簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則?

成本 銀行提供信貸產(chǎn)品的資金成本與經(jīng)營(yíng)成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個(gè)不同的口徑，后者更宜作為貸款的定價(jià)基礎(chǔ)。而經(jīng)營(yíng)成本則是銀行因貸前調(diào)查、分析、評(píng)估和貸后跟蹤監(jiān)測(cè)等所耗費(fèi)直接或間接費(fèi)用。

利潤(rùn)最大化原則。在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，銀行首先必須確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本和各項(xiàng)費(fèi)用，在此基礎(chǔ)上，盡可能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化原則。2擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則。

風(fēng)險(xiǎn)原則：貸款定價(jià)應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，即越高的風(fēng)險(xiǎn)需要越高的貸款利率，以抵消可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

貸款定價(jià)原則(1)利潤(rùn)最大化原則商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化始終是其追求的主要目標(biāo)。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主要的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來源。

我國商業(yè)銀行對(duì)于不同品種的個(gè)人消費(fèi)貸款采取不同的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：兼顧安全性、流動(dòng)性、盈利性原則個(gè)人消費(fèi)貸款定價(jià)既要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償各項(xiàng)成本和預(yù)期損失。

貸款定價(jià)的原則 利潤(rùn)最大化原則 商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，追求利潤(rùn)最大化始終是期追求的主要目標(biāo)，信貸業(yè)務(wù)室商業(yè)銀行的傳統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)，存貸利差是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的主要途徑。

貸款定價(jià)模式和影響因素有哪些

銀行提供信貸產(chǎn)品的資金成本與經(jīng)營(yíng)成本。資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個(gè)不同的口徑，后者更宜作為貸款的定價(jià)基礎(chǔ)。而經(jīng)營(yíng)成本則是銀行因貸前調(diào)查、分析、評(píng)估和貸后跟蹤監(jiān)測(cè)等所耗費(fèi)直接或間接費(fèi)用。

貸款定價(jià)是商業(yè)銀行根據(jù)自身的資金成本、貸款費(fèi)用、貸款風(fēng)險(xiǎn)和盈利目標(biāo)，結(jié)合借貸市場(chǎng)資金供求狀況和客戶合作關(guān)系等因素，綜合確定貸款利率。

考慮的因素主要有：①資金成本；②貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度；③貸款費(fèi)用；④借款人的信用及與銀行的關(guān)系：⑤銀行貸款的目標(biāo)收益率；⑥貸款供求狀況。

影響貸款價(jià)格的主要因素包括貸款成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人與銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

銀行貸款定價(jià)應(yīng)遵循什么原則

1、利潤(rùn)最大化原則。在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，銀行首先必須確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本和各項(xiàng)費(fèi)用，在此基礎(chǔ)上，盡可能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化原則。2擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則。

2、成本 銀行提供信貸產(chǎn)品的資金成本與經(jīng)營(yíng)成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個(gè)不同的口徑，后者更宜作為貸款的定價(jià)基礎(chǔ)。而經(jīng)營(yíng)成本則是銀行因貸前調(diào)查、分析、評(píng)估和貸后跟蹤監(jiān)測(cè)等所耗費(fèi)直接或間接費(fèi)用。

3、其次，貸款定價(jià)應(yīng)包含借款人的信用狀況，這是因?yàn)榻杩钊说男庞脿顩r可以影響貸款的價(jià)格，如果借款人有良好的信用狀況，則貸款的價(jià)格可能會(huì)更低，而如果借款人的信用狀況不佳，則貸款的價(jià)格可能會(huì)更高。

4、因此，銀行在進(jìn)行公司貸款定價(jià)時(shí)，必須遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱原則，以確保貸款的安全性。（4） 維護(hù)銀行形象原則 作為經(jīng)營(yíng)信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，良好的社會(huì)形象是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

5、風(fēng)險(xiǎn)原則：貸款定價(jià)應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，即越高的風(fēng)險(xiǎn)需要越高的貸款利率，以抵消可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

個(gè)人消費(fèi)貸款的定價(jià)都有哪些基本原則

1、兼顧安全性、流動(dòng)性、盈利性原則個(gè)人消費(fèi)貸款定價(jià)既要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償各項(xiàng)成本和預(yù)期損失，又要讓銀行獲得必要的收益，所以，這個(gè)價(jià)格應(yīng)該是一個(gè)兼顧三性的均衡價(jià)格，最終實(shí)現(xiàn)共贏。

2、兼顧安全性、流動(dòng)性、盈利性原則 個(gè)人消費(fèi)貸款定價(jià)既要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償各項(xiàng)成本和預(yù)期損失，又要讓銀行獲得必要的收益，所以，這個(gè)價(jià)格應(yīng)該是一個(gè)兼顧三性的均衡價(jià)格，最終實(shí)現(xiàn)共贏。

3、個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則：成本收益原則；風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；參照市場(chǎng)價(jià)格原則：組合定價(jià)原則；與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。