè)務(wù)主要是消費類借款（現(xiàn)金貸、短期小微信貸）和生活類借款（中長期小微信貸），2016年發(fā)放的所有貸款當(dāng)中，89%為優(yōu)質(zhì)和近優(yōu)質(zhì)借款人，壞賬比率并不高，年化收益率3個月6%，6個月8%，12個月10%左右。

四、第四類是已經(jīng)形成行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位，有自己核心競爭力的平臺，P2P行業(yè)內(nèi)的資金和資產(chǎn)都向他們集中，風(fēng)險比較低。

代表平臺：拍拍貸、人人貸

拍拍貸

作為國內(nèi)第一家P2P平臺，標(biāo)榜“無擔(dān)保”“純線上平臺”，與一眾平臺模式相對立，多多首先說說它。拍拍貸做為頂級風(fēng)投紅杉資本選定的種子選手，高管背景和業(yè)務(wù)前景都是很不錯的。高管團(tuán)隊核心主要上海交通大學(xué)和微軟全球技術(shù)中心，在P2P行業(yè)水平處于行業(yè)中上等。平臺設(shè)有5.212億保障金，加上其中部分資產(chǎn)不保本，所以實際的兜底壓力較小，加上業(yè)務(wù)小額分散，風(fēng)控技術(shù)積累了10年，壞賬率逐漸降低，傳言準(zhǔn)備美國上市，跑路的可能性不高......拍拍貸有多種理財產(chǎn)品，拍拍貸的賠標(biāo)屬于高性價比之選，18個月收益13%，風(fēng)險屬于P2P最低行列。當(dāng)然投資人需要注意的是拍拍貸“非賠標(biāo)不保本……非賠標(biāo)不保本……非賠標(biāo)不保本……”（重要的事情說三遍），不建議新人朋友投這種。

最后多多把銀行系、大集團(tuán)旗下、上市平臺、行業(yè)領(lǐng)頭羊平臺做一個總結(jié)，收益可參考下表。

五、第五類是一些高性價比平臺，主要是上市公司全資或者控股的P2P平臺，這些平臺的財務(wù)數(shù)據(jù)計入上市公司報表，所以這些P2P平臺相對比較保守與規(guī)范。

代表平臺：E融所、鼎有財、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)、杉易貸

E融所：

e融所正式上線于2015年12月30日，別看平臺上線的晚，卻是有備而來的。除開高管團(tuán)隊，背后有三家上市公司、1家證券公司、1家基金公司作為股東。

這里來看下上市公司的背景：方大集團(tuán)（000055），總市值107.47億，總資產(chǎn)60.7億,國人通信，深圳第一家在納斯達(dá)克上市的公司（2006年）；總資產(chǎn)32億， 股東歐菲光（002456），總市值401.92億，總資產(chǎn)216億。

我們再看一下高管的背景，基本都來自銀行高管，成員的學(xué)歷、金融從業(yè)經(jīng)驗、概括講就是老江湖，加之E融所的主要業(yè)務(wù)車貸、票據(jù)（商票）、贖樓等低風(fēng)險業(yè)務(wù)，風(fēng)險可控。

總的來說銀行資深高管+各種實力股東，錢多，風(fēng)險小，平臺綜合利率為10%左右，性價比還是不錯的。

六、第六類是“小而美”高收益平臺，深耕某個地區(qū)或者某個行業(yè)，一定時期內(nèi)，風(fēng)險相對可控。

高收益的平臺魚龍混雜，真正值得投資的平臺是做自己比較熟悉的業(yè)務(wù)，壓縮運營成本，給投資人收益比較高，整體“小而美”。通常這類平臺收益在13%-20%左右，非常誘人，但投資這類平臺需要投資人具備很強的專業(yè)能力和信息獲取能力，需要對平臺的業(yè)務(wù)有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放貸經(jīng)驗豐富，投資一個平臺前跟著平臺的業(yè)務(wù)員跑了一個月業(yè)務(wù)，暗中觀察平臺的風(fēng)控，查閱平臺的風(fēng)控資料、逾期數(shù)據(jù)，銀行流水等，經(jīng)過明察暗訪，最后才確定投資。這類平臺對于高手投資性價比很高，對于新人，不建議碰。

網(wǎng)上的貸款平臺很多，但是其中很多都是坑人的，他們的協(xié)議里面會不時藏一些對你極其不利的東西，而且往往網(wǎng)貸的利息更高，所以網(wǎng)貸是不能當(dāng)做救命錢的，如果有需要，可以去正規(guī)銀行貸款，更加靠譜并且風(fēng)險更小。網(wǎng)貸有風(fēng)險，投資需警慎??！