如何加強(qiáng)對民間信貸的監(jiān)督和管理

1、盡快明確監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對民間融資的動(dòng)態(tài)監(jiān)測。

2、一是加強(qiáng)建立學(xué)習(xí)平臺(tái)，積極貫徹和傳導(dǎo)健康的信貸文化思想、行為及職業(yè)操守。二是建立長效的信貸培訓(xùn)機(jī)制，以適應(yīng)不斷變化的信貸工作需求。三是建立科學(xué)的信貸考核目標(biāo)體系和信貸考核的激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)職工的積極性和主動(dòng)性。

3、強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)工作，為信貸資產(chǎn)質(zhì)量保駕護(hù)航。內(nèi)部審計(jì)機(jī)制是加強(qiáng)管理、規(guī)范經(jīng)營、確保資產(chǎn)安全的重要手段，是銀行內(nèi)控監(jiān)督體系的重要環(huán)節(jié)。

4、三是疏于貸后跟蹤，由于農(nóng)村信用社貸款單筆金額小，筆數(shù)多，一些大額貸款發(fā)放后根本無人跟蹤管理，對借款人的經(jīng)營狀況、資金使用情況不了解，一旦貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。

5、首先，資金到賬后，會(huì)計(jì)人員及時(shí)通知客戶部門，并對回籠資金進(jìn)行預(yù)判，對于可疑、閑置賬戶短時(shí)間內(nèi)頻繁資金流動(dòng)、同名賬戶間資金流動(dòng)頻繁等情況，要及時(shí)告知相關(guān)責(zé)任人，把好監(jiān)督第一關(guān)。

如何加強(qiáng)貸款資金監(jiān)管

一是嚴(yán)把貸款抵押關(guān)，保證新增貸款的優(yōu)質(zhì)高效。

第二套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為60%。在堅(jiān)持審慎監(jiān)管原則的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重體系的調(diào)整還體現(xiàn)了公共政策導(dǎo)向，降低了中小企業(yè)貸款、零售貸款的成本，有助于緩解中小企業(yè)貸款難的局面，并推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

三是強(qiáng)化對小企業(yè)、縣域經(jīng)濟(jì)等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。

四是加強(qiáng)財(cái)政專項(xiàng)資金日常監(jiān)督管理。各部門要針對有關(guān)財(cái)政專項(xiàng)資金管理的具體辦法、規(guī)定等，切實(shí)加強(qiáng)資金監(jiān)管，保證專項(xiàng)資金真正用在“專項(xiàng)”上，提高資金使用績效。

美國司法部嚴(yán)查防車貸危機(jī)

1、非法車貸是各地嚴(yán)查的對象，打擊非法車貸無國界。在此之前，美國司法部和州司法機(jī)構(gòu)對汽車抵押貸款證券可能存在的欺詐行為展開了全面調(diào)查?！雒绹痉ú繃?yán)格調(diào)查非法汽車貸款。

2、美國聯(lián)邦政府在次貸危機(jī)中的主要任務(wù)在于，一方面幫助那些因還不起房貸可能面臨房屋拍賣抵債的借款人盡量保住房子；另一方面，將通過一系列改革措施避免類似次貸危機(jī)的再度發(fā)生。

3、原以為這就是莫里斯的籃球遺產(chǎn)，但沒想到，就當(dāng)莫里斯因疫情留在美國老家，還沒找好生涯下一站的時(shí)候，卻面臨了牢獄之災(zāi)。 當(dāng)?shù)貢r(shí)間2月25日，美國司法部發(fā)出公告，將對莫里斯提起訴訟，一共控告他11項(xiàng)稅務(wù)欺詐的罪名。

加強(qiáng)地方金融監(jiān)管小貸公司

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著地方小貸和網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管政策的發(fā)布，小貸行業(yè)仍將繼續(xù)洗牌，地方小貸機(jī)構(gòu)仍要回歸原有業(yè)務(wù)，以合規(guī)為根本。

(一)各地應(yīng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，由地方金融監(jiān)管部門牽頭，明確各類機(jī)構(gòu)的整治主責(zé)任部門，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，制定整頓計(jì)劃，壓實(shí)轄內(nèi)從業(yè)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，全面深入開展清理整頓，抓緊建立屬地責(zé)任與跨區(qū)域協(xié)同相結(jié)合的工作機(jī)制。

鼓勵(lì)和支持經(jīng)營管理較好、風(fēng)控能力較強(qiáng)、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好的小額貸款公司通過發(fā)行債券、股東借款、同業(yè)拆借、以本公司發(fā)放貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式融入資金，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

今年以來，包括安徽省、吉林省、河南省在內(nèi)的多地開始清理整頓小貸公司。

全面治理貸款用途違規(guī)問題對策探討

在上海銀保監(jiān)局組織下，上海地區(qū)135家商業(yè)銀行已經(jīng)完成了個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查工作，發(fā)現(xiàn)的問題涵蓋貸款用途違規(guī)、向主體結(jié)構(gòu)未封頂房屋發(fā)放房貸、首付款資金核實(shí)不審慎、貸后資料收集不完整等方面。

第一，督促銀行落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款監(jiān)管要求，配合人民銀行實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，房地產(chǎn)貸款增速穩(wěn)中趨緩；第二，保障好剛需群體信貸需求。在貸款首付比例和利率方面對首套房購房者予以支持。

近日，銀保監(jiān)會(huì)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》。

一是強(qiáng)調(diào)前臺(tái)真實(shí)性調(diào)查。農(nóng)聯(lián)社要修訂有關(guān)制度，進(jìn)一步明確農(nóng)戶貸款的真實(shí)性審查條款，以及違規(guī)后的責(zé)任處理。聘請信譽(yù)好、有一定知識(shí)水平的本地人員協(xié)助農(nóng)戶貸款調(diào)查，解決信貸力量不足的問題。二是增加中臺(tái)合規(guī)性審查。

中新經(jīng)緯10月21日電 國新辦21日舉行三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息暨監(jiān)管重點(diǎn)工作發(fā)布會(huì)。中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞在發(fā)布會(huì)上稱，經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題得到有效遏制。

國有商業(yè)銀行化解不良貸款的對策 加大對未剝離不良貸款的管理和處置力度 政府應(yīng)培育完善的不良貸款流通市場。

小貸公司最近整頓

年，多省市地方監(jiān)管部門主動(dòng)對轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行摸排整頓后，一些“空殼”、失聯(lián)等違規(guī)小額貸款公司被清理。進(jìn)入2023年后，又將有22家小貸公司倒閉。

其中，以小貸公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司為代表的7元地方金融機(jī)構(gòu)聚集風(fēng)險(xiǎn)最為明顯。《捉鬼敢死隊(duì)3》結(jié)尾，網(wǎng)絡(luò)小貸跨區(qū)域經(jīng)營已經(jīng)開始整頓，但商業(yè)保理和融資租賃屬于全國展業(yè)的機(jī)構(gòu)類型。

但是2018年7月4日時(shí)P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小貸領(lǐng)域清理整頓完成時(shí)間延長至2019年6月，其實(shí)關(guān)于這一塊的整治延期了多次，個(gè)人認(rèn)為，只要還有我們都認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很高的平臺(tái)存在，這個(gè)專項(xiàng)整治就會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持下，未來存活下去的高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)將極少。