銀行違規(guī)放貸有哪些情形
(二)違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。
非法放貸罪的立案標(biāo)準(zhǔn)如下：個(gè)人違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬元以上的；單位違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在一百萬元以上的。
而一旦銀行或貸款機(jī)構(gòu)發(fā)覺客戶的個(gè)人征信上面有信用不良記錄，那大多數(shù)就會(huì)因?yàn)榭蛻舻男庞脝栴}而拒絕貸款審批。因此要想成功在銀行辦到貸款，那客戶平常就要注意保持穩(wěn)定的個(gè)人信用，累積優(yōu)良個(gè)人信用記錄。
哪些情況屬于違規(guī)貸款
1、)違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；2)違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。
2、正常的借款與民間借貸行為，并不違規(guī)違紀(jì)。但是和管理和服務(wù)對(duì)象產(chǎn)生可能影響領(lǐng)導(dǎo)干部公正執(zhí)行公務(wù)、廉潔行使職權(quán)的借貸行為則 屬于違規(guī)。
3、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。
4、違規(guī)貸款：是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。放貸：放貸是指資金編輯詞條提供方向借款人發(fā)放貸款的行為。
5、違規(guī)借貸的八種情形 正常的借款與民間借貸行為，并不違規(guī)違紀(jì)。但是和管理和服務(wù)對(duì)象產(chǎn)生可能影響領(lǐng)導(dǎo)干部公正執(zhí)行公務(wù)、廉潔行使職權(quán)的借貸行為則 屬于違規(guī)。
6、符合下列任一情形就犯法：套取機(jī)構(gòu)貸款又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或應(yīng)當(dāng)知道的。把向企業(yè)借貸或者職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或應(yīng)當(dāng)知道的。
哪些行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪
1、)違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；2)違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的。
2、非法發(fā)放貸款罪的構(gòu)成要件如下：（一）客體要件本罪的客體是國(guó)家金融管理制度，具體是國(guó)家貸款管理制度。
3、則系銀行工作人員代表銀行或其他金融機(jī)構(gòu)履行使用資金、發(fā)放貸款的職務(wù)行為。如造成重大損失，應(yīng)定違法發(fā)放貸款罪。若審批手續(xù)系事后補(bǔ)辦，往往屬于事前擅自挪用而事后予以掩飾的挪用公款行為。
4、違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)主要為：侵害的客體是國(guó)家對(duì)金融信貸的管理制度。
5、未對(duì)借款人資產(chǎn)情況、運(yùn)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)資料、股東變更情況進(jìn)行嚴(yán)格核查，杜撰與事實(shí)明顯不符的授信報(bào)告，而發(fā)放貸款。
違規(guī)借貸的八種情形
1、認(rèn)定違法發(fā)放貸款罪要注意區(qū)分罪與非罪的界限，主要表現(xiàn)在：行為人是否違反規(guī)定而玩忽職守或?yàn)E用職權(quán)。
2、(四)在信貸受理、發(fā)放業(yè)務(wù)過程中未認(rèn)真履行工作職責(zé)，在 擔(dān)保人 未到場(chǎng)的情況下辦理貸款手續(xù)，未對(duì)擔(dān)保人身份進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，違規(guī)發(fā)放貸款。
3、法律分析：借貸合同違法的情形：借貸一方或雙方的主體不合格；一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；借貸雙方惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人的利益；以合法形式掩蓋非法目的，如借款給別人去賭博或者販毒等。
