存款利率一定等于貸款利率嗎?為什么?

1、存款利率和貸款利率是不一樣的，銀行是盈利性行業(yè)，所以用戶在銀行存款的話可以獲得少量的利益，而用戶如果在銀行貸款，卻要付出大量的金錢。

2、房貸利率和存款利率不一樣。房貸利率是LPR+基點(diǎn)形成的，存款利率則由人民銀行公布存款基準(zhǔn)利率給各家銀行參考，各家銀行在根據(jù)實(shí)際情況來制定自己銀行的存款利率。而且，房貸利率選擇浮動利率后，LPR調(diào)整，房貸利率也會跟著調(diào)整。

3、不一樣，存款是屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款是屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。目前貸款利率為：短期貸款6個月以內(nèi)貸款利率為60%，中長期1至3年貸款利率為15%，5年期為4%，10年期以上為55%。

4、肯定不一樣，如果一樣的話銀行就不掙錢了 通常情況下銀行貸款利率要高于存款利率，目前中國高出很多。不過高出一小部分是合理的，因?yàn)殂y行管理和交易需要的成本，所以有一部分比例是合理收取。

減少存貸款利差的作用?

1、調(diào)整利率屬于貨幣政策。降低銀行存貸款利率可以降低融資成本，增加貸款投放，屬于積極貨幣政策。

2、影響貨幣的流通。一般高利率會抑制市場上貨幣的流通。投資。利率增加，投資減少 儲蓄。利率增加，儲蓄增加。外匯。利率增加會吸引外國放貸，資本流入增加，流出減少，造成匯率升高，出口減少即凈出口減少。

3、央行降息壓縮了銀行的存貸款利差。央行的降息措施使得銀行利潤空間不斷縮小。與此同時，銀行自身的財務(wù)狀況也在發(fā)生變化。由于央行對流動性風(fēng)險進(jìn)行了明確的管理，銀行需要提高金融穩(wěn)定性，增加融資成本。

4、原因在于：貨幣的價格下降，使得企業(yè)運(yùn)營成本降低，也使得股市融資成本降低，這都會刺激更多資金向股市流動，也會刺激企業(yè)投資，從而相對而言銀行存貸利差減小。

本外幣存貸款差

存貸差指的是銀行的存款大于貸款，即存款與貸款之間的差額。如某銀行存款為10億，貸款為8億，則存貸差為2億。

年間存貸款差是指商業(yè)銀行資金來源的平均成本率與資金運(yùn)用的平均收益率之差，是衡量銀行盈利能力的重要指標(biāo)之一，隨著銀行增加債券、外匯、股權(quán)等資產(chǎn)，貸款占銀行總資產(chǎn)比重趨于下降，我國銀行體系的存貸差總體呈現(xiàn)擴(kuò)大趨勢。

月均本外幣存貸款余額指的是月均人民幣存貸款余額和外幣存貸款余額。根據(jù)查詢中國人民銀行官網(wǎng)查詢，金融機(jī)構(gòu)本外幣存、貸款余額，是一個地區(qū)金融實(shí)力的重要展現(xiàn)，表現(xiàn)為該地區(qū)的居民、企業(yè)、以及其他團(tuán)體機(jī)構(gòu)等存、貸款情況。

而企業(yè)方面之所以積極籌集資金多做、快做此類業(yè)務(wù)，是因?yàn)榭捎^的本外幣利差和升值預(yù)期下匯差提供了套利空間。

也就是說，我國商業(yè)銀行體系應(yīng)保有不低于25%的存差。但根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來著，我國貸款與存款的比例直到2004年才降到75%以下(2003年為74%， 2004年為78%)。事實(shí)上，貸款與存款的比例規(guī)定是一個全球金融界的通則。

根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，2022年居民存款增長規(guī)模遠(yuǎn)超貸款，兩者增速呈現(xiàn)剪刀差的態(tài)勢，貸款增加份額僅占存款的21%左右。并且，存貸款差額也創(chuàng)新高。相比于2019年，2022年存貸差提高了405%，投資風(fēng)險偏好呈現(xiàn)保守趨勢。

什么情況下貸款利息會低于存款利息?

貸款利率下限的概念貸款利率下限是指貸款利率的值，也就是貸款利率不能低于該值。它也叫做貸款利率的界限，是金融機(jī)構(gòu)在貸款審批時參考的一個標(biāo)準(zhǔn)，是維護(hù)貸款安全的有效手段。

第一，貸款利率低于存款利率。這時候?qū)€人來說就是負(fù)利差。如果一個行存在大量的負(fù)利差貸款不均衡，那就會影響銀行的利息收入。一般說來，利息收入是銀行收入的主要來源。

如果說央行想要放水給更多的人拿到資金，那么它就會降低利率。所以說政策對于貸款利率，是有著一個直接影響的。壞賬率說到銀行本身就是他們的壞賬率，跟他的貸款利率也是有直接關(guān)系。

如果借款人能提供較多的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)、汽車、保單、存款、土地等，貸款利率會低一些。

相反，在利率下行周期中，銀行為了防止居民提前鎖定長期收益，會降低存款期限溢價，通過“借短放長”，降低自身的負(fù)債端成本，提升存貸款利差的整體水平。目前，中國經(jīng)濟(jì)仍處于利率下行周期，銀行降低負(fù)債端的期限溢價實(shí)屬正常。