銀監(jiān)會(huì)重組貸款新規(guī)

1、各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：現(xiàn)將《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

2、法律分析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)宣布，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》已于近日正式施行。加上此前已發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，統(tǒng)稱為貸款新規(guī)的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”。

3、法律分析：根據(jù)新規(guī)，銀監(jiān)會(huì)要求各大金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)于借款人的資質(zhì)審核，尤其是經(jīng)營(yíng)用途，要求進(jìn)行穿透式、實(shí)質(zhì)性的核查，一定要根據(jù)借款人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求，合理確定授信額度。

重組貸款三不原則

1、適當(dāng)寬讓原則：貸款重組可以在政策允許范圍內(nèi)實(shí)行一定的寬讓，以利于促進(jìn)貸款的回收。貸款展期是貸款到期不能歸還，經(jīng)批準(zhǔn)辦理延長(zhǎng)歸還時(shí)間的手續(xù)。

2、各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：現(xiàn)將《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

3、可以在銀行進(jìn)行貸款或者在典當(dāng)行進(jìn)行一些物品的典當(dāng)，等到有錢了在將物品贖回來(lái)但是利息很高，所以一定要盡快贖回來(lái)。貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率出借貨幣資金并必須償還的一種信貸活動(dòng)形式。

貸款重組可以采取的措施有

1、商業(yè)銀行對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。對(duì)貸款額度進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整貸款利率，調(diào)整控制方法，重新組織貸款產(chǎn)品，調(diào)整期限。這都是貸款重組的方法。

2、增加或更換擔(dān)保人、改變擔(dān)保方式；接受借款人以實(shí)物資產(chǎn)抵償部分貸款；其他降低風(fēng)險(xiǎn)的措施。(三)貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整。主要包括：貸款期限的調(diào)整；貸款償還的安排；重組貸款的適用利率；其他事項(xiàng)。

3、銀行通常對(duì)問(wèn)題貸款采取的重組措施包括以下內(nèi)容：貸款展期、借新還舊、減免或全減利息罰息、減免部分本金、債轉(zhuǎn)股、以物抵貸、追加擔(dān)保品、重新規(guī)定還款方式及每次還款金額等。

4、貸款展期。商業(yè)銀行通常對(duì)問(wèn)題貸款采取的重組措施包括貸款展期，借新還舊，還舊借新減免或全減利息。商業(yè)銀行英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。

5、產(chǎn)生此種重組方式的背景，一般是貸款銀行與借款人有著長(zhǎng)期的銀企合作關(guān)系，由于受到經(jīng)濟(jì)景氣、借款人經(jīng)營(yíng)狀況變化、政府干預(yù)等因素的影響，從維護(hù)雙方的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，貸款銀行主動(dòng)做出讓步。

重組貸款的定義

重組貸款(全稱為重組后的貸款)是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款做出調(diào)整的貸款。

貸款重組(全稱為重組后的貸款)是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款做出調(diào)整的貸款。

重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類貸款。

性質(zhì)不同：貸款重組是銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款做出調(diào)整的過(guò)程。借新還舊是貸款到期(含展期后到期)后不能按時(shí)收回，又重新發(fā)放貸款用于歸還部分或全部原貸款的行為。

借款人以非現(xiàn)金資產(chǎn)抵償貸款本息(抵債資產(chǎn))，指貸款銀行與借款人修改原還款條件，同意借款人以原材料、庫(kù)存商品、固定資產(chǎn)等非現(xiàn)金資產(chǎn)抵償?shù)狡谫J款本息。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引：第一條 為促進(jìn)商業(yè)銀行完善信貸管理，科學(xué)評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及其他法律、行政法規(guī)，制定本指引。