冒名頂替貸款怎么定罪

1、冒用他人身份證貸款屬于合同詐騙罪。合同詐騙罪，是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。貸款詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪。

2、法律主觀：冒名貸款構(gòu)成貸款詐騙罪，依據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，其立案標(biāo)準(zhǔn)為6萬元，達(dá)到6萬對(duì)冒名貸款對(duì)責(zé)任人處以5000至10000元罰款。

3、涉嫌騙取貸款罪，冒名頂替簽字辦理銀行貸款，給銀行造成重大損失的，構(gòu)成騙取貸款罪。如果僅是以非法手段獲取貸款，沒有非法占有目的，沒有造成損失的，只是一般民事糾紛。

4、若情節(jié)嚴(yán)重，可構(gòu)成騙取貸款罪，盜用他人身份證貸款，構(gòu)成侵犯姓名權(quán)的民事侵權(quán)行為。冒用他人居民身份證的屬于違法行為，將處以二百元以上一千元以下罰款，或者處十日以下拘留，有違法所得的，沒收違法所得。

冒名貸款的主要特征

信用社部分客戶經(jīng)理直接或間接從事商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，當(dāng)自己需要周轉(zhuǎn)資金時(shí)，往往采取借名冒名貸款的方式發(fā)放自批自貸貸款(主要采取騙取或偽造貸戶身份證和貸款證，私刻假印章、模仿貸戶簽名以貸戶名義在信用社獲取貸款)。

冒名貸款和借名貸款的主要區(qū)別：冒名貸款是用戶本人不知情，但是用戶需要承擔(dān)還款責(zé)任；借名貸款是用戶本人知情，另一方使用用戶的名義去申請(qǐng)貸款，這樣雙方都需要承擔(dān)還款的責(zé)任。本質(zhì)來說，借名貸款的情節(jié)是更嚴(yán)重的。

冒名貸款指的是冒名者利用別人的名義去向銀行申請(qǐng)貸款，當(dāng)然冒名者會(huì)拿著別人的個(gè)人資料去銀行申請(qǐng)的。這種貸款風(fēng)險(xiǎn)很大，因?yàn)槊懊叱３２粌斶€貸款，從而使銀行出現(xiàn)壞帳。

冒名 貸款 是指銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，利用職務(wù)便利，實(shí)施了他人（或單位）名義或虛構(gòu)假名貸款、利用職權(quán)要挾他人（或單位）貸款、乘辦理貸款之機(jī)截留全部或部分貸款貪污或挪用歸個(gè)人使用的行為。

所謂冒名貸款，就是指本人未辦理貸款，但卻被別人用本人的名義申請(qǐng)了貸款，冒名貸款主要形式有：頂名貸款、搭名貸款、盜名貸款、假名貸款四種。

農(nóng)村信用社信貸員違規(guī)放貸,我想投訴要去什么單位??

1、法律分析：投訴農(nóng)村信用社，一是直接找他們領(lǐng)導(dǎo)投訴，二是向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)投訴，三是向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局或人民銀行投訴。

2、一是直接找他們領(lǐng)導(dǎo)投訴二是向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)投訴三是向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局或人民銀行投訴。農(nóng)村信用合作社指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實(shí)行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

3、首先，我們可以選擇“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”進(jìn)行投訴舉報(bào)。

4、銀行貸款審核不嚴(yán)，信貸員違規(guī)操作違規(guī)放貸，套路貸如何起訴銀行？首先，我們可以選擇“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”進(jìn)行投訴舉報(bào)。

違規(guī)借貸的八種情形

1、認(rèn)定違法發(fā)放貸款罪要注意區(qū)分罪與非罪的界限，主要表現(xiàn)在：行為人是否違反規(guī)定而玩忽職守或?yàn)E用職權(quán)。

2、未依法對(duì)借款人身份條件進(jìn)行嚴(yán)格審查，明知借款人和實(shí)際用款人不一致的情況下，發(fā)放冒名貸款。明知用款人提供虛假貸款資料，未按規(guī)定對(duì)借款人借款用途、還款能力等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，違反貸款發(fā)放流程，發(fā)放貸款。

3、法律分析：借貸合同違法的情形：借貸一方或雙方的主體不合格；一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；借貸雙方惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人的利益；以合法形式掩蓋非法目的，如借款給別人去賭博或者販毒等。

怎樣降低信貸風(fēng)險(xiǎn)措施

1、為了逃避上級(jí)部門的監(jiān)管，違規(guī)操作，主要表現(xiàn)為化整為零貸款、冒名貸款，更有甚者，用假名字、假身份證發(fā)放貸款，真正的借款人一個(gè)字都沒有簽，一旦貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，無法維權(quán)。 (四)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全。

2、建立起有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng) 貸款要堅(jiān)持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。

3、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方法 進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制主要為三部分：征信大數(shù)據(jù)挖掘，征信大數(shù)據(jù)加工，大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)用。 征信大數(shù)據(jù)挖掘： 大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)海量大數(shù)據(jù)中與風(fēng)控相關(guān)的數(shù)據(jù)。

4、借款人信用系統(tǒng)可以收集有錢不還、無力償還到期債務(wù)或者企業(yè)執(zhí)行狀況較差、貸款風(fēng)險(xiǎn)度過高的借款人的資訊，通過在系統(tǒng)內(nèi)交流不良借款人黑名單的形式，禁止其分支機(jī)構(gòu)向不良借款人發(fā)放新的貸款，并采取有效措施及時(shí)收回舊貸款。

被人冒名貸款應(yīng)該怎么辦

1、被冒名人應(yīng)積極與辦理貸款、信用卡的銀行進(jìn)行協(xié)商（如果銀行拒不解決，可向人民法院上訴，要求銀行承擔(dān)因“審核不嚴(yán)”帶來的相應(yīng)法律責(zé)任）。

2、法律主觀：身份證被冒用貸款的處理方式： 當(dāng)事人首先可以跟冒充自己的人進(jìn)行協(xié)商，要求其按時(shí)還款，如果其拒絕還款，當(dāng)事人可以請(qǐng)警方介入調(diào)解。

3、發(fā)現(xiàn)被人冒名貸款之后，首先應(yīng)該立即報(bào)警并與辦理貸款的銀行聯(lián)系，向銀行反映情況。銀行了解完畢并確認(rèn)你真的被冒名貸款之后，會(huì)告訴你需要準(zhǔn)備哪些資料，將資料準(zhǔn)備好帶去銀行辦理相關(guān)手續(xù)。

4、給予有關(guān)信貸住責(zé)任人，經(jīng)辦人記大過或開除記錄處分，造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)予全額經(jīng)濟(jì)損失賠償，涉及犯罪的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。