怎樣分析一個(gè)企業(yè)能否向銀行貸款

1、大體而言分析幾個(gè)方面：一是基本入門情況?？雌髽I(yè)是否符合銀行貸款的基本條件，這里面內(nèi)容又較多，如：企業(yè)及企業(yè)法人代表征信是否良好；企業(yè)經(jīng)營(yíng)年限是否達(dá)標(biāo)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍、貸款用途等是否合乎標(biāo)準(zhǔn)。二是看經(jīng)營(yíng)情況。

2、銀行能否放貸主要是看企業(yè)是否具備還款能力，因此比較看重資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)總量和利潤(rùn)水平。通過研究各種財(cái)務(wù)計(jì)算比率（如負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)率等），其實(shí)也是在考量企業(yè)的還款能力。

3、一個(gè)正常運(yùn)作的企業(yè)才能產(chǎn)生現(xiàn)金流來歸還銀行貸款本金和利息；企業(yè)財(cái)務(wù)狀況是否良好。通過報(bào)表分析，評(píng)估其長(zhǎng)短期償債能力，營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力，評(píng)估其經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否充沛，現(xiàn)金流是第一還款來源。擔(dān)保是否落實(shí)。

企業(yè)在什么情況下需要向銀行貸款

企業(yè)在什么情況下需要向銀行貸款 不是必須在在A銀行里面開戶貸款后，一般是企業(yè)主在A銀行里面開戶，A銀行把貸款劃入該賬戶，然后企業(yè)自由使用，這是主動(dòng)支付。

具有良好的信用記錄：申請(qǐng)工商銀行貸款時(shí)，需要提供良好的信用記錄，包括近期的信用卡使用情況、個(gè)人征信報(bào)告等，以證明自己有能力償還貸款。

在一些情況下，公司賬戶有足夠的現(xiàn)金，但如果需要擴(kuò)大業(yè)務(wù)或者開展新項(xiàng)目，銀行可能會(huì)更愿意為信用良好的公司提供貸款。此時(shí)，公司可以選擇向銀行貸款，提高自己的信用評(píng)級(jí)，從而獲得更好的融資條件。

企業(yè)貸款的條件有哪些

1、其他條件：年齡在18到65周歲的自然人、借款人的實(shí)際年齡加貸款申請(qǐng)期限不應(yīng)超過70歲、具有穩(wěn)定職業(yè)、穩(wěn)定收入，按期償付貸款本息的能力、征信良好，無不良記錄，貸款用途合法、銀行規(guī)定的其他條件。

2、企業(yè)辦理的貸款業(yè)務(wù)類型不同，申請(qǐng)的銀行或貸款機(jī)構(gòu)不同，手續(xù)流程和相關(guān)條件也會(huì)有所差異。

3、銀行對(duì)中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件：（1）企業(yè)至少成立三年。（2）近半年開票額不少于150萬。（3）有固定經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所；財(cái)務(wù)狀況良好。（4）銀行要求的其他相關(guān)條件。

4、借款企業(yè)有合法的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。借款企業(yè)可以提供企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)代碼證。借款企業(yè)可以提供開戶許可證以及稅務(wù)登記證。借款企業(yè)有良好的信用。借款企業(yè)有良好的還款能力。借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況良好。

5、．企業(yè)貸款條件 （1）借款人有固定住所，常住戶口或有效居留證明。（2）具有完全民事行為能力，是貸款使用企業(yè)的法人或最大股東。（3）具備有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證，企業(yè)無不良信用記錄，依法經(jīng)營(yíng)、依法納稅、業(yè)績(jī)良好。

公司貸款需要什么條件

公司貸款需要哪些條件公司 貸款 條件：有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償。除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）辦理年檢。已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶。

企業(yè)抵押貸款需要符合以下條件：有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證等。；有中國(guó)人民銀行發(fā)放的貸款卡，無不良信用記錄；公司注冊(cè)經(jīng)營(yíng)一年以上，最近一年的年?duì)I業(yè)額為貸款額的三倍以上。

企業(yè)貸款需要什么手續(xù)和條件主要得看企業(yè)辦的貸款業(yè)務(wù)類型是哪一種，以及經(jīng)辦銀行或貸款機(jī)構(gòu)的規(guī)定要求。企業(yè)辦理的貸款業(yè)務(wù)類型不同，申請(qǐng)的銀行或貸款機(jī)構(gòu)不同，手續(xù)流程和相關(guān)條件也會(huì)有所差異。

下面我給大家詳細(xì)的說說。公司可以貸款嗎 如果辦經(jīng)營(yíng)貸款是不可以的，因?yàn)橐话愣家鬆I(yíng)業(yè)執(zhí)照滿一年以上，除了營(yíng)業(yè)執(zhí)照外，還需提供個(gè)人的身份證和銀行流水。銀行流水應(yīng)是半年或以上的。

恪守信用。企業(yè)取得貸款后，還必須嚴(yán)格履行合同規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)。

公司可以抵押貸款。企業(yè)抵押貸款需要符合以下條件：有營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、代碼證等。；有中國(guó)人民銀行發(fā)放的貸款卡，無不良信用記錄；公司注冊(cè)經(jīng)營(yíng)一年以上，最近一年的年?duì)I業(yè)額為貸款額的三倍以上。

企業(yè)想要貸款,怎樣判別中小企業(yè)是不是存在對(duì)外擔(dān)保和民間借貸

主要看業(yè)務(wù)是與本公司屬于真實(shí)業(yè)務(wù)來往的款項(xiàng)，如果沒有就要考慮此問題。

銀行對(duì)賬單中有大額整數(shù)的現(xiàn)金進(jìn)賬。如果在征信中找不到對(duì)應(yīng)的貸款記錄，則可能是民間借款。銀行對(duì)賬單中每月均有固定金額的支出記錄。如果從客戶的征信報(bào)告中找不到對(duì)應(yīng)的貸款記錄，則需要注意客戶可能存在民間借款。

第二點(diǎn)不同：放款速度不同 在放款速度上，銀行貸款就要遜色于民間借貸了。因?yàn)殂y行貸款是要經(jīng)過層層審核，完全通過后才會(huì)放款的，所以需要花費(fèi)較長(zhǎng)的時(shí)間。

以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。民間借貸公司是公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價(jià)證券的借貸?？傮w來說，民間借貸公司不如小額貸款公司正規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)也更大。此答案及供參考。

要充分考慮中小企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，簡(jiǎn)化貸款審批程序，縮短審批時(shí)間，實(shí)現(xiàn)貸款流程的標(biāo)準(zhǔn)化。