為什么銀行的貸款利率只有5%,大多數(shù)人卻選擇網(wǎng)貸呢?

網(wǎng)貸的門檻低，容易借到錢 與銀行貸款需要抵押物或擔(dān)保人相比，網(wǎng)貸往往只需要提供身份證和手機(jī)號(hào)就可以了，最多再加上通訊錄。更低的門檻，容易迅速滿足一時(shí)興起的購物欲望，自然更容易受到歡迎。

對(duì)該類客戶而言，貸款利率為就比較低，而且目前銀行在信用貸款申請(qǐng)方式上也比較便捷，手機(jī)銀行就可以申請(qǐng)，在有低利率貸款選擇的情況下，自然而然就不會(huì)選擇高利率的網(wǎng)貸。

我覺得這應(yīng)該算是一種新觀念的興起，也算是新的消費(fèi)模式，銀行和網(wǎng)貸都只是提供了一種消費(fèi)模式，沒有誰對(duì)誰錯(cuò)，即使有人因?yàn)檫@個(gè)做出茍且之事，也是因?yàn)槿说男难蹖?dǎo)致，和模式本身無關(guān)。

但是貸款的需求仍然存在，這些人自然就靠網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來消化了。所有貸款產(chǎn)品都有一個(gè)共性：對(duì)客戶要求越高，利息就越低，反之亦然。另外，廣義的網(wǎng)貸，其實(shí)也包括了銀行的線上貸款產(chǎn)品，比如農(nóng)行的網(wǎng)捷貸、光大隨心貸等等。

很多貸款為了確保貸款人有能力還款，會(huì)讓他們提供一個(gè)共同貸款人，比如辦車貸的時(shí)候大都會(huì)這樣做。而共同貸款人的資信條件會(huì)影響貸款人的額度的，如果他們信用不好，負(fù)債太高，貸款人額度可能也會(huì)低。

網(wǎng)貸的真實(shí)利率是怎樣的?

1、計(jì)算利息通常有兩種方法，即積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法。數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)借款余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。

2、法律分析：網(wǎng)貸借款利息的計(jì)算公式一般為：利息=本金×利率×?xí)r間。具體借款的平臺(tái)不同，利率以及借款期限也有一定的區(qū)別。因此在計(jì)算具體網(wǎng)貸借款的利息時(shí)，應(yīng)確定好利率和借款時(shí)間才能準(zhǔn)確地計(jì)算出利息。

3、最后再用19333／50000，也就是一年利息除以你的本金，就是你的年利率，等于38．67％，這就超出標(biāo)準(zhǔn)了，可以暫停還款去舉報(bào)了。

為什么銀行貸款利息低,但是很多人還是選擇網(wǎng)貸?

而共同貸款人的資信條件會(huì)影響貸款人的額度的，如果他們信用不好，負(fù)債太高，貸款人額度可能也會(huì)低。

銀行貸款利率低也要看品種，利率低的貸款產(chǎn)品，手續(xù)都是比較繁瑣、門檻要求比較高的品種，也正是因?yàn)橐罂量?，所以?dǎo)致審批時(shí)間長，無法有效解決企業(yè)或者個(gè)人的緊急資金需求。

無外乎幾種原因：不具備銀行貸款條件。這種無可厚非，用錢又辦不了銀行貸款，只能辦理低額高息網(wǎng)貸。個(gè)人征信不符合銀行貸款準(zhǔn)入要求。一般是因?yàn)槎虝r(shí)間內(nèi)點(diǎn)擊了太多網(wǎng)貸。不了解銀行貸款，沒有銀行貸款的相關(guān)常識(shí)。

P2P網(wǎng)貸與銀行貸款有什么區(qū)別

1、銀行貸款手續(xù)繁多，審批嚴(yán)格、需要資料多、利率較低，貸款期限和審批期限較長。銀行貸款對(duì)象主要是大型企業(yè)、資質(zhì)好的個(gè)人房貸等；P2P網(wǎng)貸較靈活，是個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸關(guān)系，傾向于把民間閑散資金與借款人直接對(duì)接在一起。

2、法律主觀：這個(gè)貸款金融和銀行貸款的區(qū)別如下：金融貸款利率高銀行車貸是嚴(yán)格按照央行利率來執(zhí)行的，基本在6%左右，而且隨著央行利率調(diào)整而浮動(dòng)。汽車金融公司貸款的利率則明顯要高些。

3、信貸理財(cái)化 P2P的貸款人借出錢是為了理財(cái)?shù)男枰?，這是整個(gè)民間借貸近年來的發(fā)展趨勢。

4、(2)質(zhì)（抵）押擔(dān)保：P2P有、銀行理財(cái)無。銀行理財(cái)實(shí)際是投資者借給銀行的一種信用貸款，除了銀行信用之外，沒有任何風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)措施和手段，出現(xiàn)理財(cái)損失，投資者往往無可奈何，只能忍氣吞聲。

5、形式靈活 傳統(tǒng)的貸款一般都是通過向銀行貸款，形式非常單一，但現(xiàn)在存在于網(wǎng)絡(luò)的P2P網(wǎng)貸，其形式非常靈活，依存于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)于大眾，讓更多人堪憂通過不同形式的平臺(tái)最終實(shí)現(xiàn)貸款。

6、）發(fā)生借貸業(yè)務(wù)時(shí)都具有風(fēng)險(xiǎn)性。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)性相比于傳統(tǒng)銀行模式來說風(fēng)險(xiǎn)性較大，監(jiān)管力度薄弱。 　3）P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式和傳統(tǒng)金融模式在洽談一筆業(yè)務(wù)時(shí)都會(huì)對(duì)借款人的信用進(jìn)行分析。